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3月29日晚间，渤海银行发布2021年年度业绩报告显示，2021年全年，该行实现净利润86.30亿元，比上年增长2.19%，总体盈利保持稳定；截至2021年末，资产负债均录得两位数增长，“扩表”势头不减，其中贷款增速超8%，存款增速超10%。

在当前危与机共生共存的大背景之下，渤海银行在年报中表示，2022年将笃定以党建为引领，以合规为基石，积极调整结构推动战略转型，强化风控确保经营安全，改革创新增强发展动力，加强管理提升经营效益，持续深入抓实“客户兴行、存款立行、中收富行、科技强行、创新领行、风控护行”各项工作，深入推进渤海银行“七大新基建”工程，奋力开创高质量发展新局面！

有银行业分析师表示，随着国内疫情逐渐得到控制，实体经济进一步复苏以及货币政策适度宽松等有利政策效能释放，商业银行经营环境将总体向好。作为最年轻的全国性股份制银行，渤海银行的经营管理绩效及资本市场表现将有望得到进一步提升。

稳健快速“扩表”，“输血”实体经济

2021年来，渤海银行资产负债规模继续保持较快增速。截至年末，该行总资产达到15827.08亿元，较上年末新增1891.84亿元，增幅13.58%；负债总额为14761.44亿元，较上年末新增1858.66亿元，增幅14.41%。

其中，发放贷款和垫款净额为9379.07亿元，较上年末新增707.86亿元，增长8.16%；吸收存款8359.21亿元，较上年末新增776.85亿元，增速为10.25%，存贷款规模均保持较快增长。

从具体信贷投放方向来看，渤海银行将更多资源投向以制造业为主的实体经济重点领域，截至2021年12月末，该行制造业贷款余额为1005.07亿元，较上年末增加219.34亿元，增幅27.92%，领先于全行贷款增速。

渤海银行方面称，该行2021年着力加强对制造业科技创新、转型升级企业的金融支持，并主动创新信贷管理机制和金融产品体系，围绕制造业新型产业链和创新链，不断推动制造业企业信贷规模增长。

在保持快速“扩表”的同时，渤海银行资产质量也保持稳健，不良贷款率连续两年下降。截至2021年12月末，该行不良贷款率为1.76%，较上年末下降0.01个百分点；贷款拨备率2.39%，拨备覆盖率135.63%。

数字化赋能，“共生共建”成效彰显

2021年是渤海银行“四五”规划的起步之年。这一年，该行提出要着力构建“渤观约取，海润万物”的生态银行模式，打造“聚焦生态”、“共生共赢”、“专业赋能”、“无处不在”、“智慧引擎”五大战略能力，实现业务模式的全面升级。

生态银行的构建离不开科技基础设施的建设。2021年，渤海银行全面向数字化银行转型，重点建设了金融科技转型与中台架构设计、新版手机银行APP、“渤银智脑”、“风险30 ”、企业级联邦学习平台、大数据学苑等重大工程，并在引入云计算、大数据、网络安全等领域高水平领军人才的基础上，持续加大科技人才引入力度，有大量来自头部互联网企业和先进同业的人员入职。

数据显示，截至2021年末，渤海银行总行信息科技部在册人数共709人，同比增长75%，全行科技人员占比达7.32%；全年科技投入达9.45亿元。

后疫情时代，用户行为从线下转移到线上，互联网渠道的建设成为银行触达客户、提供金融服务的重要抓手。过去一年，渤海银行也将提升线上渠道经营能力作为构建数字化生态银行的一大重点，并在全力推进新版手机银行App项目的建设。去年，该项目已进入公测阶段，将于2022年正式发布。

在新版手机银行App项目的建设中，渤海银行将构建金融服务生态圈作为一大重点。不仅将账户、支付等服务全面开放，支持全量用户无门槛登录，支持本行和他行卡绑卡消费和移动支付，实现本行账户和他行账户查询管理、收支分析、资产负债视图等，还推出便民利民惠民品牌“渤揽惠”，在教育、医疗、养老、育幼等政务民生和消费生活等领域持续引入高质量、具有品牌效应的生态合作伙伴，形成“一行一场景、一城一特色”的客户本地化专属服务。

此外，去年渤海银行还创新性地通过多维度经营，以实现金融产品销售及价值创造为目标，打造线上金融服务营业厅——云网点，围绕生态场景内各类客户的需求提供金融服务，在获客的同时打造线上客户蓄水池。

通过客户洞察，深挖客户金融场景需求，以钩子产品将生态客户向线下网点引流，提升客户活跃度和留存度，形成对整个圈链、行业及生态客户的覆盖和经营，将“云网点”打造为新的业务增长极。

存款强增长，对公、零售“两手抓”

自布局生态银行发展模式以来，渤海银行持续探索自建生态和共建生态的融合发展之路，打造拓客、获客、活客、留客、黏客的链式循环，成效显著。

零售端，渤海银行2021年致力于加快线下网点布局，打造批量获客渠道，完善线上远程服务营销渠道，提升客户经理队伍素养；开展一体化营销体系建设，打造零售客户数字化营销底座；细化客户分群，聚焦“养老一族”，促进中老年客户价值提升等。

截至2021年末，渤海银行零售业务实现营业收入103.52亿元，同比上年末增长20.13%。零售客户总量576.03万户，比上年末增长16.34%；个人有效客户184.59万户，年增36.14万户，是上年同期的1.43倍；高净值客群增速加快，零售私行客户5327户，同比多增1684户，增速76.68%。

精细化的客户经营和稳定的客户增长成就了渤海银行快速增长的存款业务。2021年，该行零售存款余额日均1218.33亿元，较上年日均增幅51.10%；零售存款总额1349.32亿元，比上年末增长32.36%，增速在12家股份制同业中排名第1，网均存款增长额在12家股份制同业中排名第2。

对公业务端，渤海银行有针对性地开展了目标客户专业化营销，对战略客户、集团客户、机构客户、小微客户等不同客群进行分层管理，提供专业金融服务。通过持续打造多元化的产品服务体系，为客户提供优质高效的金融服务，实现客户价值和银行价值双赢。

渤海银行还坚持“以服务国家战略目标为根本宗旨，以目标客户为中心、以市场需求为导向、以业务特色为主线、以风险控制为关键，以综合收益为目标”的经营思路，大力拓展机构存款和绿色存款，实现对公存款业务的快速增长。

截至2021年末，该行公司存款总额为5561.29亿元，同比增长16.76%，实现三年复合增长率达15.80%；其中，该行公司定期存款3805.50亿元，同比增长31.83%；实现三年复合增长率达24.90%。

此外，该行交易银行业务已初步形成“财资管理 电子银行 跨境服务 供应链金融”为一体的四大产品服务体系，2021年末实现国际业务结算量约875.51亿美元，同比增长67.85%；表外业务(银承、信用证、保函)年末余额3008.02亿元，同比增长7.91%；投行业务也实现快速发展，债券承销业务与非债投行业务双轮驱动，完成全年经营目标。

（CIS）

责编：王璐璐