北京百荣开户银行(北京百荣兴业银行开户行)

自2月底履新以来，郭树清担任银监会主席至今已有半年时间，这半年时间里，银行业的监管明显更为严格。

在8月中旬的“银监会近期重点工作通报”通气会上，银监会审慎规制局局长肖远企表示，通过整治乱象，目前银行业经营趋于规范，银行业资金脱实向虚的势头得到初步遏制。

上述股份制银行分行行长认为，今年上半年银行业监管是近一二十年最严格的一次，“郭树清抓住了重点，就是严管同业，同业业务管理抓住，各家银行就能更加规范了”。

同业业务收缩

今年上半年，银监会对银行业的监管明显趋严。在第二季度，郭树清和他所领导的银监会先后密集出台18个相关文件，其中整治的重点之一便是同业业务。

对于同业业务的风险防控，6号文要求银行采取有效措施降低对同业存单等同业融资的依赖度，督促同业存单增速较快、同业存单占同业负债比例较高的银行，合理控制同业存单等同业融资规模。

7月17日，郭树清主持召开党委扩大会议，传达学习全国金融工作会议精神。会议指出着力防范流动性风险、信用风险、影子银行业务风险等重点领域风险。有计划、分步骤，深入整治乱搞同业、乱加杠杆、乱做表外业务等市场乱象。

同业业务被视为银行，尤其是中小型银行资产规模扩张的“利器”，但从各上市银行的上半年报告来看，这招明显不奏效。

据时代周报记者不完全梳理，无论是在资产端还是负债端，各上市银行的同业业务明显萎缩，出现七年以来的首次双收缩。上半年，招商银行、华夏银行、南京银行、无锡银行等，在同业资产和负债两端均出现规模下降。

其中，无锡银行的同业资产规模降幅最大，高达74.7%。无锡银行解释称，这是由于调整资产配置造成了同业资产的减少，并导致总资产增速明显放缓。

8月18日，肖远企表示，同业业务整体在收缩，上半年银行业同业资产、同业负债规模双双收缩，这是2010年以来的首次。而在此之前，同业资产负债基本都是增长的，但是今年上半年开始出现同时收缩。二季度末，商业银行同业资产余额和同业负债余额比年初均减少了1.8万亿元。

“同业业务减少主要是上半年银监会关于宏观审慎监管制度出台，银行的同业业务就同业存款占比不能超过整个存款的1/3，各大银行都减少了同业的占比。”上述股份制银行分行行长认为，银行的利润会受一点影响，但对各家银行流动性的管理压力是最大的，尤其是股份制银行和中小城商行。

对于这个现象，9月7日，一家城商行金融市场部门负责人告诉时代周报记者，这是银行为了满足监管层的要求而主动作出的调整，“我们行上半年也减少了同业业务，重点发展零售业务”。

“同业业务能快速扩张资产规模，很多股份制银行之前都通过同业业务快速扩张，而在监管层严格控制同业规模的情况下，这种做法已经行不通了，一些银行上半年因为同业规模下降，而出现了缩表现象。”上述股份制银行金融机构部负责人告诉时代周报记者。

不仅同业业务，理财产品规模也下降，增速降至个位数。肖远企透露，自开展市场乱象综合治理以来，银行业金融机构理财产品余额累计减少了1.9万亿元，6月末理财产品余额28.4万亿元。

在房地产贷款方面，新增房地产贷款占比下降。上半年新增个人住房按揭贷款占新增各项贷款的比重25.1%，比去年全年降低了10.9个百分点，比去年下半年的高峰期降低了19.9个百分点。

“我们分行今年也严格控制房地产贷款的比例，房地产企业除了存量客户，一般不准新增。两个业内排名前十的地产企业有贷款需求，但我们没法放贷，因为超过我们行的限额了。我们有信贷组合控制，地产不能超30%。” 9月7日，华南一家股份制银行分行负责人告诉时代周报记者。

脱虚入实

无论是整治同业业务还是理财业务，监管层的核心是希望银行资金能流向实体经济。

“前几年银行业都是通过理财、同业业务多一些，大家都是在做会计账，利润都是虚假的。郭树清出台一些政策，让银行之间不要互相搞理财和同业投资，其实就是让资金流入实体经济在产品监管上的具体措施。”上述股份制银行分行行长表示。

近年以来，高层已经多次强调金融要支持实体经济，但资金“脱实向虚”的趋势并未根本扭转，迫切需要一位 “金融强人”重树行业的监管。

在3月2日的国新办新闻发布会“首秀”上，郭树清就强调，银行业金融机构要进一步加大对三农和小微企业的信贷支持力度。提升金融精准扶贫效率和普惠金融水平，全力补齐金融服务短板。

4月7日，银监会发布4号文《关于提升银行业服务实体经济质效的指导意见》、5号文《关于集中开展银行业市场乱象整治工作的通知》，强调杜绝违法违规行为和市场乱象，切实查纠参与方过多、结构复杂、链条过长、导致资金脱实向虚的交易业务，确保金融资源流向实体经济。

上半年大部分银行都在行动。“我们分行今年转而支持制造业，新增制造业的客户贷款有额外奖励，一户新增投放优质制造业2000万元，大概奖励2000元。”上述股份制银行分行负责人说，制造业的投放比例在理想状态下可以达到45%，因为政府类项目很少在10%左右，批发零售要求压缩至20%，往年制造业的投放比例大概在20%。

不久前，为了解决普惠金融特别是小微企业融资问题，工商银行专门组织了三个调研组，到了最直接的开户企业进行调研。该行副行长胡浩带一组，首席风险官王百荣带一组，董事长易会满也带了一组。

“去调研时也提到小微企业融资难，融资成本高，贷款难，贷款担保难等问题，我们也听到一些情况。”工行相关负责人对记者说道。

内部和外部监管严格所取得的效果也是明显的。银监会的统计显示，今年上半年银行业涉农贷款余额同比增长9.9%、用于小微企业的贷款余额同比增长14.7%、用于信用卡消费领域的资金同比增长32%，都明显高于贷款平均增速。

肖远企表示，制造业贷款增速由负转正。今年以来制造业贷款连续六个月保持正增长，二季度末，银行业制造业贷款同比增长1个百分点，银行资金更多地流向以制造业为代表的实体经济。

“银监会对‘三个不低于’，对中小企业的贷款增速、通过率、贷款金额，客户数量这几个指标今年盯得比较严，每一个都要求银行上报。”上述股份制银行分行行长说，如果银行不完成这些指标，高管准入、分支机构的开辟、业务产品的资格申请就会有所限制，这个今年在监管上强化了很多。

调研路径

事实上，这半年来郭树清在调研以及讲话中透露出的消息，也与银监会上半年的工作一致。

时代周报记者根据公开资料梳理，自任银监会主席以来，郭树清前往了三个地方调研，分别是工行、农行和甘肃省。

6月9日，郭树清带队赴工商银行总行实地督察普惠金融特别是小微金融服务工作开展情况，并主持召开座谈会，听取部分银行业金融机构相关工作情况汇报。普惠金融是郭树清任银监会主席以来调研的首个主题。据银监会官网可查资料显示，这是郭树清首次对外调研，此前他出席过三次官方活动。

郭树清当时表示，银行业自身还存在县域和农村社区资金净外流形势没有根本改变，适合普通客户的产品和管理技术供应不足，决策和融资链条较长，开展普惠金融业务内生动力不足等问题。

中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇告诉时代周报记者，“工行点多面广、网点多，也是国内第一大行，普惠金融如果做好，对于各大银行起到的引导作用就非常大”。

除了工商银行，郭树清还调研和督察了农业银行。6月23日上午，郭树清带队赴农业银行总行，就银行业贯彻落实党中央国务院决策部署、支持供给侧结构性改革情况进行调研和督导，并主持召开座谈会，听取部分银行业金融机构参与企业重组、降低企业杠杆率、处置不良资产等工作情况。

据可查资料，郭树清就任银监会主席后，首次调研的省份是位于西部的甘肃省。公开报道显示，9月3日，郭树清一行前往甘肃调研金融扶贫工作，并与当地党政主要领导见面。第二天，郭树清深入甘肃临洮县调研对口帮扶及金融扶贫工作，他调研了贫困家庭、临洮县富民产业服务大厅以及临洮农商银行。