上市未果先被“换帅”
而就赣州银行本身来看，北京商报记者注意到，该行在2019年也曾宣布启动上市三年行动计划，且在2020年年报中，该行还提及2021年是推进三年上市行动的关键之年，要进一步完善公司治理，加大引进战投力度，争取政策支持推动上市计划取得实质性进展。
如今被《规划》提及，对于赣州银行而言意味着什么？金乐函数分析师廖鹤凯表示，地方金融业发展规划中被提及，对于赣州银行而言意味着会得到地方政府更大力度的支持，业务增长可期，上市进程有望加快。而江西省政府支持赋予赣州更大发展自主权，金融、社会资本投资等领域的改革试点优先在赣州进行，对未来赣州银行实现跨越式发展奠定了良好的制度基础。
值得注意的是，在赣州银行推进上市的关键之年，该行董事长却在今年出现了变动。8月29日，赣州市人民政府发布公告，提名徐松任赣州银行董事长，免去了刘相发该行董事长的职务，对于免职原因公告中未曾提及。在提名赣州银行董事长前，徐松曾在建设银行南昌分行担任行长，如今其以赣州银行党委书记、拟任董事长身份出席活动。在今年10月，赣州银行与赣州市钨业协会签订战略合作协议上，徐松就代表赣州银行与赣州市钨业协会签约。
谈及“换帅”对于赣州银行的影响，廖鹤凯认为，换帅或有利于赣州银行优化内部管理结构、建立健全内控机制、厘清历史问题、加速赣州银行发展步伐，进而推动赣州银行上市进程。
发力普惠金融成效几何
公开资料显示，赣州银行前身为赣州市商业银行，是在原赣州市城市信用合作社基础上，由地方财政、国有法人、民营法人共同出资成立的城市商业银行，2008年11月更为现名。2019年12月，经江西银保监局批准，江西省金融控股集团有限公司入股赣州银行，与赣州市财政局并列成为该行第一大股东，两者持股比例均为15.37%。
2020年，江西省赣州市、吉安市被确定为普惠金融改革试验区。作为扎根赣州本土的城商行，除上市外，在年报中该行也提到“当好普惠金融改革试验区建设‘排头兵’”。从普惠金融业务来看，截至2020末，赣州银行普惠型小微企业贷款余额为248.59亿元，较年初新增 78.12亿元，增速为 45.83%，占各项贷款的比重为20.41%，较年初提高1.75个百分点；普惠小微贷款客户25044户，较年初增加8016户；普惠小微贷款不良率较年初下降0.8个百分点。
在普惠金融布局上，赣州银行行长钟哲敏此前在接受媒体采访时表示，赣州银行坚持“渠道下沉、授权下沉、产品下沉、服务下沉”。渠道方面，开设的乡镇银行将网点铺向农村；授权方面，放开乡镇支行小额授信业务经营权限；产品方面，在四大通用系列小微信贷产品的基础上，围绕区域内各地特色产业推出定制化产品；服务方面，以“便民驿站”为依托开展金融便民服务。
房贷、内控问题引关注
上市频被提及、依托地方优势发展普惠金融，赣州银行为何上市迟迟未见实质进展？
廖鹤凯认为，可能与该行营收利润增长放缓、房地产贷款占比过高，超过监管红线以及内控问题有关。
Wind数据显示，2018-2020年，赣州银行实现营业收入31.16亿元、37.33亿元和40.99亿元，同比增长21.01%、20.28%、9.81%；实现归母净利润8.65亿元、9.44亿元和9.83亿元，同比增长11.14%、10.41%、5.38%。在房地产贷款上，2018-2020年，该行房地产贷款占比分别为23.10%、35.49%、31.09%；个人住房贷款占比分别为16.04%、18.92%、17.50%。
按照《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，仅从2020年来看，赣州银行2020年房地产贷款占比已超出城商行房地产贷款占比上限22.5%的指标，而个人住房贷款也到达了城商行个人住房贷款占比上限。
今年7月，联合资信在对赣州银行的评估报告中曾指出，赣州银行贷款业务面临一定行业集中风险，房地产贷款占贷款总额比例超出监管要求，需对后续压降情况保持关注。
“赣州银行占据更好的政策东风、更佳的区域位置、更广阔的业务下层空间。若想加快上市进程，需要解决现有的合规问题，历史遗留的不良贷款问题，后续占据天时地利人和的赣州银行快速发展可期。”廖鹤凯说道。
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