承德市中国银行开户行(承德银行开户行查询系统)

　　分拆行为违反相关规定

　　在违法行为类型中写到，其违反了《个人外汇管理办法》(中国人民银行令〔2006〕第3号)第七条的规定。

　　中新经纬记者查阅发现，第七条规定如下：银行和个人在办理个人外汇业务时，应当遵守本办法的相关规定，不得以分拆等方式逃避限额监管，也不得使用虚假商业单据或者凭证逃避真实性管理。

　　那么何谓分拆方式呢？根据《关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知》(汇发[2009]56号)规定，个人分拆结售汇行为主要具有以下特征：

　　第一，境外同一个人或机构同日、隔日或连续多日将外汇汇给境内5个以上(含，下同)不同个人，收款人分别结汇。

　　第二，5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构。

　　第三，5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别结汇后，将人民币资金存入或汇入同一个人或机构的人民币账户。

　　第四，个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上(含)提取接近等值1万美元外币现钞；或者5个以上个人同一日内，共同在同一银行网点，每人办理接近等值5000美元现钞结汇。

　　第五，同一人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属，直系亲属分别在年度总额内结汇；或者同一个人的5个以上直系亲属分别在年度总额内购汇后，将所购外汇划转至该个人外汇储蓄账户。

　　第六，通过多人次、多频次规避限额管理的个人分拆结售汇行为。

　　很明显，耿某某的行为违反了上述第四条规定。根据《外汇管理条例》第四十八条第(四)项的规定，国家外汇管理局承德市中心支局对中国银行承德分行处以警告、责令改正、并处罚款4万。

　　每人每年5万美元购汇便利化额度

　　根据《个人外汇管理办法实施细则》，对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。

　　5万美元购汇便利化额度如果在当年用完了，是否就不能再向银行申请了呢？国家外汇管理局曾在一次新闻发布会上表示，境内个人凭有效身份证件进行真实性购汇需求申报后，直接在银行办理年度便利化额度之内的购汇；便利化额度之外的经常项目购汇，凭有交易金额的真实性证明材料办理。

　　需要指出的是，该便利化额度遵循实需自用原则，可用于本人的旅游、留学等实际用汇需求，但不得用于境外买房、炒股、投资分红险等尚未开放的资本项目。

　　此外，2017年1月1日，外汇管理部门对个人外汇信息申报管理进行完善，个人办理购汇业务时，需填写《个人购汇申请书》。

　　国家外汇管理局强调，对于个人申报进行事中事后抽查并加大惩处力度。虚假申报、骗汇、欺诈、违规使用和非法转移外汇资金等违法违规行为，将被列入“关注名单”，在未来一定时期内限制或者禁止购汇，依法纳入个人信用记录、予以行政处罚、进行反洗钱调查、移送司法机关处理等。

　　专家：居民购汇行为更为理性

　　曲强表示，数据可以看出，近期中国人民银行的外汇储备、商业银行的结售汇净值的变化也比较平稳。