从0到1,平安银行的大财富管理逻辑
“高奢品”信托走入普通家庭,财富管理将迎来专业化时代
在大多数人的印象中,拥有专享信托账户是超高净值人群的“需要高奢”体验。而此次推出的平安家庭信托却颠覆了这一刻板印象。
据平安银行相关业务人士介绍,相比动辄千万起步的家族信托服务,平安家庭信托的首个特点,就是其起步门槛仅需100万总保费或保额,且可以通过期缴的方式实现,大大什么降低了信托账户的开立门槛,令每个国内中产家庭拥有信托账户成为了可能。据了解,平安此等布局,正是看到了国内中产家庭财富管理的蓝海市场。
近什么年来,中产及富裕家庭的财富管理需求迎来井喷。在2019年11月发布的《中国新中产阶级圈白皮书》信托中,胡润将中产阶公司级资产标准定为300万,这一标准下的中产家庭已达3320万户。拥有600万人民币资产家庭为“富裕家庭”,大中华区 “富裕家庭”总财富则达128万亿。
而随着“创一代”年龄增长,国内的财富传承需求也快速增加。根据2020胡润财富报告,中国预计有17万亿元的财富将在10年内传承给下一代,42万条件亿元将在20年内传承给下一代,78万亿元将信托在30年内传承给下一代。
一面是从“创富”到“守富”的理财需求,一面注册是从“守富”到“传富”的传承需要,信托和保险可谓是极佳工具。其中,信托的普及和应用在我国均处早期,尤其是对广大中产来说,空间巨大。
蔡概还也指出加入了信托尚未被发挥的潜力,他指出,信托制度最核心的安排是信托财产具有独立性,具有资产隔离功能,而非资产管理功能。目前绝大部分人仍然认为信托是保值增值的工具,对信托所具有的隔离风险与定向传承的功能而不自知。他认为,随着中国经济的快速需要发展,中产和富裕群体的快速崛起,这种利用信托财产具有独立性安排的信托制度,将在家庭财产安全传承中得到广泛应用。
有温度的“三省”体验,打造平安银行财富管理第二增长曲线
产品模式创新,准入门槛降低,但服务的品质公司不能降低,还要一样有温加入度。
近年来,平安提出的“有温度的金融”不仅是平安转型升级的重点,也是推动整个金融行业变革的星星之火。
可以说,平安家庭信托产品创新式地将信托带给中产家庭、普罗大众,真正让“每个家庭都拥有一个信托账户”成为可能。而在未来,除了“幸福条件家庭计划”,平安银行大财富战略模式下的全新产品系列还将推出“幸福养老计划”“幸福储蓄计划”等模块,进一步满足中老年养老需求、青年强制储蓄需求等。
随着“高质量、高产能、高收入”的私人财富专家队伍初成和“三省”产品系列赋能,平安银行大财富模式将进一步建立行业领先优势,在满足客户家庭全生命周期的财富需求同时,或将进一步注册为平安银行财富管理带来第二增长曲线。