银行理财开户怎么样(理财产品必须在开户行买吗)

虽然咱们天天讲如何投资股票和基金，但其实身边把钱投这儿的还是少数，大部分尤其是父母那代人，还是习惯把钱存银行。

由于银行定期存款的利率越来越低，大家都在找既稳定又高收益的理财产品，银行也顺势增加了很多可投资的品种，然而这些投资品种里，很多并不是保本保息的，甚至还有亏本的可能！所以“把钱给银行就一定安全”的想法我们应该改变。

今天咱们就来说说银行理财产品的九大坑。

1.银行理财产品可能会出现亏损。

银行理财产品是分等级的，包括：谨慎型产品（R1）、稳健型产品（R2）、平衡行产品（R3）、进取型产品（R4）、激进型产品（R5）。

R5级：可完全投资于股票、外汇、黄金等各类高波动性的金融产品，并可采用衍生交易、分层等杠杆放大的方式进行投资运作。本金风险极大，同时收益浮动且波动极大，投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响，当然，对应的预期收益也会较高。

R4级：挂钩股票、黄金、外汇等高波动性金融产品的比例可超过30%，不保证本金偿付，本金风险较大，收益浮动且波动较大，投资教易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响，亏损的可能性较高。

R3级：除可投资于债券、同业存放等低波动性金融产品外，还可投资于股票、商品、外汇等高波动性金融产品，后者的投资比例原则上不超过30%。该级别不保证本金的偿付，有一定的本金风险，结构性产品的本金保障比例一般在90%以上，收益浮动且有一定波动。

R1和R2级：投资范围基本一样，多为银行间市场、交易所市场债券，资金拆借、信托计划及其他金融资产等，通常来看，R1级别投资低风险部分的比例更高，且通常具有保本条款，也就是我们常见的“保本保收益类”或“保本浮动收益类”产品。

所以R3级以上的投资品种都有本金亏损的可能，如果投资了这类理财产品，等于把钱给银行，让其代替我们投资高风险投资品，此时银行的角色类似基金公司。

2.预期收益不等于实际收益。

很多理财产品标注了预期收益多少多少来吸引投资者，但这并不是你投资最后的真实收益，投资有风险有波动，最后收益还要看投资期间的波动变化。

3.银行理财产品的评级不一定靠谱。

银行理财产品的风险评级是由银行自己评定的，而且各家银行都有自己的评定标准，标准不同，也就造成了同一类型的理财产品在不同银行的评级不同，所以这个评级不靠谱。

4.风险提示要看清楚。

咱们上面说了银行理财产品的风险等级，看清楚风险提醒，选择自己能承受的理财产品。

5.产品的资金投向要关注。

得知道银行把我们的钱投哪去了，是投股票基金了，还是投债券了，条款里会写，看清楚，对自己投资品种的风险和预期收益心里有个数。

6.看理财产品的说明书中有无霸王条款，这类产品尽量别碰。

比如，某产品说明书中规定“超过预期年化收益的最高部分，将作为银行投资管理费用”，有这类条款的果断放弃，风险自己担，收益高了还要被扣走。

7.看清产品是银行自发还是代销。

除了银行自己发行的理财产品外，咱们讲基金的说过，银行也可以作为基金的第三方销售平台，如果是代销，银行只承认是代理、委托关系，万一出了事它不负责，而且代销产品银行还要收管理费。

8.超高收益一般都是虚的。

9.一定要小心隐藏的费用。

以上就是关于银行理财产品的一些常见的坑，其实除了存定期，理财产品不建议大家去银行买，现在开户这么方便，买场内基金即灵活，还可以随时控制仓位，关键手续费只有银行理财产品的十分之一，最主要的，像这种有风险的投资，还是自己操作踏实。