进群
其间，他宣称，今年理财收益最高的时候超100%，现在跌了点，还有70%多。“我以前也觉得高于5%难以想象，但学完之后，你就知道什么样的股票不会亏，什么样的基金可以买。所以，不用羡慕这么高的收益，收益和理财能力是成正比的。如果你想具备这种能力，就可以跟着老师继续学习，报名进阶课。”高收益成了老师推荐高价课程的一大理由。
对于收益，这位班主任只是反复强调可期的赚钱机会，“每月投资两三百元，长期坚持也是一笔高收入，一个月就可以赚好几千块钱；打新债风险极低，按少的算，一个月中四签，每签赚300元，一年能够白捡上万块钱。尤其是有负债的同学，可以学习到富人思维开源赚钱的小秘诀。”该班主任说道。
揭秘
隐忧
课程质量成槽点，头部三机构被要求退款
新京报记者调查发现，财商教育行业“野蛮生长”，课程设置标准不明确、教师资质等是饱受诟病的一大问题。
微淼商学院一位讲师告诉新京报记者，微淼很多老师都是从优秀学员成长起来，他便是在2017年底购买了进阶课，然后晋升为微淼讲师。就具体硬性指标，他表示，招聘老师对学历没有太多要求，大专起就可以，现在也有要求本科以上的讲师。
记者从微淼官网的人才招聘信息看到，全职在线指导老师要求本科及以上学历，并没有具体专业限制，不过，公司强调学习能力要强，专业知识会进行系统培训。
对此，知名财经评论员司徒正襟接受新京报记者采访时表示，财商教育本身是建立在经济学学科基础上的一个知识体系培训，应该包含宏微观经济、证券、银行、保险、基金等基础金融产品知识，企业会计知识、工商税务知识和相应的法律法规学习。针对财商课内容和教育流程，一位资深业内人士告诉记者，目前业内也没有明确标准，比如是否应该像给投资者进行风险定级一样，区分不同等级的学员以给他们教授不同难度的课程，这值得探讨。
乱象之下，目前财商教育平台已有不少“吐槽”。截至2月2日，黑猫投诉平台上，行业规模较大的三个机构——微淼、长投、启牛的投诉量分别达293条、146条和512条，涉及问题主要包括诱导消费、虚假宣传等。相比1月中旬，3家的投诉量合计500多条。
根据黑猫投诉上百位消费者留言，在“小白”课程的基础上，高阶课程会进一步学习理财知识，且承诺“毕业不满意可以全额退款”。而在学员看来，高阶课程主要是视频课，内容比较基础，难以落地赚钱，一些基础薄弱的学员甚至难以拿到毕业证。
记者调查看到，有些平台规定，颁发毕业证2日内，学员认为课程价值低于价格才可全额退款，也就是说拿到毕业证才能退款，这就构成了“死循环”，导致学不会的学员难以拿到退款。一位匿名用户要求启牛退款，理由为“我五十岁了，在外打工，连小学都没毕业，根本学不会听不懂，这不是赶鸭子上架吗？”
律师告诉新京报记者，如果购买课程的电子合同中通过营销手段把具体的内容模糊化或隐性化，消费者可以对合同的有效性提出质疑。花几千元购买到不匹配的课程，较难构成合同欺诈。而不满意退款，相当于是单方面做的一个承诺，机构其实有很大的解释空间，这与典型的虚假宣传有所差异。“后续，行业整治可能性比较大的操作是行业自律协会介入，进而依赖于各部门的配合，但是否进行进一步监管还要看其规模及覆盖人群的范围能扩展到多大。”
监管
有平台为券商开户导流，风口之上是否应持牌上岗？
目前，微淼商学院、启牛商学院和长投学堂占据了较大的国内市场份额，其中，成立于2017年的微淼官网称，已为超过5000万人普及理财知识，启牛商学院和长投学堂官网则称用户数或付费学员已突破500万。
如果以对专业金融机构开展投资咨询业务的要求来审视这些财商教育平台开展的宣传以及教育服务，两者在服务内容上有不少相似之处，但后者却游离在规则之外。根据证监会《证券基金投资咨询业务管理办法（征求意见稿）》（以下简称：《征求意见稿》），无论是从事证券投资顾问业务还是基金投资顾问业务，都需要持牌经营，并接受监管机构的严格监督，但财商教育平台在授课过程中，虽然也涉及不少金融、理财方面的专业知识，甚至还有挑选基金、股票技巧，但却并不持牌。
新京报记者在微淼、启牛、长投的官方介绍页面上均未发现持牌标志，另外，在中国证券业协会官网的投资咨询公司信息公示中，记者分别查询了三个平台所对应的公司名称——北京微淼财商科技有限公司、北京巅峰同道科技有限公司、上海昌投网络科技有限公司，三家公司均未列其中。
此外，《征求意见稿》提及，证券基金投资咨询机构应当充分了解客户，对客户进行分类，并对所提供的证券基金投资咨询服务实施风险评级、分类管理，遵循风险匹配的原则，充分揭示风险。记者体验过程中，针对不同人群教授的都是雷同课程，并未见到对客户进行分类以及对授课服务实施风险评级。
经济学家、新金融专家余丰慧对记者表示，财商教育的重点应该在于对投资者进行基础知识的普及，特别是风险知识的普及。在教育过程中，不应该有预期收益率的引导，毕竟即便是专业金融持牌机构这种行为都是违规，更何况非持牌机构。21世纪教育研究院院长熊丙奇也告诉记者，这类培训不少是咨询公司在做，并没有培训资质，存在监管漏洞，导致鱼龙混杂，反而“收割”了很多急于赚钱的人。
值得一提的是，新京报记者调查中还发现，财商教育平台由于与“炒股”、“开户”等存在天然链接，因此成为一些券商机构导流开户的入口。
在微淼老师的宣传中，学员完成规定次数的作业会有一个奖励——低佣金开户通道，即佣金为万分之1.6的华泰证券。华泰证券官网一客服告诉新京报记者，“目前上海分公司与霍尔果斯财商教育科技有限公司有开户合作，在微淼商学院，财富自由教育系统平台，属于正规开户。”
不过，记者联系华泰证券北京某营业部得知，华泰证券针对个人的开户佣金默认为万分之3，经过申请后最终可以低至万分之1.6，其中ETF交易佣金可以低至万分之1。
回应
微淼：分期付款是正常社会现象 启牛：不存在退费难问题
针对小白课程群中老师宣传高阶课程以及学费分期付款等问题，2月2日，微淼相关负责人回应新京报记者称，目前，微淼商学院的课程分为针对“零基础”理财人群的《小白训练营》课程和想要完善自己投资体系的进阶课程。可以将《小白营》看做进阶课的“入门砖”，学员在学完《小白营》后，教师会向学员宣传进阶课，而分期付款更是正常的社会现象，微淼商学院开设分期付款服务也是予用户方便，但是否选择分期付款的主动权与选择权完全在用户手中。
此外，对于课程效果，该负责人表示，为了让用户真实详尽地掌握课程知识，微淼商学院会在每周课程结束后提供知识点在线练习和测验，用户通过测验才可进行下一章节课程的学习。并且，当24周课程学习完毕后，微淼商学院会对学员进行统一考核测验，并结合作业完成情况对学员的学习效果进行打分。当用户分数不达标，微淼会为用户提供免费从头学习通道，直至考核通过。
“对于有不好学习体验的用户，我们非常抱歉，将积极妥善处理用户的各种投诉。”这位负责人称，“我们内部有明确规定不允许讲师在课程中有荐股等不合规行为，如有违规行为会有极严苛的惩罚措施。”
