银行会阻止失信企业开户吗(法院失信人员是否可以在银行开户)

新华网北京7月19日电（闫雨昕）中国人民银行支付司副司长严芳19日表示，目前，全国已有25个省（市、区）取消企业银行账户许可，取消许可地区企业账户数量约占全国的85％，其余7个省将于7月22日取消辖内企业银行账户许可。

一个平衡安全和效率的难题

据介绍，在原许可模式下，企业开立基本存款账户和临时存款账户需经商业银行审核和人民银行许可两个环节，商业银行按规定完成开户审核后，将企业开户资料报送人民银行，由人民银行审批并核发开户许可证。取消许可后，商业银行对企业开户申请审核无误后，即可为符合条件的企业开户，无需再报人民银行许可。

严芳认为，取消企业银行账户许可实际上是一个平衡安全和效率的难题。“对人民银行来说，取消许可后，账户实名制是我们账户管理的核心，也是一个底线，银行也会遵循账户实名制和《反洗钱法》的有关规定，通过信息共享和大数据，通过交叉验证的方式实现各方面的身份核验。”

农业银行则提出“流程做减法”，支持企业“最多跑一次”，并推进网点转型，拓展新一代超级柜台功能，实现对公账户开户 13项签约产品“一键式”处理、客户免填单和一次签名盖章。农行运营管理部总经理赵壮志说，截至6月底，农行实施新政的28家分行共开立企业基本存款账户和临时存款账户15.7万户。

中信银行运营管理部副总经理鄢梅子举例称，该行引入工商大数据，同时，作为民航企业信息联网核查系统的首批试点单位，中信银行联动检索反洗钱违法失信企业名单，减少了线下人工的合作动作，会员和对效率提升88%，更提升了风险的管控进度。

管控重点将转到事中事后监测

严芳进一步表示，取消许可之后，人民银行会将管控重点从行政许可转到企业银行账户事中和事后监测上。一方面，人民银行在企业银行结算账户管理制度中，对于商业银行防范账户风险制定了很多细节的规定；另一方面，人民银行分支行要加强对辖内商业银行账户风险的管控，其中包括通过现场检查、非现场检查等，对发现的风险问题，进行处置约谈通报。此外，还要建立一个账户风险监测系统，在已有的技术手段基础上，加强风险监测的模型。

谈及这是否意味着账户监管的放松，严芳表示，不排除一些商业银行为了拉存款可能会放松要求，“但是有一点，取消许可之后，商业银行要独立的承担所有账户全生命周期的一个监管和管理。”

以中国银行为例，中国银行交易银行部总经理李芒介绍称，在事后监管方面，中国银行完善账户交易的监测模型，通过中银集团一体化的操作风险监控分析平台，内嵌账户监测模型，自动筛查异常交易，生成预警信息，实现对操作风险的识别评估整改和控制，提升业务的合规水平。同时我们也进一步完善内控制度和责任追究制度。

“但风险防范不是人民银行和商业银行金融系统的事，是全社会的事，也是一个企事业单位应该自觉的行为，”严芳说，一个社会的信用程度越高，管理成本和商业银行的经营成本也将大幅降低。