9月15日，央行发布报告称，金融机构绝大部分新发放贷款已将LPR作为基准定价，存量浮动利率贷款定价基准转换已于2020年8月末顺利完成，转换率超过92%。

也就是说：LPR合同转换已经结束了，超过9成家庭都选择了LPR房贷合同。

在8月份，蓝白曾提醒大家，LPR转换的最后机会要考虑好，当时工建农中邮储五家国有大行同时发布公告，将于8月25日起对批量转换范围内的个人住房贷款，按照相关规则统一调整为LPR定价方式。

可能有不少小伙伴还是一头雾水：什么？我还没搞懂LPR是什么东西，这就转换完毕了？接下来还有机会吗？还能吃“后悔药”吗？

针对大家关心的几个问题，我们挨个谈谈。

所谓LPR（Loan Prime Rate），又称贷款市场报价利率，由18家银行每月向全国银行间同业拆借中心报价后计算得出。

在去年8月份，LPR报价机制就已经形成了，只不过针对的是新购房群体。

目前，LPR有1年期和5年期以上两个期限品种，房贷参考的是5年期，报价频率为每月报价一次，于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布，在央行网站上可以查到。

各位可以问问身边刚刚买房的朋友，他们的商贷合同，都是参考的5年期LPR报价，最新的报价是8月20号公布的，1年期报3.85%，5年期报4.65%。

很明显，5年期LPR对比以往的数年没有变化的4.9%贷款基准利率，是在逐步下降的，新的购房者相当于享受到了利率下降的“福利”，但是，对以往参考贷款基准利率的有房族来说，这无疑有点“不公平”。

央行正式考虑到了这一点，才宣布在今年3月-8月份启动“存量房贷浮动利率定价基准转换”，以前参考贷款基准利率的朋友们，可以趁此机会转换成LPR房贷合同。

具体该怎么转换？

我们举个例子。

老李2016年买的房子，假设在基准4.9%的基础上浮20%，按揭合同期限是30年，也就是4.9%×（1 20%）=5.88%。

现在，老李赶在8月底之前把房贷转成了LPR，重定价周期仍为1年，重定价日仍为每年1月1日，因为此次房贷转换参考的基准是去年12月份的5年期LPR报价，即4.8%，那么，老李转换加点幅度应为108个基点（5.88%-4.8%=1.08%）。

很简单对吧？不要看那么多名词、字母和公式，说白了，就是把百分比上下浮换成了“加减基点”，把定价基准从贷款基准利率换成了5年期以上LPR，仅此而已。

上文提到，一个显著的事实是，超过9成的家庭，都在8月底选择了LPR合同，即跟随5年期LPR报价的浮动利率而变化。

原因很简单，考虑到全球降息周期加速，今年全球央行降息次数创出了历史记录，未来利率走低是大概率事件，对较长还贷周期的家庭来说，转换LPR有利于降低房贷利息成本。

但是，万事并没有绝对，如果本身房贷执行利率就比较低，甚至低于4%，房贷差几年就要还完了，转不转LPR其实都无所谓，如果因为一时疏忽，在8月底被强行转换成了LPR还款方式，岂不是有点心塞？

这就是我们今天要说的重点：已经转换过LPR合同，能不能“反悔”？

文章开头蓝白跟大家说了，工建农中邮储五家国有大行同时发布的公告，其中还包含了一句关键的话，即：批量转换完成后，若对转换结果有异议，可于2020年12月31日（含）前通过相关渠道自助转回或与贷款经办行协商处理。

划重点：未来3个月还有1次机会，房贷合同还有机会“转回”！

我们以建行为例。

建行的LPR公告细则中提到了转回LPR的2个前提。

1，2020年8月31日之前自主转换的，贷款定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。

2，批量转换完成后，如希望保持原合同的定价方式，可在2020年9月1日至2020年12月31日通过移动端自助转回，或到STM自助终端、贷款经办机构处理，原合同有多个借款人的，一人办理即可。

也就是说，如果你属于在8月底被银行“批量转换LPR”的客户，在年底之前，随时可以通过多种方式转回固定利率。