今年以来，虽然监管一直保持高压态势，部分购房者仍对挪用信贷资金买房存有幻想。
明明是违法违规行为，为何部分购房者仍有较大需求？
多位业内人士表示，主要原因有两个：一是银行难以有效对经营贷款、消费贷款的最终真实流向做出准确判断，部分借款人存在侥幸心理；二是购房者普遍对房价持上涨预期，即使违法违规行为被查出，其房产上涨溢价仍可覆盖相关风险损失。
“如果是信用卡支付，银行借的钱将被明确打到卖方账户，很难被挪用。”某国有银行个人金融部相关负责人说，但经营贷款、消费贷款却不同，银行把现金发放到借款人账户，如果借款人把钱转到其他银行账户，尤其是在多家银行之间多次转账，或者直接提取现金，原始放款银行就没有办法监测，因为涉及跨行问题。
“对银行而言，贷款资金用途、流向的监控是一个老大难问题。”招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼建议金融监管部门借助科技手段，构建覆盖全行业的信贷资金流向监控系统，提升贷款用途监控的能力和效率。同时，建议提高借款人挪用贷款用途的违规成本，建立挪用贷款黑名单等制度，从源头上遏制信贷资金违规流入楼市。
除监管难度大外，助推信贷资金违规入楼市的另一主要因素是购房者普遍对房价持上涨预期。
“从长期来看，还是有待于房地产市场长效机制的建立。”国家金融与发展实验室副主任、上海金融与发展实验室主任曾刚认为，金融监管只是其中一部分，应发挥多部门合力。
其中，住建部门主要负责牵头组织实施整治工作，会同有关部门依职责对房地产领域违法违规行为进行查处；发展改革部门主要负责协调汇总房地产领域违法违规信息，纳入全国信用信息共享平台，推动各部门依法依规对相关企业及从业人员实施失信联合惩戒；税务部门主要负责查处非法规避房屋交易税费行为；市场监管部门负责查处虚假违法房地产广告、价格违法、利用不公平格式条款侵害消费者权益等问题。
业内专家表示，防止银行保险资金绕道违规流入房地产市场，监管层需要严查、严纠、严惩发放不符合条件的房地产并购贷款、向项目资本金不足的房地产项目违规提供融资、个人消费贷款违规用于购房、个人住房贷款贷前调查严重违反审慎经营规则、发放房地产贷款严重违反审慎经营规则、个人消费贷款违规流入股市、部分流动资金贷款违规流入房地产市场等违法违规现象。
