前面我们讲到了资产配置后实际运用的第一步：如何利用好生活开支，介绍了一种把生活开支也变成有收益的简单工具，步骤二中，我们介绍了如何利用人寿保险，第三步：象限四增值账户的利用方式。
今天会接着徐女士的理财方式，根据家庭资产负债表做相应的资产配置后第四步实际的运用：如何利用金融工具让自己接近财务自由。
还是先看徐女士的家庭资产负债表，徐女士家只有20万用来做股票、10万做基金，占比过小了一点，根据标准普尔图做一下调整。
投资账户（生钱的钱）：占比家庭年收入的30%为宜，徐女士家只有30万，他们家年收入是140万，30%应该42万，所以徐女士应该再增加12万本金，以增大投资基础，至少每年准备42万作为投资的钱。
风险偏好测试表中，徐女士的风险偏好是属于高风险成长型，她比较能接受高风险高回报的投资项目，这类投资者能接受损失50%以上的本金，需要强大的心理素质，所以其他朋友一定要先做风险偏好测试，不要在遇到问题时才发现，自己原来那么难以接受，会出现侥幸心理和对沉没本金的眷念，可能会造成更大的损失。
根据理财金字塔的模型，对于徐女士来讲，40的投资本金可以放在高、极高的区域，包括了基金、股票、信托、外汇期货、贵金属等投资项目。
一、关于理财
何以解忧，唯有抱富，何以抱富，唯有理财！
一夜暴富大概率不可能，但是抱富还是可以的，我们的目标是保持财富的稳步增长
啰啰嗦嗦讲了一大堆，其实就是告诉你：在这个通胀的年代，唯有投资才能拯救自己的财富。
要不然5年后辛辛苦苦攒了50万，可能等到想买房的时候发现这50万只当现在的40万花了
我们理财投资是为了养鹅，如果你已经有鹅了，第一件事就是不要让你的鹅变瘦甚至死去。很多人把投资看成是赌博，希望搏一把，然后就一夜暴富！
但事实的真相是，从来没有一夜暴富，那些期望一夜暴富的人很容易都会遇到投资骗局，真是一夜回到解放前！
这些金融陷阱崩盘了会怎么样呢？它有一招很奇葩但很有效的模式——重启。
重启是什么意思呢？就是这个系统玩不转了，我们宣布系统要重启，如果你还想要拿回你原来的钱，那你要再往里面投新的钱。重启的实质，就是继续骗钱。
如果是你，你会不会再投钱进去？
有人会继续投入，其中有两个心理在起作用。
一是侥幸心理：万一我能拿回来呢？要不试试。
二是无法舍弃沉没成本：我已经投了这么多钱了，如果不试试，那原来投入的钱都拿不回来了。
理财已经是一个趋势，不懂得理财的人终究会被时代淘汰，被我们刚刚讲到的通胀吞噬。但是记住这句话：不投资是等死，乱投资呢，找死！
二、理财工具的运用
今天我们这里讨论几个工具：
1、国债逆回购
它出现在券商交易所里面，国债逆回购是持有国债券的人因为要融资拿着债券到券商交易所抵押贷款，有券商交易所作为三方保证，安全性和国债券一样的高，每逢月末、季末、年末的时候就是市场上最缺钱的，国债逆回购的收益就会飙升，曾经最高的时候我看到过48%的收益，时间一般是1-7天、30天、90天最长不超过182天，这里要提的是，国债逆回购有个周四理论，就是月末、季末、年末的周四你去看，一定会出现高收益的，这个产品高收益，低风险，是不可多得的好产品
徐女士42万的本金如果运气好遇到一次30天的45%收益的机会，我们计算可以获得多少钱：42万*45%/365*30=15535元，感觉还不错。
提一下，国债逆回购分深市和沪市，深市比较平民化，1000元起投，沪市比较高端，10万起投，收益没有区别，只是起投标准不同而已。
2、股票
常开玩笑说，如果你在2001年茅台上市时以开盘价34.51元买入50万，现在卖出，你已经财务自由了。
都知道这段时间股市及其动荡，特别是美股已经熔断5次，很多人特别害怕，说股票不靠谱，股票、基金、保险都没有任何不靠谱的，都需要学习了解，只有了解专业知识足够多，这些工具都是很好的工具，很多人连A股、蓝筹股、成长股、龙头股、都没分清，K线图都不会看就进入股市，不亏的血本无归怎么可能呢？
股票不可怕，哪怕这段时间也有赚钱的，投资是讲究策略和组合的，学习运用的好，你就能赚钱。
3、基金
这种混合型基金的收益看着很吸引人对吧？
找到其中最高收益的打开看，最近的走势图，怎么样？
再来看定投：
这个收益率不错吧，一年50%上下的收益率。
还是打开最高收益的，看一看走势图
一个朋友试着玩的，回馈给我还不错，没多久已经翻倍了，虽然不多。
无论在什么样的条件下都有人赚钱，在好的市场环境下也有大把的人亏钱。关键的是你怎么去面对这些问题，有没有具备一定的专业知识，是盲目型还是理智型，这个最重要。发了这么多图片，你怎么看待这些的走势，基金定投是单一好还是组合好，为什么说基金在如此恶劣的环境下在2700点要进入呢？
这就是金融工具的魅力，它不是什么洪水猛兽，只要你好好了解学习，一定会让你事半功倍，更早达成我们想要的目标，因为每个人主动收入的能力是不同的。
这些都是需要一定的专业知识，后期我们会一步步的讲每一个金融工具的使用，到时会写的非常详细，后期会讲到基金、股票、外汇、期货等四大工具的使用章程和专业知识。
三、复利
要想学会理财就要学会利用复利，存钱只是理财的第一步，一个家庭一生的花费是480万：一套房至少150万，一个孩子到大学毕业至少100万，一家三口每年开销5万，30年约150万，夫妻退休后每年最少4万，养老20年需要80万，这些还没算上买车换房、父母赡养、儿孙花费或者旅游享受、医疗保健、人情请客等等。
480万利用复利你也能轻松赚到
复利就是利滚利，如果你的资产能保持复利增长，那么你的资产会很快升值，如果你负债也是复利，那么你的债务将很难理清，复利区别于单利，单利是本金*利率，复利是（本金 利息）*利率，利息再获得利息，就是我们的利滚利，复利的三大要素：本金、时间、利率，从这三方面把雪球滚起来。
利用复利的原则基金定投让你躺着赚
我这里有基金定投工具，计算480万，30年，12%的年化收益，发现只需要每月投资一千多的就可以做到。
只要用好复利，480万，也是如此简单的事，总投入49万，就可以完成480万的财务目标，这就是复利，这就是理财，理财的魅力就在这里，用最少的本金做最大的事。
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