据介绍，中信银行成立于1987年，是中国最早成立的新兴商业银行之一，也是中国最早参与国内外金融市场融资的商业银行。2007年4月，中信银行实现在上海证券交易所和香港联合交易所A H股同步上市。
事实上，中信银行曾连续四年收千万级罚单。2021年年初，中信银行因四项违法违规事实被罚2890万。其一是没有照规定审核客户身份；其二是没有保存关键的用户资料和交易信息；其三是没有上报可疑交易；其四是为资质不明的可疑客户办理业务。
2020年2月20日，北京银保监局对中信银行开出一笔2020万元的罚单。处罚信息显示，中信银行主要违法违规事由包含19项，主要涉及房地产资金运作行为违法违规。
2019年8月9日，中国银保监会在官网挂出的行政处罚信息公开表显示，中信银行因存在未按规定提供报表且逾期未改正、错报、漏报银行业监管统计资料等十三项违法违规事实，被没收违法所得33.6677万元，罚款2190万元，合计2223.6677万元。
2018年12月7日，中国银保监会在官网公布了10张巨额罚单，其中中信银行领了一张2280万元的罚单。根据罚单信息，中信银行主要的违规事由包括理财资金违规缴纳土地款；自有资金融资违规缴纳土地款；为非保本理财产品提供保本承诺；信贷资金为理财产品提供融资；收益权转让业务违规提供信用担保；项目投资审核严重缺位。
资产质量方面，截至2021年末，中信银行不良贷款余额674.59亿元，较上年末减少59.93亿元；不良率1.39%，较上年末下降0.25个百分点。中信银行的不良率水平在股份行中仍处于较高位。
据银保监会公布的数据，截至2021年四季度末，股份制商业银行不良贷款率为1.37%。与此同时，中信银行判断2021年资产质量持续向好，去年计提贷款损失准备金同比减少约190亿元，拨备覆盖率较上年末增加8.39个百分点至180.07%。
银行信贷监管持续加码
贷款审查不尽职、信贷资金流入房地产市场……2022年监管仍在不断加大银行业违规行为的处罚力度。
作为银行机构核心业务之一，贷款业务一直是监管重点。据南方都市报报道， 2021年所有由广东银保监局及辖内银保监分局、深圳银保监局开出的罚单中，有122张罚单均涉及银行机构在贷款等相关方面的违规行为，占全部罚单数的85％。
在这些罚单当中，贷款业务严重违反审慎经营原则、经营性贷款及消费贷被挪用入房地产市场、并购贷款管理不到位等占据绝大部分；此外，还有多张罚单涉及贷款三查不到位、转嫁成本，由借款人承担抵押品评估费用的问题，暴露出部分银行机构在贷款业务流程当中仍存在业务不规范的“顽疾”。
事实上，通过对大额处罚所涉及的银行违规行为梳理发现，信贷业务一直是监管重点，且近年来监管力度在不断加大，百万级罚单中“涉贷”罚单也频频出现。
在分析人士看来，从目前银行业的业务结构看，未来信贷、信用卡等业务仍是监管的重点领域；从规范银行金融业务发展的角度，未来银行内部治理等方面也将是监管的重点领域。
