银行贷款为什么必须在本行开户(贷款需要银行开户什么意思)

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很多时候我们的企业主去银行贷款，感觉自己已经提供了所有资料了啊，可是为什么就是批不下来呢？下面我就给大家简单的介绍一下，商业银行的贷款一般流程，好让我们各位企业家对整个贷款流程有个整体的印象，也好进行参照以及在下次贷款时能有更好的准备。

商业银行贷款的基本操作流程包括受理与调查、风险评估、贷款审批、贷款合同签订、放款与支付、贷后管理六个阶段。

（一）贷款受理与调查阶段。本阶段主要包括：企业申请——基本条件审查——银行受理——尽职调查四个步骤。

1、企业申请。企业申请银行贷款需以书面形式提出，填写贷款申请书，陈述企业生产经营状况、财务状况、融资需求、筹资方案、贷款运用效应分析、借款用途、请求贷款品种、额度、期限、用款计划、还款来源、担保条件等。

2、银行受理和贷款条件审查。银行前台根据企业申请，初查基本条件是否符合要求，确定受理后，要求企业按调查材料清单提供审查资料：

（1）企业法人营业执照和年检合格证明，组织机构代码证书；

（2）法定代表人身份证明及必要的个人信息；

（3）前三年经审计的资产负债表、损益表、权益变动表。企业成立不足三年的，提交自成立以来的年度报表，当年最近一个季末财务报表；

（4）对外担保清单和本年度及最近月份存、贷款情况；

（5）税务登记书和年检合格的证明，近两年纳税资料；

（6）本行开户资料，董事会成员、主要经营负责人、财务负责人名单；

（7）公司章程：如为三资企业，提交商务部批准证书、合同、章程及有关批复文件；

（8）有限责任公司、股份有限公司、合资合作公司或承包经营的，提供董事会（或发包人）同意申请授信业务的决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明；

（9）集团企业授权法人企业，提交上级单位的借款授权书；

（10）股份公司提交股东大会关于利润分配的决议；

（11）企业近期销货记录，年度和近年营运计划及现金流量预测；

（12）经营业务需要专业资质或特许审批的，取得资质认证或合法有效批准文件；

（13）国家规定的安全生产、环保核查等证件和年审证明；

​（14）申请固定资产等投资项目贷款，需按投融资管理法规提交相关核准文件、项目评价文件、可行性研究等。

3、尽职调查。尽职调查首先检验提供的各种资料、证件、报表是否齐备、真实、符合要求。然后采取现场与非现场相结合的方式，通过企业经营和财务状况核查，内部评级和来往业务核查、征信记录核查，形成尽职调查报告。尽职调查的主要内容分别为：

（1）企业的基本情况：包含企业性质、法人及管理团队资历、人品；企业经营范围及主营业务、市场地位、品牌形象；企业发展规划、投融资计划、融资结构等；企业关联方及关联交易等情况；企业的行业和产业背景、周期波动、国家政策、同业竞争态势等。

（2）企业的财务状况。企业财务评价相关指标的核实，应收账款、往来账款、存货等科目确认；成本核算折旧摊销政策和会计处理方法；企业运营资金总需求和现有债务融资情况；贷款具体用途及相关交易对手资金占用情况，生产经营产生的现金流、投资收益和营业外收入，还款计划及其来源等情况。

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