导读目录，本文解决以下问题

互联网理财和线下理财

各种 伪收益率 解读

长、中、短期理财产品主要有啥区别

为了宣传自己收益高，银行、支付宝和各种机构都煞费苦心，利率表示方式有年化6%，近一年5%，累计收益300%、七日年化4%等等。事实到底如何我们一文通读！

今年可以说是互联网理财产品非常火爆的一年，这些产品有一个共同特点就是简单，不用繁琐的开户或开账号，勾选几个提示就可以了。收益介绍都很诱惑人，比如下图就是[左上]！心动了吗？[给你小心心]！但是这些“收益率”是真的吗？

支付宝理财界面

各种“收益率”的概念 擦亮您的双眼

固定 收益率 指的是此产品为固定收益回报类产品

又称之为年化收益率，例如：1/2/3年期国债、银行存款、有价证券收益凭证等。

换而言之投资者收益固定，投资多赚的的全是管理者的。

固收“ ” 收益率 指的是保底固定收益 上浮部分

参考固定收益率，但是投资管理多出的收益按比例给予投资者

常见证券类产品

近一年 收益率 指的是最近12个月的收益率

注意：和“年化收益率”有本质区别，又称之为“近一年涨幅”。

是往前推12个月的收益率，非上自然年度收益。

特点：可以用最近的投资高收益数据掩盖先前的低收益过往

可以遮丑数据好看，一般用于基金等产品

累计 收益率 指的是该产品成立至今的总收益

一般用于多年持续型基金或者金融产品

例如：某基金成立至今收益200%[鼓掌]

注意：有可能该基金已经成立了10年[打脸]，实际年化嘛***[打脸][打脸]

七日年化 收益率 指的是过去七天净收益折合成的年收益率

这个收益率大有来头，绕口又复杂。

这里知道它是最近7天内的收益率预测，不能代表今年确定如此就可以了。

例如：我兜里揣了1万块钱出门，昨天捡了10块钱，今天丢了2块钱，两天纯赚8块。

日收益就8÷2=4块，按365天计算就是我可能捡到1460块[奸笑] 。

我兜里本金1万块，我的2天年化收益就是 1460/10000×100％=14.6%

涨知识了吧，以后没一万别出门[无辜笑]

XX宝一般都用七日年化收益表示利息，如下图！

以前投资的时候是不是总觉得看产品介绍都很高，到账就是感觉不对。了解完以上的各种收益率，是不是有一种豁然开朗的感觉。[鼓掌]

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如网友对自己的产品有疑问可关注发截图给我，我替你解读

如何解读理财产品

只要是合法平台的理财产品和柜台实体都是一致的，要注意产品要素（风险等级 投资时长 收益率），另外投资方向附录在合同里，最后是一个是否有保本条款。

注：理财产品的风险等级和保本的定义，我写有一篇专门的文章解读过。可以关注我的头条号 “李秋柏” 看我过往文章，或者点击以下链接了解理财产品的“R1-R5”等级以及保本的相关解读。

《2022年开始银行理财不再承诺保本！——一文读懂背后的底层逻辑》

敲下黑板，重点记住以下内容

要素：风险等级 投资时间 收益率

附录：投资方向

条款：有/无保本条款

写在最后：常见的理财产品

短期（1天-3个月）

货币基金、债券基金、各种天天利随存随取隔天到账的产品。

特点 是利息浮动，常以七日年化利息来展示收益。

中期（3 -12个月）

各种季节性质的固收产品，投资方向和短期没太大区别，只是锁定时间相对较长。

特点 一般收益固定，少数有 固收 条款。

券商发布的此类产品较多，主要有“量化收益凭证”、“债券投资合集“”等，并且很多具有保本属性（券商用自有资产担保），银行作为代销渠道合作销售。

注意：我们在银行买了理财产品不一定就是银行自己的

长期（12个月以上）

长期投资的产品因为占有客户资金的时间长，客户的收益要求也会提高。所以主要以各种投资基金、信托为主高收益风险也相对提高，对客户风险投资意识要求也高。

也有少数低风险的投资产品，采用长封闭期来操作。使客户能以低风险投资来获取相对较高的收益。

因为头条是不容许出现产品信息的，所以这里所有的截图都隐藏了名称。如各位网友对自己手中的产品有疑问或更多理财咨询，可以关注私信。

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