撰稿&视觉//小雪花
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买房子，除了一次性全款付齐的拆迁缴纳户和土豪外，我们大部分人，是要贷款加杠杆的。
贷款分3种形式：纯商贷、公积金贷款、组合贷。
而大家为什么更喜欢用公积金贷款呢？
因为它真的是能省很多钱啊！基本上省掉几十万的利息差是妥妥的！
不但可以享受超低利率的贷款，还能把账户里谁的钱用在首付和还贷上！
那么，今天我们就来好好盘一下，
无锡住房公积金贷款的小秘密。
一、存缴政策
公积金月缴额=缴存基数缴存比例2
（包含单位和职工个人缴存部分）
缴存基数：
最高限额为2来3100元，最低限额为2020元。
执行时间为2019年7月1日-2019年7月31日。承担
缴存比例：
机关、事业单位住房公积金缴存比例仍为12%；
企业单位住房公积金缴存比例在5%-12%之间自主确定。
二、贷款政策
相对于商业贷款4.9%的基准利率，加上目前20%左右的上浮，公积金贷款的利率实在太诱人了！
5年以下，利率2.75%，5年以上，利率3.25%！
超低啊有没有！给大家做张表看一下：
除此之外，职工家庭首次使用公积金，购买建筑面积90平（含）以下首套自住房的；低收入家庭首次使用公积金贷款购买经济适用房的：
这两种情况，贷款额度可不与缴存余额关联计算。
不过话说回来了，随着无锡市场越来越向好，承担心仪的房子，80万的最高贷款可能根本不够用！
所以这种情况，就可以考虑一下组合贷了。
比方要贷130万元，公积金贷款80万，商业贷款50万。只要80万公积金贷款用上了，同样可以节省掉很多利息！
下面就来看一下各种公积金贷款的办理条件：
三、办理条件
①在申请贷款之月前6个月向我中心按时、足额、连续缴存住房公积金，并且自申请贷款之月起前两年不欠缴住房公积金；
借款申请人属外地转移至本市的：
转移前6土地个月住房公积金按时、足可额、连续缴存（单位汇缴），且在我中心已正常汇缴公积金至少一个月（汇缴状态为正常并无欠缴）。
②借款申请人所购住房是用于自住的普通住房；
③借款申请人是所购自住住房的房屋所有权人或共有权人（购房合同上作为买方签名盖章）；
④有稳定的经济收入来源和按时还本付息的能力；
⑤提供本中心认可的担保公司作还款保证或银行认可的有价证券作质押；
⑥借款申请人夫妻双方不得有未还清的公积金贷款。
以上是公积金贷款办理条件。
商贷转纯公积金贷款，则需要在以上基础上，再满足3个条件：
1、借款申请人已领取所购住房的《房屋所有权证无锡》、《房屋共有权证》、《国有土地使用证》或《不动产权证书》。
2、原商业性贷款必须是购房贷款且转贷时无两个月以上欠款。
3、原商业性贷款转贷时本金余额必须≤借款申请人公积金可贷额度。
商贷转组合贷款，则需要在以上基础上，再满足2个条件：
1缴纳、借款申请人已领取所购住房的《房屋所有权证》、《房屋共有权证》、《国有土地使用证》或《不动产权证书》。
2、原商业性贷款必须是购房贷款且转贷时无两个月以上欠款。
四、外地缴纳公积金，在无锡买房
（限无锡户籍人员）
1、借款申请人须在申请贷款时由点前六个月按时、足额、连续缴存（单位汇缴）住房公积金, 并且自申请贷款时点前两年由不欠缴（单位不欠缴）住房公积金。
2、借款申请人须为无锡市行政区域以外省市缴存住房公积金的无锡市户籍职工，在无锡市购买自住住房。
3、借款申请人是所购自住住房的所有权人或共有权人。
4、有稳定的经济收入来源和按时还本付息的能力。
5、能提供我市住房公积金管理中心认可的担保方式进行担保。
6、申请人及配偶无住房公积金贷款记录或仅有一次贷款记录且已还清(含住房公积金缴存地公积金贷款记录)。
外地住房公积金转入无锡，怎么弄？
需确认在异地的公积金账户封存，在无锡建立劳动关系并缴纳公积金6个月（含）后，可本人携带以下材料办理至公积金中心办理异地转移业务：
1、身份证原件
2、转出地公积金中心名称及原个人住房公积金账号
3、本市社保缴费记录原件（携带身份证到无锡各街道人社所窗口打印，加盖社保盖章）
五、无锡缴纳公积金，在外地买房
每月在无锡缴存无锡的公积金，不可以直接划到外地哦！不过可以办理偿还异地购房贷款的提取业务。
（一）提供资料
1、本人身份证原件。
2、本人名下的《房屋所有权证》原件，或提供经房屋产权监理部门备案的购房合同原件。
3、购房贷款合同原件。
4、购房贷款还款明细【还款明细内容包括借款人姓名、贷款帐号，上次办理该项业务时所提收益金支公积金一次性全部还贷的记录（首次办公积金理可忽略此内容）、至办理该业务上月收益金的贷款余额等由电脑打印并加盖银行印章的书面依据)】。
5、购房贷款借款人配偶、直系亲属办理柜面还贷的，配偶另需提供结婚证、身份证的原件，直系亲属另需提供户口簿、身份证的原件。
6、委托他人代办公积金还贷的，受托人除按上述规定携带有关资料外，另需提供委托人和受托人的身份证原件，公积金支取密码。
7、本人名下银行借记卡（目前只受理建行、工行、农行、中行、江苏银行、无锡农商行、江阴农商行、宜兴农商行的银行借记卡）。
（二）注意事项
1、职工可在任意工作日携带以上资料到公积金管理中心窗口办理还贷手续。
2、职工提取的住房公积金必须到贷款银行办理一次性提前还贷手续。
3、职工再次办理柜面还贷公积金业务，须在银行进行提前还贷一年后。
谁4、柜面还贷业务采用打卡的方式进行结算。
5、柜面还贷所提取的公积金不得大于贷款剩余本息之和。
写在最后：
对于很多朋友，可能恼火的是，现在开发商都是：
全款往里走，按揭的不要堵在门口，公积金的把小黄车挪走！
雪花告诉大家：不用怕！
17年底，住建部、财政部、人民银行和原国土资源部联合下发了《关于维护住房公积金缴存职工购房贷款权益的通知》。
明文规定：各地住房城乡建设部门和住房公积金管理中心要及时查处损害职工住房公积金贷款权益的问题。
对限制、阻挠、拒绝职工可使用住房公积金贷款购房的房地产开发企业和销售中介机构，要责令整改。
对违规情节严重、拒不整改的，要公开曝光，同时纳入企业征信系统，依法严肃处理。
如果遇到这种情况，可以来拨打12345，或者12329进行投诉土地。
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