反推劳务费税前计算器(劳务合同税率计算器)

如果我告诉你，有些身家几千万的老板，每个月的现金收入可能只有不到1万块钱，你信不信？我之前也不信，但这是真实存在。

上周末，我去参加了脑细胞社群的一位大神同学的线下家庭资产配置的培训班（先声明，我不卖课）。有一个环节，每一位同学都要填写一个“家庭资产盘点表”，然后老师会在台上匿名的点评这些同学的家庭资产配置情况，我才发现好多所谓的有钱人只是外表光线，其实日子过得慌得一B。

比如做工程的，应收帐款4800万，结果每个月的现金收入才不到1万，大部分的钱全是在空中，都不一定短时间收得回来，家庭和公司的钱还分不开，风险极大。

还有的同学看似有资产，几套房子加起来过千万，却没有现金流，房子没租出去，除了每月给物管费，还要还月供，固定资产和流动资产的比例严重不合理，看得我压力巨大，这税率些家庭的日子怎么过哟。

中国人真的太缺乏财商的观念了，合理的情况是人在30岁的时候，被动收入应该开始逐渐增加，在50岁前做到被动收入大于总支出，实现财务自由。但是，靠着自己的体计算器力、脑力发财，过着以身发财的日子却是现今中国人的常态，这也是中国人为什么勤劳而不富有、赚再多钱都没有安全感的根本原因。

我只说人话，不讲概念，专给老劳务合同板们开思维脑洞和链接商业资源、人脉的高臻臻，5年时间，我在脑细胞公众号在社群里分享了上万个市场第一线接地气的商业案例。本期内容会有点长，但是足以颠覆你的认知，让你建立科学的财富观念，耐心看完的同学，我可以把《家庭资产盘点表》发给你，你可以填一填，看看自己家庭资产到底出了什么问题。

认知一：很多人搞不清楚资产和负债

上周末我参加的这个“洗脑培训班”，我个人收益良多，认知提升了不少，在课程的第一个环节就让不少人颠覆了认知，所有同学一起在玩税前现金流游戏，每一位同学发1000万的资金（模拟），然后让你去投资，有各种各样的资产或者消费品，甚至收藏品的资产标的，结果没想到百分之六七十以上的人，不仅没有投资增值，而且还欠债务1000万，而这些投资的标的物全是现实生活中真实的，全是前辈同学们亲身踩过的坑。

比如大家各自出300万众筹投资一艘中型邮轮，可以出租，可以观光运营，结果没想到这东西维护、运营成本极高，亏本，再比如买个海景房，没想到有明显的淡旺季，而且海风多房子的腐蚀也极大，不住的时候税率还会发霉，房子离自己太远想租、想卖都难，再比如花几百万买一款全球限量版的表，想着限量啊，结果急用钱的时候根本卖不出去，卖出去了也极大的贬值。还有些正规大公司的金融产品，想着自己有1000万，有钱就要投资，鸡蛋不能放到一个篮子里，开启了一路投投投的模式，结果一路都是坑。我觉得我还是多少见过些世面的人了，结果游戏还没玩到一半，我就破产了，哈哈哈哈。回想一下现实好像就是那么残酷，投资理财的道路上90%全是各种陷阱，特别是身边的朋友再一吹风，很容易入坑

究其核心原因，是因为现实生活中绝大多数的人分不清什么是资产？什么是负债？没有风控能力，无法识别投资道路上的陷阱。

什么是资产啊？能够源源不断的给你带来现金流的才叫资产，比如一些房产，听卖房子的忽悠说这是资产，或者听身边的朋友一起哄说这个楼盘好，就动心了，如果一个房子你买了，但是你没有好的出租收益，而且还要还房贷、交物管费，那这个房子在它没有溢价卖出去前不仅不是资产，还是你的负债。

我个人的理解：无法持续的给你带来现金收益的“资产”都不是“正确的资产”，例如：钻石、名表、收藏品。而豪车、飞机、邮轮、度假房如果不能良好的营运作为赚钱的劳动工具使用，那更是“耗钱资产”。这些都是现实生活中的巨大的坑，如果你都还不是又肥又壮的韭菜，干嘛要去碰韭菜刀呢？！

认知二：很多人想等有了钱再理财

一个家庭的收入最好不是单一的管道，最好有三种收益：经营性收益、投资性收益和融资性收益，如果仅仅只有经营性收益，靠自己的身体劳动来赚钱，那只是过着手停嘴停的日子，一旦年纪再大点，其实会过得很被动。

现在有不少的创业者老板虽然表面上看上去收入不错，其实隐藏了巨大的危机，比如现在的创业者老板大都是70、80后，父母一般都70多岁了，再过10年，他们80多岁，他们的养老的花费是一个迫在眉睫的不可回避的问题，4个老人，一人给他们一年准备5万不过分吧，那一年就是20万，如果他们能活到90多岁，单就是这一块，都要给他们准备200万，但是很多人根本没意识到这个问题，危险呀。

还有更多的人觉得自己现在没什么钱，想等有了钱再来理财，这是绝对绝对错误的“笨蛋”想法，理财和“本金”关系不大，反而有最大关系的是“时间”，越年轻理财越好，我来举个例子，比如你现在抽烟，抽的10元钱的烟，每天一包，一个月要花300元。如果你为了你的父母的养老金和自己的身体把烟戒了，每月坚持把这300元定投到基金里面，相反推当于长期存钱，哪怕保守按照15%的年化收益（1.25%月化收益）算，定投40年（480期），你知道你收益有多少吗？

我用复利计算器算了一下，40年后，你将有9304816元！！！

不要说养4个老人了，就算你离了几次婚，又结了几次婚，多加几个爸妈都没问题。

其中，你可能会觉得年化15%的理财产品很难找，错，你随便一搜，从长期来看，平均年化超过15%的基金、股票一大把，但是一定要把时间给拉长，而不是看短期，我在这里一定在强调时间！时间！时间！我们要做时间的朋友！不要老想一夜暴富。

那什么是长期？长期至少是10年以上——穿越一个朱格拉周期的时间。

认知三：你要搞明白这辈子需要赚多少钱？

很多人天天给自己鼓劲要努力赚钱，但是99%的人都不知道自己这辈子需要多少钱，分清什么是需要的？什么是想要的？当欲望无限放大也是很危险的，这是一个需要非常严谨、理性的去测算的事情，比如根据你现在每个月的平均消费，来测算未来几十年你生活的花费、子女教育、父母养老、学习投入、旅游、不可预见的风险性事件等等的花费加上预期的通胀因素，把你这辈子需要赚的钱具体的统计出来，然后再倒推你现在每一年需要赚多少钱。

给大家一个中级财务自由目标参考：一线城市5000到6000万可以实现财务自由，二线城市需要3000到4000万，但是以你家庭的消费习惯，也许2000万就够了，所以每个家庭欲望和需求都不一样，目标也一定不一样，一定要自己去测算，不建议交给理财机构去帮你搞，坑太多。关键在你没有足够认知前，你也无法识别哪些是理财机构足够专业。

有一位同学给自己家庭的资产配置做了80多页PPT，而且做了7道防火墙，经济下行所出现的各种状况，他都有所应对措施，他的目标特别清晰，他就是要花30年时间做到不低于8,040万的投资组合，所有的数据都是精准推算出来的，非常严谨，而这种科学理财的观念，目前绝大部分中国人是没有的，所有人都非常有必要补足这一块。

现阶段中国国情适合家庭资产配置一共有6大工具，一定要重视重视再重视，当下半辈子动不了的时候，赚钱全靠他们了，但是越年轻配置越好，哪怕每税前个月只存1000块钱，这6大工具分别是保险、债券、基金、股票、商业地产、住房地产，科学的做法是每个季度都应该做一次家庭资产的盘点，最终来优化上面这6大工具，优化他们的比例，这个板块可以参考诺贝尔经济学奖得主马科维茨提出的资产配置模型，这个板块对任何一个家庭来说都是非常非常重要的，而且一定要自己亲自学习，大部分人这块的知识和反推理念都几乎为零。

认知四：股票不是用来炒的

很多人都是谈股色变，我其实出身于股票世家，我父亲炒了30多年的股，90年代初我父亲就开始用测绘图纸自己画k线图，我也从小受此熏陶，但是从小我父亲就教育我千万别碰股票，哈哈哈，我相信很多人以前也是不碰股票的，但是我建议现在大家还是去碰一碰，时间点不一样了。

很多人情愿花几万几十万去投资朋友的创业项目也不愿意投入股市，经劳务费常亏的一大糊涂，但是从理论上讲，全中国有4500万家注册了的公司，而沪深两市主板上市公司只有4000多家，相当于这些上市公司也算是万里挑一了，从概率上来讲投资上市公司比投资朋友的创业公司靠谱多了，而且，现在出现了一劳务费个历史的大机会。

从历史的发展来看，中国现在是越来越好了，但是要真正的大国崛起，还差一个东西——健康良性的证券市场。从历史上的荷兰、英国、美国的崛起，证券市场都是功不可没，繁荣的证券市场为企业提供了充足的血液，造就伟大企业，比如可口可乐，苹果，特斯拉。长期的我们不说，就说短期的，现在国家在大力调控地产行业，除了诸多原因，有一个很重要的原因就是把资金从房地产市场引导进入证券市场，让资金流动起来，支持到企业做研发搞科技，产业升级，淘汰落后产能，走科技强国的道路，这是大国真正崛起的关键一步，我们看股市的市值变化就知道了，截止2021年上半年，A股总市值达到89万亿，而在1年前，这个数字才是64万亿，一年时间上涨了将近50%，投资趋劳务合同势在哪里，资本就在哪里。

中国的证券市场未来必定是好的，但是和以前的投资逻辑有点变，中国股市30年，跟国外的几百年比，真的是小孩子了，所以，以前市场的不规范和股民们的投机行为是完全可以理解的，也符合时代背景，但是从现在开始到未来，中国的证券市场正在慢慢的从投机市场转变为价值投资市场，有一个核心的认识变化就是：

股票不是用来炒的，股票是用来寻找优质的公司，并长期持有成为它的股东用的，从投机转变为价值投资，之前主要是靠赚股票的资本溢价来赚钱，未来更重要的是要赚取这家公司的分红配送。

在我封闭式培训里，讲这个板块的老师是王嘉宗老师，他是一位是非常低调务实的投资大咖，他即是研究型的学者，又是实战派，最关键的是他价值观很正，他通过科学的资产配置，近10年复合投资回报率非常之高，高到令人瞠目结舌，但是他为人低调务实，他投资股票和很多短线技术派也不一样（不过他年轻的时候，曾经也花了好几十万去学习各种短线技术，后来发现用处不大，劳心费力）。最终他选择坚持价值投资和资产配置两个原则，他的核心秘密就是长期持有。说起来很普通，但拉长十年看，这套理论简单可靠适合家庭投资者，比如累积股数、摊薄成本、寻找有复利的股票等等。

他总结了很多实战标准，比如上市不足5年的公司不碰，高管团队不稳定的公司不碰，公司没有内生成长动力的不碰。家庭投资要用合格资金，也就是说长期不用的闲钱，哪怕钱不多。每选一支股票都要有选它的10个理由，不高抛低吸，不频繁交易，永远都计算器不要梭哈，他心态特别的平稳，很有智慧。

反正一句话，从现在开始可以去选择布局一些有价值的公司股票，长期持有，千万别去做短线投机，第一，你没那个技术和时间，第二，做短线是永远不下牌桌的游戏，手上的筹码迟早会被折腾完，绝大部分的人都是在炒消息，跟风起哄，所谓的小道消息不断，周围朋友、媒体说买啥就买啥，当然风险巨大，不亏钱才怪。当然，股市有风险，如果不认同，当我今天说的全错。

今天的这期节目只是抛砖引玉，核心观点就一个——从现在开始，一定要有一定的财商意识，要做好家庭的资产配置。这个板块的知识框架无论你是百度自学，还是上个培训班系统的学习都是很有必要的。但是，我也在这里也提个醒，现在市场上的各类不靠谱的财商培训课程很多，凡是推荐你某只具体的股票和基金或者其他金融产品的，或者忽悠你开户的，或者忽悠你交给他来帮你做资产配置的，可能都不靠谱，一定要擦亮自己的眼睛。

好了，本期节目就暂时先到这里了，刚才我说的《家庭资产盘点表》，如有有需要的可以在下方评论区与我互动，我把表格发给你，你也可以检查检查自己的家庭资产出的问题，希望你的家庭能够早日实现财务自由。