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贷款申请流程图解

军人住房公积金贷款常见问题解答

1.什么人可以申请军人住房公积金贷款？申请军人住房公积金贷款应当具备什么条件？

参加部队住房公积金归集的警官、文职干部和士官，以及部队管理的退休干部、士官，在购买住房时，可以申请军人住房公积金贷款。官兵申请贷款，还应当具备下列条件：家庭具备偿还贷款本息能力；有不低于国家规定的住房公积金贷款首付比例的首付款资金；具有符合法律规定的购房合同、协议或者相关证明文件；符合协作银行规定的贷款担保；所购住房为家庭首套住房；夫妻双方均未申请过军队或者地方住房公积金贷款；信用状况良好等。

2.申请军人住房公积金贷款所需材料有哪些？

申请军人住房公积金贷款所需材料包括：（一）借款人及配偶居民身份证和婚姻状况证明；（二）借款人及配偶住房情况证明；（三）拟购住房的相关材料（具有符合法律规定的购房合同、协议或者相关证明文件）；（四）家庭经济收入情况证明；（五）其他有关材料（符合协作银行规定的贷款担保等）。

3.军人住房公积金贷款基本流程是什么？

军人住房公积金贷款流程如下：一是上报贷款需求。准备翌年购房贷款的军人，应于当年10月前向单位财务、营房部门上报贷款意愿，由单位统一编报贷款需求，逐级汇总后于当年10月底前报达总部后勤部，总部后勤部审批后下达翌年军人住房公积金贷款控制指标。二是上报贷款申请。在控制指标内，借款人于申请当月15日前持本人及配偶（未婚的不需要）居民身份证和婚姻状况证明、本人及配偶住房情况证明、拟购住房的相关材料以及家庭经济收入情况证明等有关材料，向单位财务部门提出申请，填写《军人住房公积金贷款申请表》，经单位财务、营房部门公示、审查后逐级报总队（师）审批，总队（师）批准贷款资格后，将批准名单报总部并通报所属部队。三打印资格批准书。总部有关部门按程序报批后于下月10日前（一般在5日左右）将贷款资格名单交协作银行总行（同时将贷款资金划转给总行），银行各总行收到名单后，在2个工作日内将名单通知到所属分支机构。借款人可于下月5日后到单位财务部门打印《军人住房公积金贷款资格批准书》。四是到银行办理手续。下月10日后，借款人持贷款资格批准书和相关证明材料，自行到购房地协作银行分支机构申请贷款。五是银行发放资金。经办银行根据业务规定办理审批，审批通过后与借款人依法签订借款合同，并依据合同约定由银行发放贷款资金。

注意：在确定申请贷款银行前请与开发商确认是否可在该银行贷款。

4.军人的贷款限额是多少？

借款人贷款限额，按照国家规定的住房公积金贷款比例执行，一般不得超过40万元；购房地人民政府规定住房公积金贷款限额超过40万元的，按照购房地人民政府规定执行。借款人具体贷款额度，由协作银行在军队明确的限额内，根据其偿还能力和个人信用等级确定，可能实际批准的贷款金额比申请金额少、贷款时间短，甚至因不符合规定而不批准贷款申请。具体贷款限额请在本网站首页“住房公积金贷款查询”页面查询。

5.官兵退出现役还能享受公积金贷款利率吗？

官兵如果在贷款期限内退出现役，仍可继续享受军人住房公积金贷款优惠政策,按公积金贷款利率偿还贷款。

6．住房公积金申请已上报,如果没有批下来,而购房合同已签,该如何处理？

出台军人住房公积金贷款的目的，主要是为住房有困难、家庭有一定偿还能力，但资金还有一定缺口的军人提供筹资渠道，帮助个人减轻经济负担。因此，申请军人住房公积金贷款的前提是本人确需购房，使用公积金贷款可以少付贷款利息，减轻本人和家庭的经济负担，而不是因为有公积金贷款才去购房。这样，如果你与房地产商签约购房合同之后，如果公积金贷款没有审批下来，可以申请商业贷款。由于贷款购房是大事，而且涉及部队、银行、开发商等多个单位，官兵在准备购房及办理军人住房公积金贷款之前，请先向所在单位了解贷款条件、贷款流程、单位贷款指标是否充足，并与贷款银行、房屋开发商等进行充分的沟通（包括开发商与哪家银行是合作关系、银行认定的首付比例、银行是否可以办理公积金和商业贷款的混合贷、银行需要哪些贷款资料等），以确保贷款可以顺利办理，不要一时冲动，不按程序、不按时限、不按规定办，导致可能出现的损失。

7.军人住房公积金贷款多久能批下来？

如果各项条件均符合规定，并且申请资料手续齐全，军人住房公积金贷款的审批周期一般是45-60天。

8.住房公积金贷款需求与实际贷款申请不一样，可以调整吗？

贷款需求与实际申请数可以不一样，但贷款需求与实际申请数差别太大的话，会影响到其他同志贷款。总队（师）在实际工作中，可根据年度贷款控制指标实行轮候审批。

9.上年没有提交公积金贷款需求申请，今年可以申请公积金贷款吗？

未上报贷款需求的也可以申请贷款，但由于事先没有上报需求，会影响到其他同志贷款。在实际工作中，由于贷款总额是有限的，而上报的需求比贷款总额大很多，因此，按照总后勤部《军人住房公积金贷款管理办法》，每年总部要给各总队（师）下达年度公积金贷款控制指标。而个人的公积金贷款申请按《军人住房公积金贷款管理办法》规定要“根据年度贷款控制指标实行轮候审批”，也就是说，对于申请，总队（师）根据指标情况不一定在当月就批准贷款资格，而会往后推迟审批。

10.部队给我批准了公积金贷款资格，可是因为没有身份证银行不给办理，我该怎么办？

根据总后勤部《军人住房公积金贷款管理办法》，身份证是借款人向单位和银行提供的重要资料之一，没有身份证办不了军人住房公积金贷款。军人身份证的办理事宜请咨询单位干部部门。

11.请问部队给我批了贷款金额是40万、贷款期限20年，是不是银行就能给我发放贷款40万、期限20年？

银行是在部队批准的贷款限额和时间期限内，根据借款人家庭偿还能力和个人信用等级确定实际贷款额度和期限。即：银行按规定评估后，最后给借款人发放的贷款数额是等于或小于部队批准限额的，贷款期限也可能比部队批准的期限短；甚至评估后，认为借款人不符合放贷条件，不予发放贷款。

12.请问个人公积金、住房补贴账户的钱可以提出来还贷吗？

由于借款人贷用的公积金是从广大官兵（包括借款人本人）归集的公积金中贷出的，因此，不能用个人归集的公积金来还按揭。而个人住房补贴账户只是建立了空账，没有做实，只有离（退）休、转业、复员等退役人员才能按规定办理支取。

13.贷款审批通过了，已拿到了资格批准书，但由于协作银行填写错误想更换申请银行可以吗？

可以，请本人写一份自愿作废目前贷款批准书的申请，经本人签字后交给单位财务部门，并由财务人员在公积金贷款管理系统填写作废单据，总队审批后可重新申请贷款。

14.购买二手房可以用贷款吗？

购买二手房可以申请军人住房公积金贷款。不过据了解，购买二手房银行需要全流程介入，因此，有购买二手房意愿的借款人应先到银行咨询相关事宜，不能个人先过户后再申请贷款。

15.二手房贷款合同是个人协议可以吗？个人协议无编号，怎么办？

无论是申请期房、现房或二手房的军人住房公积金贷款，都要求提供具有符合法律效力的购房合同、协议或者相关证明文件，即便是二手房也应有双方认可的合同编号。

16.军人住房公积金贷款批准书有效期能不能延长？军人公积金贷款能不能重复申请？

军人住房公积金贷款资格批准书有效期为三个月，这是全军统一的规定，军人公积金贷款也不能重复申请。由于打印贷款资格批准书的当月，总部已将贷款申请人的个人信息、贷款资金提供给了贷款银行，请申请人抓紧在规定时间内去银行办理贷款手续。另外，由于部队可用于贷款的公积金数额有限，请不着急办理贷款的同志，不要先急着申请贷款，否则既影响急需同志的贷款，又占用贷款指标、影响资金使用效率。

17. 请问军人住房公积金贷款可用于部队驻地以外的异地购房吗？

军人住房公积金贷款可用于部队驻地以外的异地购房，但购房地主要包括军人原籍、入伍所在地、配偶常住户口所在地，父母或配偶父母常住户口所在地，本人子女常住户口所在地等。

18.还款方式等额本金和等额本息有什么区别？

国家政策规定，住房公积金贷款的还款方式主要有两种：一是等额本息还款法，二是等额本金还款法。等额本息还款法，是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)，这样由于每月的还款额固定，可以有计划地控制家庭收入的支出，也便于每个家庭根据自己的收入情况，确定还贷能力。简单的说每月以相等的额度平均归还贷款本息，比较适用于现期收入少、预期收入将稳定增加的人员。等额本金还款法，是将本金每月等额偿还，然后根据剩余本金计算利息，所以初期由于本金较多，将支付较多的利息，从而使还款额在初期较多，而在随后的时间每月递减，这种方式的好处是，由于在初期偿还较大款项而减少利息的支出，比较适合还款能力较强的家庭。简单的说每月平均归还贷款本金，借款利息按未还本金余额逐月结算并与本金一起偿还，比较适用于有一定经济积累的人员。

中国建设银行

一、贷款申请资格（以下条件需同时满足）

1. 借款人为武警部队在职警官、文职干部、士官，或武警部队管理的退休干部和士官；

2．获得武警部队后勤部批准的贷款资格；

3.借款人已参加部队公积金缴存，且夫妻双方均未申请过部队或其他地方公积金贷款；

4.所购住房为家庭首套住房，有符合规定比例的自筹资金作为首付款；

5.有稳定的经济收入，有偿还贷款本息的意愿和能力；

6.信用状况良好；

7.符合购房地的购房、贷款政策，符合贷款行和部队规定的其他条件。

二、购房要求

所购房产为新建商品住房、再交易商品住房（二手房），以及部队经济适用房、安置住房等政策性保障住房。

三、贷款的额度、期限和利率

额度：一般不超过40万元；购房地人民政府规定的贷款最高额度超过40万元时，按购房地规定执行；

期限：不得超过20年，且贷款期限 借款人年龄≤65岁；借款合同签订后，贷款不得展期；

利率：执行国家公布的住房公积金贷款利率，执行期间随国家住房公积金贷款利率调整而调整；

备注：最终贷款额度及期限，应在部队批准的范围内，根据建行核定情况执行。

四、贷款申请材料

1.身份证明：包括居民身份证、户口本、警官证、文职干部证或其他有效身份证件；

2.偿还能力证明：包括工资收入证明材料，或投资经营、分红、租金收入等其他收入证明材料；

3.合法的购房合同、协议或其他批准文件;

4.首付款证明材料；

5.抵押、质押、保证、抵押加阶段性保证等担保方式要求的相关材料；

6.《武警部队军人住房公积金贷款资格批准书》及贷款行规定的其他文件和资料。

中国农业银行

一、贷款条件

1. 借款人及其配偶信用状况良好、具有偿还贷款本息的能力。

2.有不低于国家规定的住房公积金贷款首付比例的首付款资金。

3.具有符合法律规定的购房合同、协议或者相关证明文件。

4. 取得军人住房公积金贷款资格。

5. 所购住房为家庭首套住房，借款人及配偶均未申请过军队或者地方住房公积金贷款。

6. 农业银行规定的其他条件。

二、贷款额度

一般不超过40万元；购房地人民政府规定的住房公积金贷款额度超过40万元的，按照购房地人民政府规定执行。

三、贷款期限

1.贷款最长期限为20年。

2.贷款期限与借款人年龄之和不超过65年。

贷款利率

3.按照中国人民银行公布的住房公积金贷款利率执行。

四、还款方式

等额本息或等额本金。

五、业务流程

客户提出贷款申请 → 银行进行调查、审查和审批 → 签定借款合同，办理担保等相关手续 → 发放贷款 → 借款人按约定还款方式偿还贷款本息 → 办理贷款结清手续

六、业务优势：

◆免收借款合同工本费，以及提前偿还贷款本息的违约金。

◆开辟专用通道，高效办理贷款。

中国银行

中国工商银行

一、贷款额度

贷款额度按照国家规定的购房贷款比例确定，不得超过购房所在地政府规定的住房公积金贷款额度。借款人具体贷款金额，根据借款人家庭偿还能力和个人信用等级确定，同时最高不得超过《武警部队军人住房公积金贷款人员统计表》确定的贷款限额。

二、贷款利率

贷款利率按照中国人民银行公布的同期同档次个人住房公积金贷款利率执行。

三、贷款期限

根据借款人家庭经济收入情况和还贷能力确定，最长不得超过《武警部队军人住房公积金贷款资格批准书》确定的期限。

四、贷款期限

1.《武警部队军人住房公积金贷款资格批准书》

2.武警官兵（借款人）及配偶身份证、警官证（含文职证、士官证等）、配偶户口本（配偶为武警官兵的提供警官证）

3.婚姻关系证明（结婚证、离婚证、单身声明）

4.所在单位开立的收入证明

5.在工行开立的个人结算账户

6.购房相关资料，包括购房合同、首付款凭证，非工行合作的房地产开发商开发的住房项目，需提供银行认可的有效担保

7.银行要求提供的其他相关资料

五、放款时间

现行情况为主办银行每月根据军队提供的已批准待发放客户清单于每月1、11、21日（如遇节假日顺延）发放一次贷款。

六、还款方式

武警部队军人住房公积金贷款还款方式为按月等额本金或按月等额本息还款方式。

七、办理还款

借款人在向银行申请贷款时，需同时提供该行本人存款结算账户供还款使用，并保证每月还款日前还款及时、足额，还款日当日系统自动为客户办理还款。

七、提前还款

办理提前还款需提前向贷款经办机构提出申请，同意后即可办理提前还款手续，无手续费。

八、组合款

如武警官兵购买住房价值较高，武警部队住房公积金贷款不能满足购房需求时，且家庭收入能够支持商业贷款还款时，可在申请公积金贷款时，在同一银行同时申请商业性住房贷款。申请商业性住房贷款的，需符合各银行商业性住房贷款相关规定条件，具体请咨询申请银行。

（作者:张胜军、宋丽丽）

监制：杨敏、孙延东、刘凤桥

图片监制：刘海山

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