证券银行开户合作拓展渠道(证券公司与银行渠道合作方案)

困扰券商数年的双向视频见证问题迎来突破，非现场开户单向视频验证正式全面放开。

今年2月9日，中国结算发布了新修订的《证券账户非现场开户实施细则》（以下简称“《实施细则》”），允许开户代理机构在加强合规管理和内部风控的前提下，自主选择开户方式。开户代理机构可通过网上视频见证方式（双向视频见证或单向视频见证）验证投资者的身份真实性及开户意愿真实性后，为投资者办理证券账户开立手续。此后，包括中国银河、申万宏源、粤开证券等多家券商在春节前加班加点“火速”上线了单向视频见证开户。

99%账户通过非现场

开户方式开立

自2013年中国结算首次发布《证券账户非现场开户实施暂行办法》以来，非现场开户业务在改善客户业务办理体验、缓解证券经营机构现场开户压力、降低证券公司业务拓展成本等方面发挥了积极作用。在2020年全市场新开A股证券账户中，约99%的账户是通过非现场开户的方式开立。

2021年2月9日，中国结算修订后的《实施细则》主要修订内容有：一是强化开户代理机构通过非现场方式办理证券账户业务的风控要求，细化非现场办理证券账户业务的流程，加强投资者身份识别；二是允许开户代理机构在加强合规管理和内部风控的前提下，自主选择开户方式。

《证券日报》记者在走访券商营业部时发现，即便现在去线下营业部开户，券商工作人员也会指导客户使用手机App或营业部iPad（掌上电脑）进行线上开户，仅需要将开户营业部选择在该营业部户下即可。只有在极端情况（App卡顿，多次无法正常刷新操作、视频见证排队时间太长等因素）下，才会选择资料烦琐的纸质开户。

一家西南地区上市券商的北京某营业部中，工作人员告诉记者：“现在开户的客户基本上都在线上办理，疫情期间更没必要来营业部，所有的开户流程都是一样的，佣金费率线上、线下同步，均是万分之二点五。线上开户有时还有一些福利，包括新客理财产品等。目前，我们营业部还没有接到极速开户（单向视频见证开户）的通知。”

单向视频上线

开户管理将规范化、公平化

本次《实施细则》修订后，包括中国银河、申万宏源、中信建投、粤开证券、万联证券、国联证券、长江证券等多家券商“火速”上线了单向视频开户。

在此之前，投资者在线开户需要使用双向视频方式，只能在交易时间开户，人多时还要排队，受时间限制很大。对于券商来说，需要投入极大的人力成本，而且视频审核难度大，效率低。

“非现场开户单向视频验证正式全面放开的第二天，公司就全面上线了单向视频见证开户，在开户过程中引入人脸识别、活体检测等金融科技手段，真正实现了7*24小时线上智能开户，目前开户还有一些福利。”一家大型上市券商营业部负责人向《证券日报》记者表示。

《证券日报》记者也体验了某家券商的单向视频开户流程，首先在完成一系列基本资料录入后，选择自助单向视频见证进行开户，点击开始录制后，把脸移入手机提示框内进行活体检测和人脸认证。检测认证成功后，进行单向视频录制页面，页面会提示录制内容，一般投资者根据提示朗读完毕即可。视频录制完成后，投资者可选择预览，觉得满意后再进行提交。

需要注意的是，记者在体验时了解到，单向视频录制时不能有其他人出现在视频中，也不可佩戴如帽子、眼镜、头巾、口罩等物品，具体可比照身份证照片进行拍摄。同时，单向视频完成见证后，需要等待券商审核、复核及电话回访，账户才算成功开户，此时投资者需特别留意券商的官方电话。一般会先收到券商发送的单向视频录制审核通过的短信，然后接到回访电话，询问开户意愿、风险及协议知晓情况。

也有投资者会疑惑，活体检测和人脸认证是如何确认身份的呢？据《证券日报》记者了解，在活体检测和人脸认证时，系统自动抓取视频中的投资者相貌，并与其上传的身份证影像资料实时比对，通过公安部进行身份核查，确保本人自愿开户和身份真实有效。

对于非现场开户单向视频验证正式全面放开，平安证券非银行业首席分析师王维逸表示：“券商开户管理将规范化、公平化。一是，开户手段进一步多样化、简洁化。二是，进一步规范开户管理。三是，新增风险控制章节，提升非现场开户技术及风控要求。四是，强化事中事后监管，加强对非现场开户的监测监控和抽查力度。”

金融科技公司助力

券商开户进入全面AI时代

在《实施细则》修订发布后，金证股份、恒生电子、同花顺等多家金融科技公司纷纷向券商抛出“橄榄枝”，助力券商网上开户进入全面AI时代。

此外，不少券商在实现单向视频认证提交后，对回访环节存在忧虑。某公司表示，智能外呼系统可在单向视频见证结束后，3分钟内快速进行智能回访。基于其自研语音识别、语义识别、语音合成等语音技术，智能外呼系统会以拟人化的方式与客户进行交互沟通，并通过“性别识别、声纹识别、身份证验证”等技术确认客户身份，最终将回访到的数据下发至营业部进行开户确认，实现业务闭环。

以某头部券商智能外呼系统在单向视频见证业务中的应用为例：已有该公司智能外呼系统的券商仅需1天-2天的改造部署（新采购券商则为1周以内）便可以实现100%的开户回访，回访正确率96%以上，声纹、性别、身份证核对正确率95%以上。