如何成立一家网贷公司(开一个网贷公司需要什么条件)

近日，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、网络借贷风险专项整治领导小组办公室联合印发《关于网络借贷信息中介机构转型为小额贷款公司试点的指导意见》（以下简称意见），对P2P公司转型小贷给出明确方向和时间规划。

那么，行业是如何看待这份《意见》，有多少机构能转型为小贷公司？

实缴资本是高门槛，国内符合机构不足30家

对此，一位美股上市金融科技公司的资深从业者告诉澎湃新闻，从文件来看，转型的门槛其实挺高的，如果转型区域性小贷，只要注册资本只要5000万元，但是区域性小贷限制非常多，基本上业务比较难以开展。全国性的小贷要求实缴资金10亿元，在他印象中符合这一条的机构全国估计就二十几家。

网贷天眼研究院李鹏飞向澎湃新闻表示，一个是转型初期就需要缴纳至少5亿资本金，并且必须是股东自有资金，此外对于风险仍然无法覆盖的，还要交风险准备金。其实多数平台是没办法一下拿出这么多现金公司的，这就需要引入有实力新股东，而引入新股东的过程也会遇到一些问题，尤其对于一些体量比较大的平台，你的估值怎么衡量，你的风险怎么衡量，可能都没有一个参照，可能不太容易谈的拢。

另据一位上海从事互金行业人士向澎湃新闻透露，现在大家比较担忧监管的不确定。此次文件规定了首期实缴货币资本不低于人民币5亿元，剩下的在6个月内缴足，但是不排除对于体量大的平台，某些地方监管出于风险的要求，再多拿2%、3%的情况，也就是说要拿出十几亿。

增资最大难点在引入外部股东

此次《意见》也明确，转型小贷需要确定股东及开出资金额。《意见什么》给出了三种增资方式，一是网贷机构原有股东增资；二是积极引进有经济实力的新股东，网贷机构原股东仅包括自然人股东的，要求引进有实力的法人企业作为控股股东；三是鼓励经营团队、业务骨干入股。

上述互金行业从业人士如何表示，无论是上市公司融资，还是原有的股东从外部引进一些新股东成立，都是比较难的。股东会看重你的利润率、商业发展模式等等，条件而现在的股东普遍有两种，一种是互联网巨头，自带资金、流量和场景，还有一种就是金融机构，可能是一些地方的中小银行，他们很多会有这方面的业务需求。

李鹏飞认为，P2P要转型小贷一家，除了要符合杠杆率的要求，还要充分保护出借人利益，做到风险可覆盖。可见，最需要终能够转型的，还是一些有实力的平台，对于一些经营能力不佳，风险无法覆盖的，可能更多还是考虑良性退出。

他表示，意见如果能够良好落地的话，那么P2P行业中风险较小的一部分平台将转型为类金融机构，那么剩下的如何平台，再进行试点的意义就不大了。也就是说，未来P2P作为金融牌照发放的可能性也就不存在了。

明确期限需要、接入征信、杠杆率要求，有何影响

此次《意见》也明确了转型期限。网贷机构转型为小贷公司的期限，原则上不超过1年；存量业务规模在50亿元以上且借款期限大部分在1年以上的网贷机构，转型期限原则上不超过2年。

上述美股上市金融科技公司的资深从业者表示，对于《意见》业公司内并不觉得突然，实际上很多机构早在2018年就开始谋求转型，对于实缴10亿元这些门槛，大家也很清楚，符合条件的P2P其实已经早早谋划了，时间上今年年底或者明年年初没有什么差别，不能满足的机构也很难在这短短的一两个月内找到转型方向。

此外，《意见》还指出，转型后的小贷公司支持接入征信系统和将失信借款人纳入征信系统。

对此，一位北京互金行业从业人士向澎湃新闻记者表示，现在绝大多数平台接的是百行征信，如果上了央行的征信，可与预见的是，行业资产质量会有明显的提升，不用去用高利率覆盖风险的话，费率也可以有明显的下降。

《意见》提出，因转型新设立的小贷公司通过银行借款成立、股东借款等非标准化融资形式，融资余额不得超过其净资产的1倍；通过发行债券、资产证券化产品等标准化融资工具、融资余额不得超过其净资产的4倍。

上述从业者表示什么，一个这样一来，行业会从过去“野蛮生长”的状态下有所收敛，不能想做多大就做多大，而是受到严格监管和限制。而对于发行ABS等非标，会更依赖股东实力和资产质量，这两点也是未来转型成功的小贷公司的核心竞争力所在。

机开构的冬天？行业的春天？各有不同网贷看法

苏宁金融研究院院长助理薛洪言认为，《意见》为网贷平台转型小贷公司提供了制度依据，会加速网贷平台转型网贷清退。同时，由于网贷平台与小贷公司两个身份是不兼容的，网贷平台要么继续等备案，要么加快转型小贷公司，前者面临较大不确定性，后者则相对清晰明确，预计绝大多数网贷平台都会加入转型小贷公司的阵营中。

薛洪言表示，网贷平台转型小贷公司有两个难点，一是转型门槛，即能否在合规性、资本实力、清退安排等各方面达到转型要求，拿到临时牌照；二是转型后的经营压力，又可一家分为杠杆约束和区域约束，杠杠约束是指由资本金确定的贷款余额上限，区域约束是指未能拿到全国经营牌照的机构面临的经营区域约束，这两个约束叠加，预计大多数机构的放贷空间会大幅萎缩。

虽然对于大多数机构来说，这份《意见》预示了自己的前景并不乐观，但也有从业者认为，《意见》出台会提升行业的环境，扭转行业口碑。

“《意见》的要求是以后只能拿自己的资金或者ABS的东西去放贷，而不允许公众集资这个行一个为发生，对于行业来说，有点断条件臂求生的意味，意味着P2P模式肯定是落幕了。后面大家能拿到不管是临时牌照还是正式牌照，这个持牌经营的过程当中，无论是费率还是催收等问题，都会面临更加严格的监管，对于整顿行业环境，重塑行业口碑来说，是有利的。”该人士表示。