自从去年以来，各家银行已经陆续对辖内银行卡账户进行了一波大清理，涉及面颇广，银行把账户冻结矛头对准自己的客户究竟是意欲何为？

首先来看一下我国有关银行冻结客户账户的法律。

《中华人民共和国商业银行法》第73条规定:商业银行非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款，对存款人或者其他客户造成财产损害的，应当承担支付迟延履行的利息以及其他民事责任。中国人民银行《支付结算办法》第19条规定:对单位、个人在银行开立存款账户的存款，除国家法律另有规定外，银行不代任何单位或者个人冻结、扣款。这里的“国家法律另有规定”，主要指《中华人民共和国刑事诉讼法》第117条“人民检察院、公安机关根据侦查犯罪的需要，可以依照规定查询、冻结犯罪嫌疑人的存款、汇款。”

第一个误解

误认为被银行冻结止付，就是因为自身用卡违规导致。

银行对于银行卡等账户的管控有多种原因，且各家银行的称谓叫法略有不同，有的冻卡原因仅仅是因银行内部的正常合理排查，目的也是督促客户更新自身在银行留存的关键信息，强化对账户的真实性考究。

第二个误解

误认为被银行采取管控措施，资金就不能取出。

其实银行的管控措施也分渠道，比如暂停非柜面管控仅仅是对除柜面以外的渠道暂停，柜面办理业务还是正常的，还是可以正常在网点柜面取款存款，限制的也仅仅是网银、手机银行、ATM等渠道。

第三个误解

误认为自己在一家银行被管控，其他银行不会留存有记录。

目前国家已经加强了银行间的联网互通，黑名单共享机制，公安部门已经接入银行的系统，只要同一证件号码被一家银行列为黑名单，所有银行都能查看到此条信息，因此也会被其他银行列为可疑人员。

第四个误解

误认为只要卡不发生交易就不会被管控。

在早期的时候是三年未发生交易会被银行打标认定为长期不动户，需要去网点柜面解除长期不动户状态才能继续交易，而随着国家对银行卡的强监管，打击电信网络诈骗犯罪的手段越来越严格，也倒逼银行开展各种举措。

目前6个月无交易，会被银行管控，甚至有些较为严格的地区，政府直接要求更短的时限未交易就需要管控。

第五个误解

银行卡的管控很难解除。

如果银行卡是被公安机关、法院等有权机关冻结，那银行也对此没有办法，你必须去冻结机关查询冻结原因，冻结机关出具解冻书才能够解除管控。

如果是银行对你的银行卡进行了管控，根据管控的原因，时间跨度略有不同，但是一般比较容易解除，只要你与银行工作人员解释了银行卡的资金来源、用途，并非用于洗钱诈骗涉赌等违法事项，银行是会走流程解除，并非很难解除。

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