上个月和妻子两个人请假去办理去办理商贷转纯公积金贷款，结果被告知如果要垫资须排队预约，并且前面已经预约了2000多个人。何时能轮到我？
着急啊！
昨天，
记者从无锡市住房置业担保有限公司获悉，
每天前来运河东路388号二楼
申请垫资的预约人数约有40人。
最近一个月，
担保公司预约垫资申请业务激增了近千笔。
截至3月18日，
预约申请已超过3000人。
如今这一数据还在上升。
新华社资料图
◆◆资金有限，申请垫资需要预约
◆◆
住房置业担保有限公司王丹介绍，以前无锡人买房，用商注册公司业贷款不仅可以享受楼盘给予的点数优惠，银行贷款还能有诸如8折、9折的基准利率折扣。那时，基本上一年时间也没代办有多少笔商业贷款转公积金贷款。去年7月1日起，无锡公积金加大了对首次使用住房公积金贷款的缴存职工的支持力度，即首次使用住房公积金贷款购买自住房，借款人本人符合贷款条件的，最高贷款额度由30万元调整为50万元，借款人及配偶符合公积金贷款条件的，最高贷款额度由60万元调整为80万元。几乎是同期，无锡各大银行按揭贷款利率折扣优惠政策全部取消，首套房贷款利率上浮15%或者以上，更甚者达到30%。
公积金可贷额度的增加、商业贷款与公积金贷款利率的“剪刀差”，让越来越多的职工倾向于选择“商转公”。数据显示，去年7月份公积金贷款额度放宽的当月，担保公司就受理了700多笔该类业务，金额达到近3.5亿。“当时，公司资金一下子变得紧张，账户都跳预警了。”担保公司王丹介绍，考虑到资金压力，从去年8月8日开始，公司开启预约申请模式。
◆◆建议市民尽量自筹资金
◆◆
“现在最大的矛盾，就是公司每个月能够使用的资金与市民的实际需求相差很大。”据了解， 去年7月以前转贷材料齐全，一周时间就能办好手续。现在申请的人多了，资金缺口大，放款的周期自然也就长了。目前申请的职工中，大部分人申请垫资的金额都在50万元以上。其中不少是按照夫妻双方最高80万元来申请的。有申请转组合贷款，都在100万元以上。王丹说，保守预计，当前注册公司担保公司垫资资金缺口超过20亿元。
目前转贷的办理流程是：职工在公积金中心提交转贷申请审批通过后，然后偿还剩余的商业贷款余额，再由担保公司办理转贷担保。如果职工选择的是垫资流程，那这部分资金是由无锡市住房置业担保有限公司支出，帮助职工偿还原商业贷款余额的，然后重新设立新的公积金贷款抵押。鉴于当前申请预约的垫资人数众多，担保公司方面表示“压力山大”，建议有转贷需求的职工，尽量选择自筹。据悉，在今年2月份到现在成功转贷30多笔公积金贷款中，有一部分就是职工通过自筹资金的方式办理的。
借款申请人资质
借款申请人必须符合以下任一情况：
（1）在申请贷款之前6个月向中心按照足额、连续缴存公积金，且自申请贷款之月起哪家前两年内不欠缴住房公积金；
（2）借款申请人属外地转移至本市的，转移前6个月需按时、足额、连续缴存（单位汇缴），且在中心已正常汇缴公积金至少一个月（汇缴状态为正常无欠缴）。
有几种公司情况不建议“转贷”
不是所有有商业贷款的职工都能哪家转公积金贷款，也不是所有符合转贷条件的职工转贷了就是划算代理的。
担保公司工作人员表示，从明面上看，当前好5年期以上的公积金贷款利率3.25%，商业贷款基准利率4.9%。公积金贷款可以比商业贷款省不少钱，但是有几种情况还是不建议大家去转贷：
公司第一种：贷款年限已经还好了一半或以上的。比如10年商业贷款已经还垫资了5年的这种，因为不管是等额本金还是等额本息的还款方式，前面大部分还的都是利息，而转贷重新计算本金和利息，不一定划算。
第二种：贷款额度在30垫资万元及以下的商业贷款，不建议转贷。因为转贷会占用一次公积金贷款的次数（一个家庭只有两次贷款机会，且第二次使用时的最大额度和第一次不同），转过来实际享受到的优代办惠并不多。
第三种：将无锡商业贷款转换为组合贷款的。尤其是原先的商业贷款已经享受了基准利率以下优惠的，如8折优惠，转贷后的组合贷款中无锡的商业贷款利率银行一般要求上浮30%。上浮后多出来的利息部分与享受到公积金贷款的优惠部分基本抵消掉了，有的可能会比纯商业贷款还要还更多的代理利息。
举个例子，以贷款60万元，30年期为例，如下图所示：
公积金中心工作人员表示，目前有商业贷款的职工家庭，并非只有转贷才能享受到公积金政策，很多银行的商业贷款还可以逐年或逐月用公积金来委托偿还，而且主借人在手机微信端“无锡公积金”公众号上就能办理，不用等候，比较便捷。（点击文末“阅读原文”查看委托还贷办法。）
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责编：蔚来
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