涉敏客户开户审批流程银行(涉敏客户开户业务)

《中华人民共和国反洗钱法》颁布实施十年来,工商银行天津市分行在人民银行天津分行和工商银行总行的指导下,紧跟政策,全面布局反洗钱工作,通过不断探索与实践,全力打造“集中做、专家做、系统做”的专业化管理和集约化运作的反洗钱工作模式。

健全组织架构为“集中做”创造机制条件。2012年6月,工商银行天津市分行在系统内率先全面完成反洗钱综合改革试点和集中处理模式改革,圆满完成了人民银行的试点工作任务,在反洗钱工作领导小组下设立了专职反洗钱机构——反洗钱中心,负责反洗钱日常管理和可疑交易分析、报告等工作。分行下属34家支行及其辖属300余个营业网点原先的异常交易分析、可疑信息补充、重点可疑交易上报、客户风险等级分类等工作全部交由反洗钱中心实施集中处理。各支行(二级分行)以下营业网点、分行各专业部门均配备反洗钱专管人员,由反洗钱中心并线管理,从而形成营业网点、专业部门和反洗钱中心“三位一体”的风险防御体系。

培养人才队伍为“专家做”奠定人力基础。目前工商银行天津市分行反洗钱中心有专职人员11名,全部通过人民银行反洗钱岗位准入考试,其中4人具备国际反洗钱师资格。反洗钱专职人员按照工作性质分属为五个岗位,完全通过总行自行研发的“新一代反洗钱系统”进行并线集约化管理,负责日常反洗钱工作。工商银行天津市分行创立了“洗钱风险倾向分析会”制度,定期召集反洗钱专职人员研讨洗钱活动的最新动向、异常交易特征、交易区域特点、涉案人员行为模型等问题,通过灌输新理念、教授新方法,提高反洗钱专职人员的业务能力。

运用科技手段为“系统做”提供技术支撑。工商银行天津市分行反洗钱中心运用“新一代反洗钱系统”已实现了对客户全业务流程的监测,强化了人工研判的质量处理要求,实行了研判、审核和审批三道关口的系统硬控制,增加了集中反洗钱中心专职人员与前台柜员及业务部门的互动、协查流程,将反洗钱与业务风险及客户管理紧密结合。突破原有业务条线和交易地区限制,在一个系统中实现各级反洗钱中心跨区域协作,有利于监控团伙化、网络化、跨区域化洗钱活动,极大地提升反洗钱系统监控的准确性。同时,反洗钱中心通过“历史数据管理平台”、“客户对账系统”、“视频调阅端”等工商银行天津市分行科技系统平台,对客户身份信息、交易记录、影像档案等进行即时查询,保证了反洗钱甄别人员针对异常交易分析研判工作的有效性。

健全反洗钱工作管理机制 统筹推进反洗钱制度体系。工商银行天津市分行反洗钱中心制定了囊括个人金融业务、电子银行业务、信用卡业务、对公业务等诸多专业和涉及客户身份识别、可疑交易报告、客户资料保存等诸多方面的反洗钱制度、规范和流程共61个。这些规定和要求从不同侧面对具体业务和实际工作中遇到的问题,进行了必要的梳理和规范,延伸到对违规行为的具体处罚措施,形成了覆盖全面、内容具体的反洗钱制度体系。

可疑交易监测分析水平逐年提高,重点可疑报告数量和质量持续提升。重点可疑交易报告是精准打击洗钱犯罪的主要途径。工商银行天津市分行形成洗钱行为特征化、异常信息指标化的可疑交易分析方法,及时筛选、甄别、报送可疑交易线索,提高风险识别水平和防范能力。仅2015年,工商银行天津市分行反洗钱中心共筛查处理系统报警的异常报告76545份。经甄别和分析,形成重点可疑报告上报总行的26篇,涉及交易金额30.62亿元。其中报送人民银行天津分行10份,涉及交易金额9.26亿元。报告涉及疑似非法集资、涉税、恐怖主义融资、传销和诈骗等多种犯罪类型,提供高质量的可疑线索。

加强客户身份识别,严控洗钱风险。工商银行天津市分行一线员工依据客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法,严格审核客户身份资料,拦截冒名开户。工商银行天津市分行反洗钱中心配备专岗人员按照反洗钱客户风险分类管理办法规定,根据客户风险等级科学配置反洗钱资源,采取有针对性的反洗钱措施,如:交易监控、尽职调查、账户锁定维护等,提高反洗钱工作有效性。工商银行天津市分行要求相关业务部门及支行营业网点要严把新增客户准入关,做好存量客户尽职调查,消除风险隐患。