A:哎，最近遇到了一件烦心事。
B:怎么啦，说来听听？
A:我们是一家刚成立的小企业，最近在研发新的产品，有资金需求，可是因为我们规模太小了，去找银行贷款感觉有点难。
B:嗯...如果规模不大并且没有实物作担保的话贷款好像是比较难。
B:科创型企业...？等等，你们有专利或者商标吗？
A:我们是科创型单位，所以有一些刚研发的专利，证书也刚刚下来，马上就要用这个专利技术进行生产了，可是现在没有资金啊，愁！
B:有专利证书？那你们不妨试试知识产权金融服务！通过知识产权质押融资，将专利进行出质从而获得贷款！
A:知识产权金融服务？质押融资？感觉好高级啊？
B:那下面来跟着我一起来了解一下知识产权金融服务吧！
知识产权一头连着创新，一头连着市场，是科技企业最为重要的无形资产。不少企业在成立初期，往往存在融资难、融资贵等情况，一定程度上阻碍了正常的经营发展。
加强知识产权金融服务是贯彻落实党中央、国务院关于加强知识产权运用和保护战略部署的积极举措。近期，上海出台的《关于进一步加强本市知识产权金融工作的指导意见》，明确支持金融资本带动知识产权价值实现，助力解决科技创新型中小企业融资难题。在中共中央、国务院印发的《知识产权强国建设纲要（2021－2035年）》中，明确鼓励要开展各类知识产权混合质押和保险，规范探索知识产权融资模式创新。
那么，知识产权金融服务是什么？有什么类型？对企业来说又有什么好处？下面，我们一起来揭秘，如何把无形“知产”变成有形“资产”？
01什么是知识产权金融服务？
知识产权金融服务
知识产权金融服务是通过知识产权与金融资源融合，充分发挥知识产权的经济价值。目前，主要的知识产权金融服务包括知识产权质押融资服务和知识产权保险服务。
#1知识产权质押融资服务
知识产权质押融资是指企业或个人以合法拥有的专利权、商标权等知识产权中的财产权经评估后作为质押物，从银行或其他金融机构获得贷款的一种融资方式。
主要包括以下三种模式：
1、直接质押融资模式
（银行 知识产权质押）
企业以经中介机构评估或者银行自行评估的知识产权质押向商业银行申请贷款。
2、捆绑质押融资模式
包括与股权捆绑（银行 知识产权质押 股权质押）、与有形资产捆绑（银行 知识产权质押 有形资产抵押）以及法人代表无限连带责任担保捆绑（银行 知识产权质押 法人代表无限连带责任担保）
3、反担保质押融资模式
（银行 质押保险 知识产权反担保）
担保公司为企业提供担保，企业以知识产权作为反担保质押给担保公司，再由银行与专利权人签订贷款协议。根据担保公司的性质，可分为政府担保模式和担保公司、专利质押认证保险贷款模式三种。
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#2知识产权保险服务
知识产权保险是以知识产权和知识产权侵权赔偿责任为标的的保险。知识产权保险主要解决由于知识产权的侵权行为而造成的民事责任赔偿和财产损失问题。
主要包括以下三种模式：
1、知识产权侵权责任保险
（应对侵权风险）
其承保的经济损失是被保险人因为承担知识产权侵权损害赔偿责任而发生的损失。知识产权责任保险是为潜在的知识产权侵权人提供保险并填补第三人的经济损失。所以，它不仅维护了被保险人的经济利益，而且保证了第三人侵权损失赔偿的实现，是对被保险人利益和第三人利益的双重保护。
2、知识产权财产保险
（降低维权成本）
其承保的经济损失是被保险人因为提起侵权指控支出诉讼费用而导致的现有财产利益的减少。知识产权财产保险是为知识产权权利人提供保险，保证了被保险人有足够的资金提起诉讼并有效指控。所以，知识产权财产保险主要是对被保险人利益的保护。
3、商标海外维权保险
（帮助企业安心海外布局）
商标海外维权保险主要包括马德里商标国际注册申请被驳回时，可以获得保险公司的赔偿。同时，如果企业在境外遭到侵权，企业开展商标维权涉及到的调查费用、律师费用均可获得保险赔偿。能够更好的帮助企业进行海外布局，降低海外成本。
02知识产权金融服务对于企业的好处
对于企业来说
广泛运用知识产权金融服务，能够充分体现知识产权的经济价值，提升企业对知识产权的保护意识。通过知识产权金融服务，把企业的“知本”变成了“资本”，把企业的发明专利变成了生产力。主要表现在以下几个方面。
#1拓展融资渠道
比如一些科创型企业没有标准厂房，也没有土地房产，这种情况下，如果企业有知识产权，可以尝试把知识产权质押给银行获得贷款。这将是中小企业融资的一条新渠道，也是解决中小企业首批贷款的重要途径。
#2享受政策红利
近年来，国务院将知识产权质押融资作为缓解中小微企业融资难的一个重要抓手持续推进，市、区两级相关部门也制定了系列政策鼓励企业积极开展知识产权质押融资、保险工作。
以黄浦区今年新修订的《知识产权发展扶持办法（试行）》为例，加大了对知识产权贷款、购买保险的扶持力度。
#3提升核心竞争力
小微企业从银行获得资金，在银行看来可能资金数额比较小，但于小微企业来说，银行的资金支持对其成长具有很大的推动作用。同时，一个企业有知识产权，能够得到银行的价值认可，说明这个企业具备核心竞争力，也有利于企业继续研发，形成良性循环。
03相关产品介绍
目前市面上有哪些知识产权金融产品呢？
以下为当前各大商业银行、保险机构的知识产权金融产品。（信息来自上海市知识产权金融服务平台 https://sipa.sh.gov.cn/zscqjrfwpt/）
#1商业银行知识产权融资质押信息表
中国工商银行 | ||
产品名称 | 产品简介 | 产品费率 |
科创知产贷 | 科创知产贷是工商银行与上海国际知识产权运营平台通过知识产权价值判断，对拥有发明专利且达到一定评价标准的科技型小微企业，发放的信用追加知识产权质押的信贷产品。采用信用贷款追加知识产权质押的业务模式，对符合我行“科创企业信用贷”准入条件，拥有至少一项发明专利，且经知识产权评价达到一定标准的科创企业提供的最高不超过500万元的信用贷款，期限不超过一年。 | 贷款基础利率（LPR）为基础，上下浮动 |
中国银行 | ||
产品名称 | 产品简介 | 产品费率 |
中银知贷通 | 以专利权、注册商标专用权、著作权中的财产权等知识产权作为质押，向借款人发放本外币贷款或开立承兑汇票、信用证等提供授信的业务。 | 符合普惠金融条件客户可享受优惠利率 |
建设银行 | ||
产品名称 | 产品简介 | 产品费率 |
建知贷 | 通过对科创小微企业经营能力、知识产权等进行综合评价，在知识产权质押的基础上，为具有良好成长性的科技型小微企业发放的流动资金贷款。 | 随人行LPR利率变动 |
交通银行 | ||
产品名称 | 产品简介 | 产品费率 |
智融通 | 交通银行“智融通”，最早于2006年在全国率先推出，将专利权、商标权、著作权等智权纳入融资范围，并形成基于信贷视角的知识产权评价体系、高效的知识产权质押授信审批机制及放款流程。 | 年化利率4%左右 |
浙江泰隆银行上海分行 | ||
产品名称 | 产品简介 | 产品费率 |
智融通 | “智融通”业务即知识产权质押类融资业务，是指借款人以我行能够接受的知识产权（注册商标权、专利权、著作权）中的财产权作为质押，由我行向借款人发放的短期贷款业务。 | 以基准利率为基础，参考风险等因素差异定价，无评估费、担保费等其他费用 |
#2保险机构知识产权保险信息表
安信农业保险股份有限公司 | ||
产品名称 | 产品简介 | 产品费率 |
专利综合保险 | 企业的授权专利，包括发明专利、实用新型专利以及外观设计专利，发生侵权纠纷时（包含:被第三方侵权，也包含侵犯第三方的专利权），涉及到的调查取证费用以及法律费用，由保险公司给予赔偿。另外，对于因企业侵权导致第三方的经济损失，应该判由企业赔偿的，保险公司也可给予赔偿。 | 保险费原则上不低于5200元，保险赔偿额度不低于15万元，具体收费根据企业的投保需求而定 |
专利质押融资保证保险 | 保险公司为企业进行信用背书，通过对企业的专利资产进行评估和质押后，为企业提供融资担保，让企业快速获得银行的贷款，以实现拓宽企业融资渠道，解决企业的融资难题。 | 按照贷款金额的1.5%收取保险担保费 |
商标维权保险 | 企业的注册商标，在未被许可的情况下，被第三方非法使用，导致侵权事件的发生，企业在维权过程中开销的调查费用以及法律费用，由保险公司给予赔偿。另外，对于因侵权行为导致企业的经济损失，经法院判决，保险公司也可给予赔偿。 | 保险费原则上不低于12000元，保险赔偿额度不低于35万元，具体收费根据企业的投保需求而定 |
地理标志维权保险 | 企业的地理标志注册商标，在未被许可的情况下，被第三方非法使用，导致侵权事件的发生，企业在维权过程中开销的调查费用以及法律费用，由保险公司给予赔偿。另外，对于因侵权行为导致企业的经济损失，经法院判决，保险公司也可给予赔偿。 | 保险费原则上不低于12000元，保险赔偿额度不低于35万元，具体收费根据企业的投保需求而定 |
马德里国际注册商标申请费用损失补偿保险 | 被保险人向国家知识产权局商标局提交马德里国际商标注册申请，获得受理并缴纳基础官费后，如果向所有指定国家提交的所有商标注册申请，均未获得审核通过，则被保险人因此发生的合理的、必要的费用，保险公司给予一定的补偿。 | 原则上，一件商标的保险费不低于1750元，具体收费根据企业的投保需求而定 |
04如何办理质押融资
如果你有知识产权，并且有质押融资需求
你可以通过以下几种方式参与：
#1关注“黄浦市场监管”微信
如果后续在区内有相关“入园惠企”、“银企对接”等活动，我们会第一时间发布，你可以选择参与，在活动现场获取更多产品信息和服务咨询。
#2直接电话联系我们
如果有知识产权质押融资需求，或者知识产权保险需求，可以联系我们进行咨询哦。
电话：021-63782191
地址：河南南路800号
黄浦区市场监督管理局知识产权科
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