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临海农商行杜桥支行被罚25万

近期，银保监会披露了这则由台州监管分局开出的罚单，临海农商行杜桥支行因“违规吸收存款”被罚款25万元，作出处罚决定的日期为今年1月15日。

值得一提的是，在去年12月，该行曾举办了一场“存款送猪肉”的活动，彼时正值猪肉价格飙涨时期，这场活动吸引了众多关注，更被网民称为“最壕揽储手段”。

据都市快报报道，这次活动中，储户在办理定期存款业务之后会获得一次抽签的机会，抽签抽到几号礼品，就到猪肉领取处领取贴着对应数字标签的猪肉。想获得抽签领取猪肉的机会，要在该银行办理一单1万元以上的定期储蓄业务，储存期限最短为3个月。在去年12月16日当天，该行一共发出去1097份猪肉。

记者注意到，银行以赠送实物等方式吸收存款并不合规。2018年6月8日，银保监会下发《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》，明确要求商业银行应进一步规范吸收存款行为，不得违规吸收和虚假增加存款。在列示的七种违规手段中，第一项便是违规返利吸存，即通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款。

资料显示，临海农商行辖有1家营业部，35家支行，39家分理处，772家村级金融服务点、便利店，营业网点遍及全市每个镇、街道。2018年末，该行各项存款新增27.73亿元，余额为313.5亿元，增幅9.70%；各项贷款新增33.81亿元，余额为195.27亿元，增幅20.94%。五级不良贷款1.87亿元，比年初下降0.29亿元；不良贷款率0.96%，比年初下降0.41个百分点。

而据临海农商行官网，至2019年2月20日，该行存款余额已达329.11亿元，贷款余额209.02亿元。存、贷款总量和市场份额均居临海金融同业首位，是临海市唯一一家存款超300亿元的金融机构。

新年首月浙江开出32张罚单

开年以来，金融领域严监管态势持续。据《每日经济新闻》记者梳理，新年首月，仅浙江地区银保监系统便针对各类乱象开出了32张罚单（以作出处罚决定的时间为准），合计罚款1265.67万元。

除了临海农商行杜桥支行，还有6张包括个人处罚在内的罚单指向存款业务违规，涉及违规揽存、存贷挂钩、虚增存贷款等。

例如， 因“虚增存贷款”被罚60万元；浙江建德农村商业银行因“以存单质押滚动发放贷款形式虚增存贷款；未有效管控贷款资金使用，个人消费贷款资金被挪用于购房”被罚80万元。

另外，从处罚案由来看，贷款领域是违规的“重灾区”，上述32份罚单中有近半数涉及相关业务违规。例如，1月16日，杭州银行被处以罚款225万元，是上述罚单中处罚金额最大的一张。其处罚案由为“虚增存贷款；个人经营性贷款管理不审慎，贷款资金被挪用于购房；向资本金比例不足的房地产项目提供融资；同业投资资金违规投向股权投资领域；理财投资非标资产严重不审慎”。

值得一提的是，从处罚情况来看，违规责任进一步落实到个人。上述罚单中有16张是针对个人开出，视责任轻重处以警告或加以罚款，合计罚款48万元，更有甚者被禁止终身从事银行业工作。

例如，温岭联合村镇银行有三名责任人领罚，其中孙某因“对监管意见落实整改不到位负直接责任、对员工管理不到位负直接责任”被警告并罚款6万元；来某因“对存贷挂钩负直接责任、对贷款风险分类不准确负直接责任”被警告并罚款5万元；朱某因“对存贷挂钩负直接责任、对贷款风险分类不准确负直接责任、对员工管理不到位负直接责任”被警告并罚款6万元。

另外，甬银保监罚决字〔2020〕9号罚单显示，姚某因“贷款审查审批不到位”而被禁止终身从事银行业工作。