同业存款（为什么会有同业存款）

作者: 金融外参

什么是同业存单呢？

通俗化来说，同业存单就是存款类金融机构为了满足自身资金的流动需要，向银行间市场发行的短期存款凭证。

其投资和交易主体为全国银行间同业拆借市场成员、基金管理公司及基金类产品。存款类金融机构可以在当年发行备案额度内，自行确定每期同业存单的发行金额、期限，但单期发行金额不得低于5000万元人民币。

这么地，我们把同业和存单区分开来理解。先来了解什么是存单。存单，是银行凭以办理储蓄业务的一种信用凭证。银行在签发存单或者存折后，就要对储户负有经济责任了。

举个例子，某天我有20万块钱，我把这20万块钱存入银行，银行在收到钱后就会给我一张纸质存单，作为一种信用凭据。之后我哪天要想把钱取出来了，就给银行出示存单，银行就会凭为什么存单给我取钱了。

那同业指的是什么呢？其指的是相同的行业，但不包括制造业、畜牧业等等这些，它专指的是金融业中的存款类金融机构。

目前，我国的存款类金融机构主要分成了存款四大类：

1. 中国银行、建设银行、中信银行等等这样的商业银行；

2. 政策性银行，只有中国进出口银行、中国农业发展银行和国家开发银行这三家；

3. 农村合作金融机构；

4.央行认可的其他金融机构，比如说财务公司。

这里需要注意的是：这四大类存款类金融机构才是同业存单的发行方，除了它们外，其它的金融机构是没有发行同业存单的资格的。

既然有了发行方，那就得有投资方呀，为什么不然钱从哪来呢？但是并不是谁都可以购买同业存单的，有资格购买同业存单的机构呢，也主要分成了四大类：1.基金管理公司及基金类产品，例如南方基金、招商基金、等等，以及这些基金旗下的若干种基金类产品；2.全国银行间同类拆借市场成员，也就是各家商业银行；3.境外金融机构；4.银行认可的其他机构。

知道了发行方和投资方，接着来告诉你同业存单的发行和购买流程是怎么个进行法的。首先，由四大类存款类金融机构作为发行方，以财务群电子化的方式，在全国银行间市场上公开发行同业存单。然后四大类投资方，通过全国银行间市场来选择并购买符合自己需求的同业存单。

说到这里，就有人会发出疑问来了：这些金融机构应该都同业是不会缺钱的呀，怎么还会相互借钱呢？其实啊，银行也是有缺钱的时候的，会有毕竟银行是要保证自家一定的流动性的来确保储户们能够正常提现，这种时候出现个不错的投资项目，可自身流动性略带吃力了，又不想放弃这难得的香饽饽，那就发点同业存单呗，找金融行业会有的小伙伴们救急一下咯。

而且呀，同业各银行之间还是不一样的，大银行能获得更多的低成本资金，小银行则在这方面就趋于劣势了。个人认为，如果这时候，大银行将多余的资金用来购买小银行发行的同业存单，收益虽说比不上放贷，但从安全性上来说那是比放贷安全很多啊，这种双方互利的选择，大银行何乐而不为呢。

韭菜财经大数据了解到，在2018年，同业存单的关注度相对于2017年来说，大有提高。原因就在于同业存单数量的增加，不断丰富了商业银行的资金来源渠道，也使得其的发行利率水平对整个金融市场都具有较强的指示效应。

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