我的搞钱之旅:《金融学从入门到精通》4
越看到最后，越是心惊胆战。作为科普，本小白表示还是挺满意的！
1.数字货币，英文为“Digital Currency”，缩写为DIGICCY，是电子货币形式的替代货币。数字货币包括数字金币和密码货币。
2.数字金币
一种实物货币形式，由供应商发行，是一种以黄金重量（克、盎司或迪纳尔为计量单位）而不是法定货币为单位计量的电子货币形式，基本都以他们的公司名字命名，以自我管制的方式运作。数字金币主要通过未配额或者分散配额的黄金存储来资助。截止2006年1月，数字金币供应商持有超过8.6公吨的黄金作为储备，价值大约为1.54亿美元。
3.数字金币的购买力也是存在变动区间的，当黄金价格上涨时，数字金币就会变得更有价值，反之，数字金币的价值就会贬值。
4.数字货币是加密货币，是登记在区块链上的虚拟资产，可溯源，安全性高，造假难度大；没有物理机构，运营成本低廉；以计算机代码的形式存在，可以规定货币的用途，不易被挪用。数字货币与电子货币虽然在使用中的感受相似，但却有本质上的区别
5.在法律意义上，电子货币需要以主权货币计价，数字货币以其自身的价值定价；在价值属性上，数字货币价值完全由供需决定，被定义为一种大宗商品，电子货币则主要受到货币政策的影响；最后，在运行模式上，数字货币的发行、运作、收单、清算等环节也有着自己的特点。
6.数字货币与虚拟货币的区别。虚拟货币，现特指网络虚拟经济中的货币。如，百度公司的百度币、腾讯公司的Q币
7.数字货币简单说就是相对与现在流通的纸币和硬币而言，以数字的方式存在，如你给别人用网银、微信和支付宝转款时，你用的就是数字货币。虚拟货币只是数字货币的一种，只能在特定的小环境下使用。
感想：前面的定义就下错了，数字货币是基于区块链技术而产生的，目前还正在开发中，本书关于数字货币讲的深度是远远不够的，只需要知道一个数字货币的概念即可，想要真正了解数字货币，肯定是要翻阅更多专业的书籍的。
从另一个角度来讲，数字货币是电子货币的替代品，但是数字货币相交于电子货币又有得天独厚的一些优势，比如不依赖于网络，两个手机碰一下就可以完成交易，所以从形式上来看我认为数字货币可以理解为升级版的电子货币，但是从核心技术和內理来讲 二者的差异确是非常显著的
8.密码货币
一种运用了点对点技术，依靠密码技术和校验技术来创建、分发和维持的数字货币，目前多指比特币类数字货币，如比特币、莱特币等。
9.商业银行本质上说是一个企业，它的目标是追求盈利。同时，作为一个企业也应该自负盈亏，赚钱是自己的，钱赔了也就要破产。比如，中国银行、工商银行、建设银行、农业银行、交通银行等都是商业银行，是中央政府的国有企业，而诸如民生银行、华夏银行、北京银行等，也是商业银行，只不过是股份制民营企业或地方政府银行。
10.中央银行——货币的发行者
11.调控经济，为政府决策提供科学建议。当经济过热的时候，央行就会提高利率、提高存款准备金率、发售国债（或者三种活动之一），紧缩经济，降低市场流动性——其实就是减少流通中的钞票量；相反，经济衰退的时候，央行就会赶紧降低利率、降低存款准备金率、收购国债（或者三种活动之一），增加市场流动性——其实就是增加流通中的钞票量。
12.如何防范中央银行滥发纸币呢？各国的货币发行制度因国情不同而内容各异，最核心的是设置发行准备金原则区别。发行准备一般分为两种：一种是现金准备，包括有十足货币价值的金银条块、金银币和可直接用于对国外进行货币清算的外汇结存；另一种是保证准备，大多是用政府债券、财政短期库券、短期商业票据以及其他有高度变现能力的资产作为发行担保。所以，大家要明白的是，现在的纸币，无论是美元、人民币、欧元，还是英镑、日元或瑞士法郎，它不是财富的凭证，而是债务的凭证。实际上，任何一个中央银行的资产负债表里都会把自己发行的钞票量全部列在“负债”这一栏里，而把诸如外汇储备、黄金及印刷机等都列在自己“资产”这一栏里。
感言：每次金融危机，大家都提到要进入了以物换物的时代。其实从某种角度看，现金就是国家无偿的债券，国家倒闭现金无用。玩过大富翁的都知道，开局都有启动资金。说白了，纸币是一种不能确保永久结算能力的货币，价值不保，不如金银贵金属，甚至不如债券、库券和其他有高度表现能力的资产。为什么是负债呢？看看美国就知道了，Currency is a glorified IOU,货币即为一种高级的“借据”，政客竞选需要大量钱，政府兑现各种社会承诺也需要大量钱，所以财政部就通过发行国债来收拢资金，商业银行抢着买国债，因为有美联储兜底，只要美联储从银行这里收购债券，银行就可以从中获取利息。这是美联储与银行之间的借据交换。普通老百姓和银行进行的存款和贷款行为也属于借据的交换。银行先借了你的钱，然后再把你的钱借给别人。而货币市场只是一堆价值不定的借据和数字而已。美国最讽刺的是，财政赤字一年比一年大，想象一下，假设你借了地球上唯一一元钱，并承诺连本带息还两元，怎么办？一是造出另外两元钱（劣币），二是想办法再借两元钱并承诺还四元。看出来了吗？以赤字为前提的货币发行中间的泡沫有多大！而这只是冰山一角，资本主义的货币世界是脆弱且虚幻的。只有货币有足够的流动性时资本才有生命力，停滞对他们来说是要命的。
13.存款准备金率上调能直接冻结商业银行资金，加强流动性管理，抑制货币信贷总量过快增长。存款准备金率上调，银行会加大力度吸收新的存款，但对老百姓存款而言并没有什么直接影响。
14.商业银行之间的支付清算业务，都是通过中央银行来进行的，其主要机构是票据交换所。
15. 银行也会破产——无奈的“最后贷款人”
16.2015年5月1日起，我国《存款保险条例》正式开始施行。《条例》明确规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。其他金融产品不受保护，这就意味着，如果银行破产，你在这家银行购买的理财产品，不管多少，都不会有全额赔付的。
17.网上银行，有两层含义：一个指通过信息网络开办业务的银行，另一个指银行通过信息网络提供的金融服务。
18.我国到目前为止还没有出现真正意义上的“虚拟银行”，国内现在的网上银行基本都是传统银行服务在互联网上的延伸。业务品种主要包括基本业务、网上投资、网上购物、个人理财、企业银行及其他金融服务。
19.利息，是货币所有者因放贷货币而从借款者手中获得的报酬，也就是借款人支付给贷款人超过本金的那一部分金额
20.借款人之所以要付出利息，是因为他把这部分资金运用于生产经营活动后获得了价值增值（如果事实上没有实现价值增值，理论上也应当如此，否则他就没有必要借用这笔资金）。
21.所有资本家受剩余价值的利益驱使，追求利润。因此，利息在本质上与利润一样，是剩余价值的转化形式。
感想：资本家为了加强对工人的剥削，赚取更多的剩余价值，所采取的基本途径有两条：一是强迫工人延长劳动时间，或强迫工人提高劳动强度，绝对地增加剩余劳动时间，这种方法叫"绝对剩余价值"；二是通过技术进步，缩短必要劳动时间，即缩短工人再生产劳动力价值的时间，相对延长剩余劳动时间，这种方法叫"相对剩余价值"；
22.中央银行若采取降低利率的措施，货币就会更多地流向资本市场，当提高利率时，货币就会从资本市场流出
23.政府如果采用信用手段筹集资金，就可以用高于银行同期限存款利率来发行国债，将民间的货币资金吸收到手中，以用于各项财政支出。
24.利率，又称利息率，是指借贷期满所形成的利息额与所贷出的本金额的比率。
25.贷款利率总是大于存款利率，这也是银行经营存贷款业务的主要动因。
感想：童年时老觉得银行会不会没钱给存款人利息，今天才知道存了钱能收集起来贷出去。这个利率差就形成了收益。
26.分为单利和复利。单利是指在借贷期限内，只在原来的本金上计算利息，对本金所产生的利息不再另外计算利息。
感想：定期存款是单利的，股票债券等复利。计算以当下利率，复利投资多久后你的本金翻倍有著名的“72法则”即是以72除以当前利率，如果年利率是18%，那么只需要72/18=4年，你投资的本金就可以翻一倍
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