通常谈到美国高额人寿保险，绝大多数人都会想到它在全球资产配置中所起到的保障家庭权益、传承财富、长时间的保值增值、保护隐私等作用。
个人税务筹划这件事
正确理解美国税务，提前规划和合理配置海外资产，每一个有意向赴美投资和居住的家庭都必须掌握。投资只是开始，资产配置和家族传承，是投资者始终关注的核心。
税务问题主要涉及：资产保护、所得税、遗产税、赠与税。
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税务规划前，你必须要知道
- 什么是FATCA，谁会被FATCA影响？
- 什么是CRS，谁会被CRS影响？
- 谁会被FATCA和CRS同时影响？
合理运用税务准则和美国现有产品，合法制定资产披露、保有以及缓税或免税的规划
- 房产：自住房的做法、投资房的做法、购房 1031 交换的做法
- 保险：保险理赔免所得税、充分利用保单现金价值 ...
- 信托：风险隔离、合理避税、灵活分配、继承安排、财产保密、慈善 ...
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哪些情况下你需要了解税务规划
在美国，需要向 IRS 报税的不仅仅是美国的税务居民，在一些情况下，居住在美国并持有 F、J、M 签证的外籍学生，或持有 J、Q 签证的外籍学者，都会有向美国 IRS 税务局报税的必要。
美国会计师为投资者提供税务咨询与详尽分析， 定制个人 / 家庭的长期税务规划，包括但不仅限于：
美国的高净值人士如何节税 / 缓税？
美国人寿保险因具有税法上的优势，除了常规的保障用途，更常用来：
- 免所得税的养老规划* 高杠杆的遗产规划
- 海外非美国公民 / 居民为美国身份人士在其移民前后最佳的资产免税工具
美国保险是一种更安全和更有保障的选择，既是理财，也是税务、财产规划、传承的重要手段。中国投资人可以使用的，也最方便使用的理财工具，就是美国的人寿保险和不可撤销信托。
善用美国人寿保单借款的两大优势：
- 所有的保险理赔都是免所得税
- 所有寿险投资都可以缓税
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