银行定期存单必须去开户行吗(银行存的定期必须到开户行取吗)

目前理财产品收益下降，年化率3.5％以上的理财产品已难觅，一些中老年朋友只好把目光投向银行定期存款。

其实就目前金融市场高收益理财产品匮乏的状况下，银行定期存款不失为一个不错的选择。

1、选择期限较长的定期存款

大家知道，银行定期利率是期限越长，利率越高，如图所示

一年期利率是2.025％，而三年期的利率则是3.7125％，两者相差（3.7125%-2.025%）÷2.025＝83.33％，那么存10万元，每年利息相差100000×83.33%＝833.30元，如果10万存三年呢，每年转存一年期和存三年定期，就要损失利息2500多元，还是比较可观的。

2、选择大银行，保本保息，无风险

厌恶风险的朋友，银行存款最好选择大银行，如工商银行、建设银行、农业银行等等国有银行，有国家托底，基本是0风险，尽量避免一些规模较小的地方性银行。

3、临时需要用钱怎么办？如何解决流动性问题

银行存款期限长，利率高，但流动性差，比如存三年期整存整取，如果临时需要用钱，取出来就要损失之前的利息，怎么办呢？

解决办法：

（1）、分散存储，比如10万元，可分成2万、3万、5万三笔，分别存三年期，如果临时用钱，可以根据需要，存其中一笔，不影响其他定期存款的利率。

（2）、拉开存入时间，比如每隔6个月左右存入一笔三年定期，这样每隔半年就有一笔存款利期，保证每年都有到期的存款，这样就不影响资金正常周转使用，参考下图

（3）、定期存单抵押贷款。

就是如果遇到临时需要资金周转，定期存款又没到期怎么办？这时候，就可以利用你手中的定期存单，到同一开户行进行抵押贷款，用来临时同转，这样，既解决了临时资金周转问题，又不会损失未到期存款利率，短期贷款利息与存款利息相抵，也还能赚一笔利息，何乐不为呢。