金融评测室综合用户体验、产品功能、技术安全、发展创新4大维度，80多项细分指标对浙江网商银行APP进行全扫描，最终给予4星评级（最高评级5星）。

评测报告

评测分析

网商银行APP界面友好，互动体验较好，栏目设置清晰，但APP不支持非支付宝用户注册，普通用户需要先开通支付宝。APP互动体验较好，绑定便利，没有新手指南但人工客服相应程度高。存贷产品推送“因人而异”较为智能，但产品较同业缺乏竞争力。虽然与支付宝“高度绑定”，但还信用卡等功能还是较有优势。

用户体验：

仅支持支付宝用户登录

微信内容未及时更新

网商银行APP可以在手机应用商店搜索下载，也可以在官方网站上扫码下载。网商银行微信公众号没有提供下载入口，并且微信栏目已经变更，但欢迎语和下载指引没有及时更新。

网商银行APP界面友好，底边栏设置清晰，分为“首页”、“理财”、“贷款”、“转账”四大板块。

如果你是支付宝用户，那初次使用网商银行APP可以绑定支付宝账号授权登录，十分便捷。但如果你还不是支付宝用户，则需要先注册支付宝。

网商银行APP开户流程较为清晰，授权绑定支付宝帐户后，用户首次登录网商银行需通过上传身份证信息、人脸识别等步骤验证身份信息。验证通过后，设置完成交易密码就正式开户成功了。网商银行APP可以记住登录名，并支持手势、指纹等快捷登录。

对支付宝用户的“特别照顾”也体现在绑卡环节。支付宝用户绑定登录网商银行APP后，在“帐户·银行卡”界面有“一键添加”的入口，用户点击操作可以绑定支付宝中的信用卡和储蓄卡，十分便捷。

用户独立操作绑卡的话，会显示支持银行列表，输入银行卡号也能自动识别所属银行，但未能显示各个银行具体限额。只有在绑卡完成后，在银行卡列表界面才能在绑定银行卡下，看到单笔限额和每日限额。在技术应用上，APP支持视频认证和身份证、银行卡拍照读取。

资金体验方面，网商银行APP可以实现资金顺利转入、转出，且资金变动有短信提醒。APP下边栏中还专门设置“转账”入口，在“转账”界面，有“信用卡还款”、“转入”、“转出”三个功能。除了可以自己添加信用卡外，还可以一键绑定支付宝绑定的信用卡。

APP支持变更绑定卡，在“首页”点击用户头像，在“账户银行卡”栏目内即可实现。变更指引清晰。APP也支持在线变更手机号，但方式较为繁琐。支付宝登录用户需要前往支付宝APP修改，其他用户则需要联系在线人工客服进行更改。

在客户体验方面，网商银行APP没有新手指南，但配有常见问题列表，有客服电话且支持点击拨打，同时有在线人工客服。人工客服回复较为及时。

APP支持在线注销账户。需要联系在线人工客服进行注销。注销方式较繁琐，但提示清晰，人工客服会提示客户各类注销注意事项，并指导操作。

值得一提的是，APP在安全保护方面还设置有“会员锁定/解锁”入口。用户输入交易密码就可以进行锁定。锁定后，APP部分功能会受到限制。理财，贷款、转账等功能都会被锁定。如要解锁，需要通过面部识别。

总体而言，网商银行APP界面友好，开户流程较为清晰，用户可以绑定支付宝帐户登录，较为便捷，但是非支付宝用户无法注册为网商银行APP用户。APP配有在线人工客服，互动体验较好。APP支持在线注销账户，但需要联系在线人工客服进行注销。

产品功能：

产品推送“因人而异”较智能

但与支付宝“深度绑定”

网商银行APP的产品栏目设计清晰，主要设置在下边栏的“理财”、“贷款”两个板块内。在“首页”界面也会有部分产品推荐。

APP理财产品主要包括“余利宝”、“定活宝”和“随意存”。具体来看，定活宝和随意存都是50元起存，限额30万元。不同之处在于，定活宝可以随时存取，随意存则在存入时约定存期，期限为14至60天。而余利宝则是一款基金。但总体来看，网商银行理财产品在收益方面吸引力较弱。

网商银行APP上线的贷款产品主要为“蚂蚁借呗”，以及针对小微企业和个人创业者的经营性贷款“网商贷”。

值得一提的是，APP上线了一款存贷互动的特色产品——“多存少还”，基于用户活期存款额，网商银行向开通该产品的用户提供对应额度的贷款抵息券，抵息券金额与用户活期存款总额挂钩。

需要指出的是，网商银行APP产品推送会“因人而异”。例如，贷款页面，有客户显示的是网商贷，而有的则是蚂蚁借呗，理财页面，有的客户也没有“余利宝”产品。人工客服表示，这是由系统自动评估后的选择推送。

在其他特色服务方面，APP上线了信用卡还款，除了可以手动添加信用卡，还可以一键绑定支付宝绑定的信用卡。

综合来看，网商银行APP产品设置较为清晰，但与支付宝“深度绑定”。产品推送会“因人而异”，还上线了信用卡还款，并且可一键绑定支付宝关联的信用卡。但相比同业，APP存款、理财类产品吸引力一般。

性能安全：

基础性能较好

安全性能待提升

性能安全测试包括基本安全措施设置、APP人工渗透分析和性能检测三大板块。

安全设置方面，网商银行APP有安全键盘，也采取了超时退出机制、引导设置独立支付密码等措施，但登录没有安全提示，也没有常用设备管理。

安全检测方面，新浪金融评测室技术支持“爱加密”提供的人工渗透报告显示，网商银行APP在7大类漏洞12个漏洞点中存在5项不同程度风险点，包含4个低危风险点和1个中危风险点。

性能检测方面，新浪金融评测室技术支持CFCA提供的数据显示，网商银行APP 兼容性为100%，CPU占用、流量消耗和启动时间优于行业平均水平，内存、电量消耗均不及同业平均水平。

创新发展：

网商银行是是中国首批试点的民营银行之一，于2015年6月25日正式开业，是中国第一家将核心系统架构在金融云上的银行。

（测试版本为iOS3.2.1.073106，安卓3.2.0.070509，性能测试数据由CFCA提供，安全测试数据由爱加密提供，评测截止日期2019年8月21日。）