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4月28日，兴业银行（601166.SH）发布了2019年度审计报告与2020年第一季度报告。

年报数据显示，截至2019年12月末，该行营业收入1813.08亿元，同比增长14.54%；归属于母公司股东净利润658.68亿元，同比增长8.66%。

截至2019年12月31日，兴业银行总资产7.15万亿元，同比增长6.47%；发放贷款和垫款净额达3.35万亿元，同比增长17.96%；吸收存款3.79万亿元，同比增长14.85%。

在资产质量方面，与2018年相比，兴业银行2019年不良贷款率降低0.03个百分点至1.54%；计提拨备580.96亿元，同比增长25.20%，拨备覆盖率为199.13%，拨贷比为3.07%，较2018年下降0.19个百分点。

2020年一季度末，兴业银行总资产为7.41万亿元，较2019年末增长3.73%；一季度营业收入为502.58亿元，同比增长5.54%；归属于母公司股东净利润为209.85亿元，同比增长6.75%；不良率进一步下降，降低0.02个百分比至1.52%。

兴业银行前身为福建兴业银行股份有限公司，为1988年7月20日批准设立股份制商业银行，2007年2月5日首次公开发行A股并上市。

非息净收入上涨25.05%

从营收结构看，利息净收入仍为兴业银行营业收入的重要来源，占营业收入的56.80%，但较2018年占比60.43%降低了3.63个百分点。

其中，在利息收入中，发放贷款和垫款利息收入占比增长最快，从2018年末的46.13%提升至2019年末的56.79%；而债券及其他投资的利息收入占比则大幅下降，从2018年末的45.75%下降为2019年末的35.22%。此外，2019年末，兴业银行拆出资金为47.92亿元，同比增长了77.02%，兴业银行对此解释为短期拆出资金增加。

在非利息收入上，2019年，兴业银行非息净收入为783.20亿元，同比增长25.05%，在营业收入中占比达43.20%，较上年提高3.63个百分点。其中，手续费及佣金净收入为496.79亿元，与前一年的429.78亿元相比增长了15.59%。投资损益、公允价值变动损益、汇兑损益等项目之间存在高度关联，合并后整体损益274.65亿元,同比增加93.62亿元。

兴业银行在年报中表示，增长原因一是根据《关于修订印发2018年度金融企业财务报表格式的通知》列示要求，交易性金融资产利息净收入在投资收益中列示；二是债券行情向好，与债券相关的金融资产收益增加。

在营业支出上，兴业银行2019年的营业支出主要来自于业务及管理费，和信用减值损失，两项支出共占97.96%。其中，业务及管理费为465.57亿元，同比增长10.68%；信用减值损失为580.88亿元。

而信用减值损失中，计提贷款减值损失466.92亿元，同比增加86.25亿元。报告称，主要是公司按照企业会计准则相关规定，以预期信用损失模型为基础，基于客户违约概率、违约损失率等风险量化参数，结合宏观前瞻性调整，充足计提贷款损失准备。

贷款业务中，零售业务增长23.93%

从贷款业务结构上看，兴业银行的个人贷款和垫款出现显著增长。2019年兴业银行共发放1.45万亿元，较2019年1.17万亿元增长23.93%，而企业贷款和垫款发放金额为1.79万亿元，同比仅增长1.47%。

对此，报告称，报告期内，兴业银行顺应金融供给侧结构性改革大势，按照国家产业政策和信贷政策要求，合理优化信贷结构，积极改善对新增长点的金融服务，重点满足零售信贷、绿色金融、供应链金融等领域的融资需求。

在贷款集中度上，2019年兴业银行发放贷款和垫款最多的前五大行业并未改变，分别为制造业，租赁和商务服务业，批发和零售业，房地产业，水利、环境和公共设施管理业，各占总额的10.31%、8.32%、6.92%、7.32%和5.90%。

若按机构地域分布看，2019年兴业银行发放贷款和垫款最多的前五大地域为：广东、福建、总行、江苏和浙江。其中广东占发放贷款和垫款总额的11.49%，福建和总行差不多，分别占10.45%和10.44%，江苏占9.78%，浙江占8.04%。

资本充足率提高1.16个百分点

在资本补充上，截至2019年12月31日，兴业银行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率为9.47%、10.56%、13.36%，较2018年分别增长0.17个百分点、0.71个百分点和1.16个百分点。

兴业银行表示，2019年，集团贯彻资本集约化经营管理，不断完善和优化风险加权资产额度分配和控制管理机制，以风险加权资产收益率为导向，统筹安排各经营机构、各业务条线风险加权资产规模，合理调整资产业务结构，促进资本优化配置。