办理银行卡开户却被银行系统拒绝(办银行卡账户异常不能开户)

近日有朋友抱怨，在某银行网点办理开户业务，工作人员告知，非本地户籍的市民开户，需要提供本人居住在本地的证明（例如：产权证、工作证、居住证），他对此有异议，认为是在刁难！

当真是如此吗？从两个维度来解释：

一是当下的电信诈骗背景。

目前，公安部、人民银行等部委在2020年度内加强了对电信诈骗、洗钱等犯罪活动的打击力度。而涉及电信诈骗、洗钱的犯罪分子其中一环便是利用真实信息的对公及个人银行账户（主要是两类银行账户：一是部分假资料开立的对公对私账户，二是部分社会民众贪图小利而将自身真实信息开立的对公对私账户向犯罪分子出借甚至是出租、出售）进行资金转移。而且在办案中，公安机关发现，很多真实银行账户都是异地开卡开户，甚至是批量（3人 以上同时在一银行网点开卡）就是犯罪分子为了增加办案的难度而有意为之。

有鉴于此，国家便加强了对出租、出借、出售对公及个人账户等违法违规活动的管控，人民银行及银保监会于是要求商业银行加强对公账户及个人账户开立的真实性审核，以减少为开卡而开卡、以减少出租出借出售银行卡或账户的行为。而这却在客观上对部分有真实开户需求的企业单位及个人提高了资料准备的要求。

二是法律条款依据。

《银发【2016】261号中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》规定， “......,（六）加强对异常开户行为的审核。有下列情形之一的，银行和支付机构有权拒绝开户： 1．对单位和个人身份信息存在疑义，要求出示辅助证件，单位和个人拒绝出示的。2．单位和个人组织他人同时或者分批开立账户的。.......”。

根据上述政策，银行要求的所谓“本人居住在本地的证明”其实就是上述文件所规定的“辅助证明”。也就是说，当银行在办理开卡开户的业务时，如果无法从判明开户开卡的真实性，就会要求辅助证件。如果是学生就要求学籍证明等，如果是外来务工人员就要求公司证明，如果是无就业的本地人员则会要求居住证明了。真开卡的自然能提供这些材料，从而这些辅助证明将“真开卡的”与“假开卡的”区分开来，从而从银行卡这一端口尽量切断电信诈骗转移资金的渠道。

而且监管部门如央行会定期对商业银行开卡开户真实性工作进行监督检查，也从监管方面施加了压力。

三、总结：2021年，银行进行开卡真实性审核还真不是“刁难“，而是正常的国家要求的履职行为。