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（图源于证监会官网）

公开资料显示，江苏大丰农村商业银行股份有限公司（以下简称“大丰农商行”）为江苏省盐城市大丰区的一家区县级农村商业银行，于2011年11月挂牌成立，由农村信用社改制为股份制商业银行。

陪跑4年，未过会

证监会官网显示，大丰农商行早在2017年11月就正式递交了IPO申报材料，并获得证监会受理。2018年5月，大丰农商行完成证监会的反馈问询并更新预披露。此后，长达4年时间，大丰农商行IPO之路被按下暂停键。直至2022年4月14日，大丰农商行首发上会。

证监会发审委在审核会议上对大丰农商行银行跨区展业、资产质量与各类贷款迁徙、个人揽储是否合规等多个方面提出问题。

具体而言，在竞争力方面，证监会发审委指出，作为区域性农商行，大丰农商行客户主要集中于盐城市大丰区，结合农商行跨区展业的监管政策、区域经济发展趋势，大丰农商行是否具有较为全面的竞争力，自身为提升核心竞争力采取了哪些措施及其有效性；结合净利差和净利息收益率低于同行业可比公司平均水平，在我国利率持续下行的趋势下，大丰农商行如何保持持续盈利能力；结合经营区域、资金实力、科技投入等因素，大丰农商行在提升抗风险能力采取的措施及有效性，相关风险因素是否充分披露。

资产质量方面，证监会发审委要求大丰农商行说明，新冠疫情影响等外部因素对资产质量的影响情况；各类贷款迁徙情况，五级分类的执行程序及相关内控措施的有效性，贷款减值准备计提是否充分；部分集团客户贷款余额超过授信总额的原因，相关内控制度是否有效执行；个人储蓄存款揽储是否合法合规，定期储蓄存款增长是否可持续。

与江苏省联社关系方面，大丰农商行接受江苏省联社监管，且核心系统由江苏省联社开发建设和运维管理。证监会发审委指出，江苏省联社对大丰农商行董事会成员构成、高管任命、日常监管、运营管理、风险管理、重要信息系统开发建设和运维管理等职责和管理情况，是否影响其独立性和信息披露的公平性；大丰农商行与江苏省联社之间的投资及其他资金往来情况，债权债务关系，是否存在管理费分摊的情形；报告期内大丰农商行关联交易的决策程序、定价机制以及披露情况，是否涉及关联方资金占用情形，发行人营业收入或净利润是否对关联方存在重大依赖。

营收、净利润规模较小

大丰农商行招股书显示，其拟于深交所上市，拟发行股份数量不低于发行后总股本的10%（含10%），且不超过发行后总股本的25%（含25%），其本次A股发行前公司总股本为6.36亿股。对于募集资金用途，大丰农商行表示，发行募集资金扣除发行费用后，将全部用于充实资本金，以提高资本充足水平，增强综合竞争力。

财务数据方面，大丰农商行2021年年报显示，截至2021年末，其资产总额为539.75亿元，其中吸收存款444.35亿元，同比增长4.47%；发放贷款和垫款344.51亿元，同比增长11.27%。2021年，大丰农商行实现营业收入达13.33亿元，同比增长5.88%；净利润5.73亿元，同比增长12.35%。

从营收、净利润来看，大丰农商行与A股已上市的10家农商行相比，存在明显差距。如渝农商行，2021年资产总计12658.51亿元，营业收入为308.42亿元，归属母公司净利润为95.60亿元；已上市农商行中总资产最少的瑞丰银行，2021年资产总计1368.68亿元，营业收入为33.10亿元，归属母公司净利润为12.71亿元。

资产质量方面，截至2021年末，大丰农商行的不良贷款率1.07%，比年初下降0.03个百分点；拨备覆盖率为331.40%，比年初上升5.93个百分点。

资本充足率方面，截至2021年末，大丰农商行的资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为14.75%、13.60%、13.60%，较年初分别下降0.33个百分点、0.34个百分点、0.34个百分点。