随着一带一路以及大湾区战略政策的落地，全球跨境贸易及投资活动越来越活跃，客户资金往来的需求也越来越多。相比较而言，以前开香港银行账户会容易很多，一些做不正规业务的人也开了户口，导致类似客户洗钱这样的事件发生。

2015年7月，香港某知名银行在反洗钱监管上有过失，被监管机构要求缴交1.4亿美元罚款。

香港银行作为以盈利为主要目的的企业，为了规避风险，必然会提高开户的门槛，对各行各业的客户进行筛选，防止类似客户洗钱这样的事件产生高额罚款。

开户难的原因

1.CRS--全球税务透明化，会把在客户在香港的信息交换回他的所在地，(大陆人的信息会交换回大陆。银行要进行信息收集，税局问起时就需要回答。因此银行的工作量就会非常大)，如果银行的客户有问题，政府会对这个银行进行罚款，所以银行就会关掉很多的户口。

2.客户的贸易往来国家地区有风险。如客户与俄罗斯，伊拉克，伊朗，叙利亚，非洲等国家或者东南亚一些毒品枪支泛滥的地区做贸易的话，银行会觉得风险很大。

3.客户涉及洗钱嫌疑，或者无牌帮他人换汇，银行都是不允许的。只有取得换汇金融牌照，才可涉及此类业务。

4.客户开户前期无需提供任何资料，有可能其中有渠道商提供假资料，被银行发现开户时提供的资料和客户实际情况不符，也会关闭户口。

怎么做才能成功开户？

1.公司合法正常地营业，拒绝参加任何非法的商业活动，保证公司不受牵连，公司的银行账户也就能正常使用。

2.拒绝跟敏感国家或地区进行贸易往来，例如上面提到的伊朗、伊拉克等一些高风险国家或地区。

3.保存好公司的商证，业务合同，货物提单等一些开户时需要的资料，必要时可以完整地提供给银行，提高开户成功的几率。

4.熟悉公司的经营模式和业务流程，可以具体到货物交易的总金额，交易的方式等，心中有数就能做到大方、完善地应对银行经理的尽职审查，避免让银行经理产生怀疑。

5.最后是要让公司银行账户用起来，避免因长期没有交易，拖欠管理费等问题导致银行账户被关停。

现在很多人选择开的银行有：

香港：中银香港、花旗、汇丰、渣打、大华、建行、大新、大众、恒生、中信、台湾王道银行、东亚银行。

新加坡：华侨银行、星展

美国：华美银行，国泰银行