自2020年以来，已有建设银行、邮储银行、中信银行、兴业银行、光大银行等多家银行发布银行卡清理通告。近日，亦有多家城商行、农商行以及城市信用社也加入到清理银行卡的行动中来。除银行机构外，日前卡组织中国银联也表示将联合各方加强账户风险防控，强化“睡眠卡”管理。业内人士分析认为，银行清理长期不动卡是为了配合此前的“断卡”行动，未来监管还会加大打击力度。
多方启动排查管控 存量账户体系将“瘦身”
5月7日，工商银行发布公告表示，将于今年7月起对长期不用的个人银行账户（借记卡和活期存折）开展清理工作，对符合条件的账户限制部分金融服务功能。
据悉，工商银行本次清理的范围为连续三年以上（含三年）未发生客户主动交易，账户余额为零，且未签订信用卡、个人贷款还款及其他代收代付协议的账户，其账户功能将调整为非柜面业务只收不付。其中金融社保卡、军人保障卡、武警军人保障卡、退役军人拥军优抚卡、公积金联名卡等政策类账户；理财金账户卡、财富理财金卡等特色账户不纳入清理。
工商银行北京某网点工作人员告诉记者，除近期长期不动户排查清理外，今年3月开始，针对同一客户在该行持有10个以上的Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类个人结算账户，银行也要对账户使用的合理情况进行核查。
该工作人员告诉记者，目前该行执行Ⅰ类、Ⅱ类实体卡总计不超多4张的管理政策。对于超量客户，该行网点会跟持卡人联系，也会通过微信公众号、手机银行等多个渠道进行公告。
5月8日，光大银行在官微发布公告称，近期该行会对个人睡眠账户、长期不动账户开展清理，重点从一人持有4张以上该行Ⅰ类卡的情况开始梳理，广州医保卡、北京物业维修基金查询卡、长沙住房公积金查询卡等特殊用途卡种除外。并表示，本轮清理工作开展前，该行工作人员会电话通知持卡人。
除上述银行外，中信、兴业等多家银行也陆续发出通知表示，将对不符合规范的“睡眠账户”或者同一客户名下的超量账户进行清理。
央行数据显示，截至2020年末，全国银行卡在用发卡数量89.54亿张，同比增长6.36%。全国人均持有银行卡 6.40张，同比增长 6.01%。其中，人均持有信用卡和借贷合一卡0.56张，同比增长3.91%。在这其中可能有一些银行卡就成为了长期不动的“睡眠账户”。
“从头疼完成一定数额的‘开卡任务’到银行主动清理‘一人多卡’‘长期不动卡’，从规模到规范，不过短短几年时间。”某城商行结算运行部管理人士在谈到银行卡业务时感叹到，“卡就是存款，开卡曾一度是银行机构的揽储神器，但随着支付环境的变化，加强风险防范势在必行。”
“在银行账户分级管理措施实施前，银行卡开户数量几乎没有明确限制，部分银行为了提高存款和获客率，曾一度积极拓展银行卡市场，银行卡办理也从收取工本费到免费，目的是为了多发卡。随着各家银行排查清理工作的陆续开展，银行卡存量体系也将缩小。”该城商行结算运行部管理人士表示。
账户清理而非销户 防范电信网络违法风险
清理“睡眠账户”是否等于销户？记者在采访中了解到，此轮账户清理工作并不是对不符合使用规范的银行卡直接进行销户。多数银行只是限制银行卡的交易功能，一般持卡人在银行清理开始前完成一笔动账交易即可避免被清理，如被纳入清理范围，被限制了部分功能，后期有需要的话核验身份后还可恢复账户功能。
为何要清理长期不动的账户以及个人持有的超量账户？光大银行在近日的公告中解释称，目前，一些客户手中有多张银行卡，但常用的其实只有两三张。对客户来说，卡片太多日常管理难度大，如果管理不慎，还会增加被盗刷、被买卖、个人信息泄露的风险，以及被不法分子利用实施电信网络诈骗。另外，许多持卡人的资金分散在多张银行卡上，也不能有效理财，损失了收益。
苏筱芮表示：“银行清理长期不动卡是为了配合此前的‘断卡’行动，未来监管还会加大打击力度，预计各地将会充分发挥跨部门协调联动机制，以银行、基础电信运营商等作为主管部门，由公安部门联合央行分支机构、通信管理局等开展风险排查、清除风险库存等举措，这既能够从源头防范电信网络诈骗、跨境赌博等风险，也有利肃清商业风气，保护人民群众的财产安全。”
鉴于近期清理的银行卡多为借记卡或准贷记卡，苏筱芮表示：“清理不动卡主要是合规、反洗钱等方面的考虑，未来银行业机构仍应保持警惕，持续对银行账户存在的风险进行排查。”
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