对于银行来说客户就是“上帝”，前来开户的人各家银行更是求之不得。之前只听说过银行求着消费者开户，不料如今，银行也有权拒绝开户了。近日，央行官网发布《中国人民银行关于加强开户管理及可疑交易报告后续控制措施的通知》。《通知》要求，银行业金融机构和非银行支付机构要加强开户管理，有效防范非法开立、买卖银行账户及支付账户行为。
开户存漏洞
各类经济案件频发
据央行相关负责人介绍，出此对策，是因为电信诈骗、非法集资、逃税骗税、贪污受贿、洗钱等案件频发。而从部分案件和监管实践显示，个别银行业金融机构和非银行支付机构在开户环节，客户身份识别制度落实不严，存在着一定的业务管理和风险防控漏洞，为不法分子非法开立账户提供了可乘之机。
另外，不少金融机构和支付机构在报送可疑交易报告后，未能对报告涉及的客户、账户及资金采取必要控制措施，仍提供无差别的金融服务，致使犯罪资金及其收益被顺利转移，洗钱等犯罪活动持续或最终发生。因此，针对此类事件就出台了上述《通知》来规范银行开户。同时，央行也表示会加大对金融机构和支付机构落实账户管理、客户身份识别及可疑交易报告管理制度的监管力度。
三种情况不开户
银行“有权拒绝开户”范围扩大
上游新闻-重庆晨报记者了解到，按照央行此前的规定，银行和支付机构在以下三种情况可以拒绝开户：一是单位和个人身份信息存在疑义，要求出示辅助证件，单位和个人拒绝出示；二是单位和个人组织他人同时或者分批开立账户的；三是有明显理由怀疑开立账户从事违法犯罪活动的。
而按照新规，对于不配合客户身份识别、有组织同时或分批开户、开户理由不合理、开立业务与客户身份不相符、有明显理由怀疑客户开立账户存在开卡倒卖或从事违法犯罪活动等情形，各银行业金融机构和支付机构有权拒绝开户。
《通知》还拓展了此前已有的“有权拒绝开户”的适用范围。银行还可以根据客户及其申请业务的风险状况，采取延长开户审查期限、加大客户尽职调查力度等措施，对于有充分理由怀疑客户与违法犯罪活动相关的，“应当拒绝开户”。
配合去年“账户分级”
让不法分子无漏洞可钻
某国有行重庆分行相关负责人张琦告诉上游新闻-重庆晨报记者，其实在去年，央行已经针对银行账户的弊端采取行动了，这可以说是此次《通知》出台的一个前期准备工作。即从2016年12月1日起，个人在银行开立账户，每人在同一家银行，且在全国范围内只能开立一个Ⅰ类户，如果已经有Ⅰ类户的，再开户时只能是Ⅱ、Ⅲ类账户。
张琦说：“I类账户是‘大钱柜’，它是三个类别中最全的，同一家银行一个人只能有一个；Ⅱ类账户相当于‘钱包’，用于日常稍大的开支，或者买理财、周转投资金。Ⅲ类账户相当于‘零钱包’， 账户余额不能超过1000元，用于小额支付和日常缴费。上述账户分类配合现在出来的新规将‘由内而外’从源头上堵住之前存在的漏洞，近一步加强银行的内控管理，更好地保护消费者的诸多合法权益。”
新规只针对“心中有鬼”的人
正常业务不受影响
央行《通知》出台后，会不会对大家正常的金融生活产生影响呢？上游新闻-重庆晨报记者采访了多位专业人士后了解到。此新规只针对那些“心中有鬼”的人。如果按照合规合法的流程办理开户业务，完全不会受到任何影响。
对此，重庆某律师事务所专门受理经济类案件的律师张菲菲表示，商业银行作为被授权的主体，对储户信息的真实性等资料有义务进行核查。而本次央行出台的《通知》本质上来说是对这一义务的重申和强调，商业银行应将防止风险置于内控管理更高的地位。她说：“简单来说，这是央行加强各家商业银行内控管理的举措，对普通老百姓正常开户、办理银行相关业务没有任何影响，只要别想走什么歪门邪道就行。”
银行提醒
银行卡和身份证最好分开放
“一般来说冒名开户者往往心虚，多看几眼，他们就会表情紧张，神色慌忙，东张西望，但如果遇到心理素质较好的就难以发挥作用。这时我们的工作人员就会在开户时询问一些附加信息，比如客户的生肖等，这些信息都可以查得到，可这也往往是不法分子意想不到的问题。对于客户来说，要保管好身份信息，银行卡和身份证一定要分开放。”
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