A、产品宣传推广环节方面
在中信银行苏州沧浪支行，大堂经理在为客户进行风险测评时，直接让客户“全部都选B”，并在客户提出质疑时告诉客户“这样做出来才是稳健型，才可以买绝大多数的理财产品。”
在农业银行苏州城中支行，理财经理在客户风险测评进行到最后一道题时直接说“最后一道题选‘有投资经验’。”
在招商银行吴中支行，客户在进行风险测评获得了“稳健型”的结果后，提出能否购买高风险产品时，理财经理爽快的表示“可以可以，只要请我们的工作人员给您做一个二次见证就可以了。”
在宁波银行姑苏支行，客户进行风险测评时有一道题目是：“你未来的收入变化趋势是”。考虑到自己的学生身份，客户正打算勾选“无收入”这一项，理财经理立即予以制止，并明确告知：“不能勾选‘无收入’，这样会买不了理财。反正你现在是学生，等以后工作了收入会上升，所以可以选收入上升这个选项。”
C、理财收益兑现方面
存在情况：无条件承诺保本保收益涉及银行：农行、中信
“商业银行不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率;高于同期存款利率的保证收益，应当是对客户有附加条件的保证收益。”这是《商业银行理财产品销售管理办法》中第六章第三十五条的规定。《通知》中也再一次强调不当宣传和误导销售包括 “对资产管理类产品未来效果、收益等做出保证性承诺，明示或暗示保本、无风险或者保收益”。但我们在调研中发现，打破刚性兑付的“资管新规”推行一年多之后的今天，部分银行网点在面对客户时仍在无条件承诺保本保收益。
在农业银行苏州干将路支行，宣传展板上“结构性存款91天 3.5%”字样的下方另有一行小字明确写着 “5万元起售保本保收益”(见图1)。
在农业银行苏州工业园区支行，当一位工作人员了解到客户意欲购买理财产品的需求后，告诉客户低利率的理财产品是可以“保本保息”的。
在中信银行苏州沧浪支行，理财经理不仅主动建议客户考虑银保产品，而且多次强调“保本保息”。
“结构性存款一般分为保本型和非保本型，但均没有保息型，即无论哪种都不会保证承诺收益。”业内人士特别指出。
当然也有银行操作较为规范，在苏州银行三香路支行，大堂经理就特别向客户强调，理财都是不保本的，投资是有风险的。在农业银行姑苏支行，大堂经理也表示不能确定达到预期收益。
D、销售配套环节方面：
存在情况：购买理财赠送礼品涉及银行：农行、光大、招商、中信、宁波
虽然 《商业银行理财产品销售管理办法》第三十七条早有规定称：“商业银行从事理财产品销售活动，不得采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品。”但调研中记者发现，销售理财产品时赠送礼品的现象在银行网点非常普遍。
在农业银行苏州葑门支行，工作人员表示第一次开户并且购买理财产品可以赠送油之类的生活用品。
在光大银行苏州娄葑社区支行，理财经理明确告知客户购买理财产品可以赠送米面粮油等礼品。“比方说如果买50万的理财的话，我们可以赠送你一年大概470元的礼品，还是很划算的。”
在招商银行苏州工业园区支行，理财经理称购买理财产品赠送礼品以10万为等级划分标准，数额越大礼品越多，礼品大多为纸巾等生活用品。“就算不是办了新卡，只要转入金额达到要求就可以获得礼品。”
在中信银行沧浪支行、宁波银行苏州分行、浦发银行沧浪支行也都有小礼品或不定期赠送。
不过，也有银行在这方面把关较严，比如苏州银行东环路支行，当客户问到购买理财产品有没有礼品赠送时，理财经理明确表示苏州银行监管较严，不允许抽奖送礼。在农业银行城东支行、浦发银行苏州工业园区支行和渤海银行苏州分行营业部，也都表示监管较严，购买理财产品不赠送礼品。
调研中我们还发现，部分银行并不重视“双录”操作。当客户提出质疑时，有银行工作人员甚至表示并没有硬性规定要求“双录”。
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