客户金融资产包括什么区别(金融资产一般分为什么金融资产和什么金融资产)

未来五年机遇

当前财富管理机构众多，但是对于中高端人群而言，财富管理需求仍未能得到满足。

“一方面缺乏风险管理能力，另一方面又渴求不低于以往水平的投资收益，成为富裕人群财富管理迫切需要解决的问题。”4月8日，建信信托公布《2021中国家族财富可持续发展报告》显示，中国富裕家庭拥有的总资产达160万亿元，比上年扩大9个百分点，是中国全年GDP总量的1.6倍。该报告研究聚焦富裕人群为，家庭金融净资产不低于300万元；近3年本人平均收入不低于40万元；有2年以上的投资经历，对金融服务有一定的认知。富裕人群对于财富管理的热衷程度已达94%，体现为投资意识更积极，信心指数进一步提升。

从资产配置的方向来看，富裕人群的资产主要集中于银行理财(48%)、不动产投资(43%)和银行存款(40%)。风险偏好体现为低风险、低收益。对于按配置比例排在前五的财富管理工具，富裕人群的投资回报满意度均处于较低水平(除不动产投资外)。

上述报告认为，风险控制能力不足是富裕人群在财富管理中遇到的最大难点(38%)，并且呈上升趋势。从富裕人群个人年收入不同层级中观察到如下差异性特征：年收入70万元以下的人群认为自己风险控制能力不足(40%)；而年收入70万元以上人群，认为难以在市场上找到符合自己需求(相对高收益低风险)的理财产品(37%)；个人年收入100万元以上人群遇到的挑战，则是很难鉴别适合自己的专业资管机构(43%)。

“财富管理最后一定要走向综合经营，只有综合经营才能发挥更大优势。”理财魔方创始人、CEO袁雨来表示，未来3-5年，居民可投资金融资产将有望存款转向股票、基金等产品。当前国内财富管理行业尚未产生真正的巨型公司，200万亿的财富管理市场，哪怕只有5%的份额就是10万亿，也就是招行目前的零售客户总资产规模。因此可以预见，未来中国财富管理市场有产生至少10家以上现在的“招商银行”规模的公司，并且可能还会有100家在一千亿到一万亿这样的公司。

如果按照这个逻辑，中信银行、平安银行等背靠中信集团、平安集团的银行在财富管理领域潜力较大。

“中国商业银行正经历着新一轮的转型变革。”中信银行行长方合英在2021年年报致辞中表示，全社会储蓄、金融资产结构乃至整个社会财富格局都在发生重大变化，国民财富管理需求将日趋旺盛，财富管理的大时代已奔涌而来，中信银行将致力于成为“客户首选的财富管理银行”，打造以财富管理为核心的新零售体系，全面提高零售业务盈利贡献，开启中信新零售增长第二曲线。