给孩子配齐五大金刚吧，让他们拥有不坏金身。
一个想和大家一起用保险慢慢让生活变好的家伙。
每个孩子都是天使般的存在，也是家庭的希望。对于涉及到孩子的任何花销，父母都是在自己力所能及的范围内给予孩子最好的。
纵观自己给娃买保险的经历，也是踩坑无数啊。所以基于近期很多咨询孩子保险如何购买的妈妈们，也结合我自己给娃配置保险踩过的坑，今天就来说说孩子的保险要怎么配置呢？
如何让孩子拥有安稳且全面的保障。
先给大家看看我给儿子配置的保险情况：
以下是儿童保险【五大金刚】配置原则
一、【少儿医保】
一句话说清楚少儿医保：国家福利，基本医疗保障，越早参加越好
少儿医保相当于成年人的医保，孩子一出生建议配上当地的少儿医保。
以成都市为例，2021年成都的少儿医保『少儿互助金』的规定是这样的，新生儿参保时间为出生后180天内，自愿参保。
出生后宝宝有住院的状况，住院医疗费用可以通过少儿互助金报销。
新生宝宝上户口后。按时参保『少儿互助金』后，立即就可以生效，没有等待期，这是相对比一般的商业保险的最大优势。
1、少儿医保怎么办？
1、办理出生证；
2、带着出生证的材料去当地的派出所给宝宝上户口；
3、去相关的银行开户办理相关的保险账户和卡；
4、去当地的社区社保处办理新生儿医保卡；
新生儿最好是出生3个月内办理医保卡，宝宝就能从出生享受医保待遇，超过三个月的话就是次年享受医疗保险。
不同的城市有不同的规定，想了解自己城市的少儿社保的朋友可以咨询自己居住地区的人力资源和社会保障局或者是社区，都能得到相应的回答。
2、少儿医保费用是多少？
每个地方收费稍有差异，每年费用在100-500块之间（国家还会补贴保费的40%-60%）。
3、少儿医保的优点是什么？
费用便宜，参保限制少，不会因为孩子健康问题不能参保，比如既往病史、先天性疾病、遗传病等，而且是长期稳定地提供保障。
4、少儿医保的报销比例是多少？
可报销医疗费用的60%-90%，根据城市、看病医院所在的不同而稍有差异。如果在出生三个月内办理的话，出生三个月内的医疗费用也可以报销，很贴心。
就像成人医保一样，少儿医保也有四大限制：起付线限制，封顶线限制，报销范围限制和报销比例限制。
少儿医保需要注意几点：
【少儿互助金】的原则是“覆盖广，保额低”，有很多医疗住院费用是无法通过其进行报销的，如常见的：住院门槛费、婴儿保温箱费、陪护费、护工费、空调费、进口药、自费药、营养滋补药、中药、康复费等等。
也就是说，以上这些费用除外后，剩余的费用相应的报销比例给予报销。这样算下来，在三级医院的住院医疗费用，『少儿互助金』可以报销比例一般在50%左右。
所以，少儿医保，是孩子必备的基础性保障，第一时间请给孩子配上。
二、【意外险】
一句话说清楚意外险：保障意外风险，包含意外身故、意外伤残、意外医疗
意外风险必须符合四个条件：外来的、突发的、非本意的、非疾病的。
日常生活中存在很多意外的风险，孩子生性好动，磕磕碰碰更是难免的，比如：猫抓狗咬、摔伤烫伤、失足落水、不小心被鱼刺卡了，这些都在意外险的保障范围内。
而事实上，儿童是意外事件的高发群体，据医学杂志《柳叶刀》上的一篇文章的研究结果表明：
在5-14岁儿童中，排名前三的死因分别是道路意外、癌症及溺水。
包含了意外身故残疾、意外住院、意外医疗的意外险，对于孩子的人身保障来说，是非常有必要的！
关于少儿意外身故和意外伤残重点说明下：
一款少儿意外险的身故保额，0-9岁最高只能买到20万，10-17岁，最高只能买到50万。这也是国家对儿童的保护，防范某些丧心病狂的父母骗保。此类案例很多，真的不是危言耸听。
意外伤残是按照等级比例进行赔付。意外伤残一共分为十级，从10级伤残赔10%保额，到1级伤残赔100%保额，依次递增。
像是独臂大侠，那么就属于五级伤残，按照伤残等级，赔付60%保额。（对于伤残和全残保障责任区别很大，全残是完全丧失劳动能力，这点需要大家注意）。
因为意外导致的医疗费用，像是猫抓狗咬，打狂犬疫苗；摔伤磕伤去医院产生的医疗费用，就可以凭发票报销。
当然有的意外险还会附加一些增值服务，像疫苗保障啊，住院津贴等等。总而言之选意外险配置最好原则：不限社保，免赔额为0，报销比例100%，伤残全残都赔付。
像意外险这种非常便宜且杠杆高的产品，20万的保额，儿童意外险通常只需要几十到几百的费用，建议这种基础性保障，高杠杆的产品每位宝妈都要为孩子配置。
经纪人给自己娃配置的意外险:
对于家有熊孩子的我来说，孩子磕磕碰碰是难免的，用几百块钱解决我们的后顾之忧，还是非常有必要的。
三、【医疗险】
一句话说清楚医疗险：少儿医保的补充，报销因重大疾病产生的医疗费用，预算充足选择0免赔额医疗险
医疗险主要解决治病产生的费用，属于报销型，以实际费用的票据为主，可以覆盖社保外费用，也是杠杆比较高的产品。
举个例子:小宝因肺炎住院，总计花费了2万，社保报销后还剩1万该怎么办？那么就用医疗险来解决这个问题。
少儿医保和商业医疗险是相互补充的，只有二者结合的情况下才可以起到全面保障的作用。
当然在给孩子配置医疗险时，还需要关注保障责任是否全面。
续保是否稳定（这是一项重要的条件，因为购买健康险是要健康告知的，如果没有选择保证续保的医疗险，那么第二年还需要看健康情况，如果身体有异常，不符合健康条件，还要重新提交健康情况)。
所以保证续保的要比不保证续保的好，而保证续保时间长的要比保证续保时间短的好。
建议给孩子配置医疗险时，选择扩展社保外用药，0免赔，百分百报销的中端医疗险，这样就能够很好地对少儿医保进行补充。
当然保险是越小，身体情况越好的情况下购买，享受更全面优惠的保障，保费也是最便宜的。
经纪人给自己娃配置的医疗险:
对于家有熊孩子的我来说，孩子在童年时期感冒、咳嗽真的就是家常便饭了，一想起孩子生病的时候，我都是心力交瘁，家庭氛围也像结了冰似的。
买了医疗险至少在孩子生病住院期间，我们能放心地给孩子看病，接受好的治疗，也不用担心费用的问题。
四、【重疾险】
一句话说清楚重疾险：重疾险是给付型的保险，建议保额至少配置50万
重疾险是给付型赔付，罹患合同所约定的疾病，达到赔付条件，保险公司会直接赔付一笔金额。它的本质是收入损失险，弥补患病期间的收入损失。
解决生病后，家人照顾、陪护、享受好的医疗条件的补偿费用，孩子生病需要看护治疗，这会就需要专人进行陪护，期间产生的收入中断损失、护理、治疗、房贷车贷等等，均可以由重疾险来进行补充。
那么给孩子配置重疾险需要注意什么呢？可以根据家庭实际情况，来给孩子进行配置。
重疾险分为终生重疾险和定期重疾险。
终生重疾险更多的是关注成年阶段的保障责任，优点就是保障孩子成年阶段的保障，保障终身，缺点就是贵；
定期重疾险关注的是孩子20-30年这样一个固定的时间段，优势很明显：价格便宜，杠杆高，缺点也很明显只能保障孩子一个固定时间，无法对孩子成年阶段有所保障。
而且重疾险对于身体健康要求是很严格的，成年阶段你无法保证孩子就是健康的体况，所以如果条件可以还是给孩子一个稳定的保障吧。
而且重疾险还有:分组or不分组，单次赔付or多次赔付,少儿特定重疾等等。
最后我们给孩子买重疾险时最好选择多次不分组赔付型重疾险，终身保障，费用虽贵但是拉长到孩子的一生，你就会觉得是值得的。
经纪人给自己娃配置的重疾险:
给娃配置了保至70岁的重疾险，让孩子在成年阶段放心工作。在这里说下保险不是一次就配置到位的，我们会根据自身家庭实际情况，来逐渐的完善保障。
五、【教育年金险】
一句话说清楚教育年金险：用时间的复利，每年存一笔钱，在确定的时期，给到孩子确定的保障
当然这份教育年金险可以不是单一的教育年金，可以一张保单覆盖孩子的教育金以及婚嫁金，创业金等。
之前我看到了一则报道，说的是哪年出生的孩子高考最难，我家娃妥妥的赶上了高考最难年份，对应的还有上学难，就业难。从娃上幼儿园开始我才真正的认识到上学难，摇号难，想上个好的学校更难。
所以在这种大环境的影响下，我也想通了不鸡娃，鸡自己。
为娃提前规划好教育年金，让他在高中阶段、大学阶段，就业阶段都有一笔客观的费用，至少能保证孩子可以一直接受好的教育，如果真的不是学习那块料，那么去创业，学自己喜欢的技术也是可以的。
经纪人给自己娃配置的教育专属保障金:
最初的想法就是帮孩子存压岁钱，要不每年的压岁钱也是不知道就花到哪了。
这样规划的好处就是用时间的复利，每年存一笔钱（尽管钱不多），在娃上学阶段、大学期间、毕业后的创业阶段都能有一笔确定的费用给到孩子，做学费或者是创业的资金补充，这也是给到孩子的一份爱和祝福。
也希望所有的孩子都能带着父母对你们满满的爱，平安健康的来到美好的”明天“，而我们给到孩子的爱和祝福，也将一直与你们同在。
愿每个家庭都有专属的保险经纪人！
让我们一起用保险慢慢让生活变好
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