01 95个在英留学生银行账户涉嫌洗钱被冻结
据悉，此次涉及被冻结的银行账户全部是巴克莱银行的账户，账户所有者几乎全部是在英国大学就读的中国留学生，预计有360万镑（折合3175万元人民币）被冻结。
英国新成立的全国经济犯罪中心NECC行动主管Matthew Bradford表示，他们认定这些账户涉险洗钱的标准主要是：
1、在银行自助柜员机（Automated Service Devices，简称ASD）直接存入现金；
2、直接通过ASD或其它方式存入现金时，显示出已知的与洗钱有关的特征。例如：每笔钱都是小额或频繁的现金存入，以避免银行和执法部门审查；
3、在被冻结的账户中，几乎都是从中国向英国汇款，并且声称是给一位留学生提供资金支持其学业，却被用于进行与学生无关的活动；
4、汇入的现金用于购买到中国的商品，购买方与汇入的账户在资金来源上没有任何联系。
NECC还表示，如果能证明这些资金是犯罪所得或者将被用于非法行为，这些资金将会被没收。
外汇管制越来越严，很多人都在关心怎么把钱通过合法的途径转出去，目前国内外管局规定每人每年换汇上线为5万美元，但是目前可以增加的额度的合法途径太少了。而国际学生最容易被犯罪分子利用，通过合法的海外汇款渠道来试图绕过这些管制。
当然也有不少人采取多种非法手段将资金运出海外，2018年7月外管局称，维护外汇市场良性秩序，针对银行、第三方支付机构、企业转口贸易等重点主体和业务开展专项检查，严厉打击各类外汇违法违规行为。
02 那么外管局打击的非法渠道都有哪些呢？
1）外汇蚂蚁搬家
王先生小孩目前在美国念书，毕业后计划继续在国外工作生，想早点在美国买套房。不过每人每年额度只有5万美元，怎么办？此前许多人做法是“化整为零”。比如总共需要50万美元，那就找10个亲戚朋友，每人凑5万额度。
虽然这个方法确实规避了额度问题，但根据外汇管理的要求，这种行为将被视为“蚂蚁搬家”式换汇，违者会被严查。
根据外管局的规定：
5个以上不同个人，同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构；
个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上提取接近等值1万美元外币现钞；
同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属等情况界定为个人分拆结售汇行为。
外管局点名公布，在2016年1月至2017年12月，赵某利用共计55人的个人年度购汇额度，将个人资产分拆购汇后汇往境外账户，非法转移资金245.万美元。外管局表示，该行为违反构成逃汇行为，罚处116万元。
2）地下钱庄
李小姐是上海一名在美国读书的留学生，每次他都选择这类地下钱庄换汇。
在沿海经济发达地区，尤其外贸繁荣的深圳地下钱庄多如牛毛。
地下钱庄操作路径是这样的：内地客户先把人民币打入钱庄指定的内地账户，地下钱庄在扣除手续费后，按当天的汇率将港币或美元打入客户在境外账户。据说地下钱庄效率很高，只要客户提早半个小时告知转移金额，钱庄就能按照即时兑换汇率帮客户把钱转出去，手续费约在0.8％－1.5％。从技术上讲，这种境内外“对敲”的运作方式。
地下钱庄风险很大。一方面内地有关部门加紧对非法跨境结汇的打击，香港也对不明来路的资金严格监管，一些不靠谱的钱庄还出现跑路现象。
外管局点名公布了一起对地下钱庄的查处：2013年10月至2016年10月，钟某将4371万元人民币打入地下钱庄控制的境内账户，通过地下钱庄兑换外汇汇至其境外账户，外管局对此人处以罚款306万元。
3）内保外贷
有些富豪借助企业来搬运资金出海，“曲线”的办法来绕过监管，其中一种就是内保外贷。
什么是“内保外贷”？这是指境内银行为境内企业在境外注册的附属企业提供担保，由境外银行给境外投资企业发放相应贷款。
简单说，境内的企业在境外开设了一家子公司，展开海外业务需要钱啊，但是如果从国内汇款出去，资金量巨大外汇局的审批都很难过。那么假借“内保外贷”这个业务转移资金：境内的母公司从境内银行中获得授信额度，以此来做担保，其子公司就可以通过银行的海外机构直接拿到外汇贷款了。
当然，要想境内银行开具担保函，肯定得有实物资产进行抵押，有些富豪把自己内地的房产或者土地作抵押。 如此一来，人民币就顺利转移到了海外。
如果银行在这里审核不严，也会被罚处。比如民生银行厦门分行、广州银行深圳分行、厦门国际银行泉州分行就被外管局点名了。
民生银行厦门分行被处以罚没款2240万元人民币，暂停对公售汇业务三个月。
4）虚构贸易合同
一些富豪还发现了一种逃避监管机构的监管、偷偷将资金转移出境的新方法，那就是虚假贸易。
他们假装和海外企业做生意，发生进出口业务。比如，一家公司向一家外国公司支付100万美元购买机床，其实，这家公司什么机床也没买，他只是认识这一家愿意开具发票的海外公司。他们利用这个虚假的进出口合同骗取外管局核准的外汇结算额度，进行跨境付款。资金转移出来后，就用来投资于伦敦、悉尼或者纽约的房地产或股票。
5）转口贸易成另一个通道
虚假转口贸易一直资金外逃的高发区。
转口贸易，又称中转贸易，是指进出口货物买卖不是在生产国与消费国之间直接进行，而是通过第三国转手进行的国际贸易。
一些企业虚构转口贸易背景，以支付保证金、银票抵押等担保方式申请外汇融资。
比如王老板想申请外汇贷款，他先向银行提供一笔等额的人民币保证金。他将一笔几百万的人民币存入其在银行的贷款保证金账户内。国内融资银行收取人民币保证金后，还会支付该笔保证金以人民币定期存款利息。
同样的，如果企业提交虚假提单的情况下，银行没能审核出转口贸易真实性，违规办理转口贸易购付汇业务也会被处罚，比如交通银行厦门前埔支行就被罚款600万元人民币。
本文源自大猫财经
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