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文| AI财经社 杨谭

编|孙月

7月16日傍晚，银保监会一连公开数张大额罚单，4家金融机构合计被罚近3亿元。

其中，民生银行因同业、理财、委托贷款等业务存在31项违法违规行为，被罚1.145亿元。

值得注意的是，此前，民生银行因违法违规受过两次亿元级处罚，一次在2020年9月，一次在2018年3月，分别被罚没1.08亿元和1.63亿元。

针对本次被罚，民生银行回复称，银保监会处罚相关事项源自2019年银保监会对民生银行此前年度的业务专项检查。目前已按照检查意见落实整改，并对相关责任人员进行了严肃处理。

同时，民生银行表示，下一步将继续严格落实监管要求，坚持全面从严治行、依法合规经营，不断提升风险合规管理水平。

31项违规，理财业务成处罚重点

据银保监会官网显示，中国银保监会对民生银行在内的几家银行开展了影子银行和交叉金融业务专项现场检查，发现其分别或同时在同业、理财、委托贷款等业务中存在以下问题：内控管理不完善；风险隔离不到位；产品管理不规范；资金投向不合规。

经立案调查、审理审议、事先告知和陈述申辩意见复核等法定程序，银保监会对民生银行罚款1.145亿元。

AI财经社发现，本次大额处罚主要集中在民生银行的理财业务之上。据处罚信息显示，民生银行的违规事项有31条，其中有16项违规行为与理财业务有关。

具体来看，包括理财产品收益兑付不合规；违规调节理财业务利润；理财产品间相互交易资产调节收益；理财产品未实现账实相符、单独托管；理财产品投资清单未反映真实情况，合格投资者认定不审慎；开放式公募理财产品投资杠杆水平超标；公募理财产品持有单只证券市值比例超标；开放式公募理财产品流动性资产持有比例不达标等。

有业内人士分析，一是此次监管开展影子银行等业务专项检查，由于小部分银行业务制度与内控不够健全，理财产品成为违法违规高发地带；二是此次查出部分银行涉及违规违法的项目多；三是部分银行资管新规、理财新规落实整改不到位，甚至屡查屡犯。

零壹研究院院长于百程对AI财经社表示，目前银行业资管新规正处在落地过渡期，此时公布上述处罚结果，对行业具有警示作用。同时，在资管及理财新规下，未来银行转型是大方向，有望延续监管高压态势。

亿元级罚单“惯犯”

AI财经社注意到，不算这次，民生银行之前曾收到过两次亿元级罚单，属于亿元级罚单的“惯犯”。

2018年3月，民生银行因违反清算管理规定、银行结算账户管理相关规定以及非金融机构支付服务管理办法相关规定，被人民银行给予警告，没收违法所得48418193.27元，并处罚款114639752.47元，合计罚没约1.63亿元。

此外，2020年9月，民生银行因30项违法违规事实连收9张罚单，累计罚没1.08亿元。

彼时，民生银行的违法违规行为主要集中在内控和融资贷款领域，包括违规为房地产企业缴纳土地出让金提供融资、多名拟任高管人员及董事未经核准即履职、年报信息披露不真实、贷款资金被挪用虚增贷款、向关系人发放信用贷款、迟报瞒报多起案件（风险）信息等。

有业内人士表示，民生银行在2020年已经被处罚1亿元的情况下，在2021年再次被开出亿元大罚单，比较罕见。

还有业内人士表示，此次处罚重点集中在理财业务，这对那些认为理财新规还在过渡期、仍然抱有侥幸心理的商业银行敲响了警钟。

有股东股权被司法拍卖

在业务被查出违规的同时，民生银行一向纷争不断的各大民营股东们，却有的出现了问题。

7月15日，民生银行发布《关于股东所持部分股份将被司法拍卖的提示性公告》，公告显示，民生银行股东中国泛海所持A股股份将被司法拍卖。原因为中国泛海因债务纠纷被平安信托有限责任公司依据公证债权文书向法院申请强制执行。

公告显示，中国泛海被司法拍卖的股份数为3.888亿股，占总股本的0.89%。AI财经社注意到，中国泛海持有民生银行30.39亿无限售流通股，占本公司总股本比例为6.94%，其中26.47亿股被质押，占其持有股份的87.09%。3.888亿股被司法冻结，占其持有股份的12.79%。

据了解，本次拍卖将由北京市第二中级人民法院于 2021 年 8 月 13 日 至 2021 年 8 月 14 日在阿里巴巴司法拍卖网络平台上公开拍卖。对此，民生银行表示，上述拍卖事项尚处于公示阶段，最终是否拍卖成功存在不确定性。

AI财经查阅阿里司法拍卖网发现，上述提及的3.888亿民生银行股份共分为6笔。其中三笔为6685.48万股，单笔评估价为2.9416112亿元，起拍价2.35328896亿元，另外三笔每笔为6274.52万股，单笔评估价2.7607888亿元，起拍价为2.20863104亿元。两笔保证金均为3000万元，增价幅度均为40万元。

来源：阿里司法拍卖网

据此前媒体报道，“泛海系”的民生信托、民生财富和泛海投资基金类资金池产品基本已全线延期兑付，规模超过300亿元。

关于股东股份被法拍给公司带来的影响，民生银行表示，如上述股份被拍卖，不会导致公司第一大股东及其一致行动人发生变更，不会对公司日常经营管理、公司治理产生重大影响。