腾讯证券5月5日讯，美国当地时间2019年5月4日，巴菲特股东大会在美国奥马哈召开。
百乘金科联合创始人邹洋
邹洋表示，此前小微企业主很难能得到传统金融机构完善的服务，这部分的金融供给不足，导致民间的借贷利率居高不下。
“单笔几百万的贷款在传统银行眼中都是比较小的单子，由于业务成本较高，之前大银行都不愿做小单，我们通过技术创新把这种小单子的审核流程、效率提高，降低金融机构的人力成本，包括降低其分支行的物理获客成本，将小微企业资金需求对接给不同风险偏好的金融机构”邹洋说。
通过百乘金科所提供的科技撮合平台服务，一方面使中小微企业享受到了更完善的金融服务，扩大了市场的供给量，另一方面也帮助银行、信托、保险等传统金融机构降低成本，不像以前做一笔小单子就赔一次。
“通过我们流量跟风控的端口，可以帮他们(传统金融机构)做审核，使人力成本、获客成本都降下来，让两端都满意。”邹洋说。
记者了解到，百乘金科以金融科技为业务核心，专注于大数据、云计算、人工智能、区块链等科技研发创新，降低金融服务成本，让更多普通人能公平地享受到社会聚金融资源，
公司每年新增服务金额约200亿元，新增客户数量在100万以上，市场份额位居全国前三。截至目和前已经累计为近千万用户提供有限公司普惠金融服务，并成功协助超数万中小微企业主获得低成本的便捷服务，百乘金科旗下拥有房互网、金蛋理财、趣花钱、百乘财富、魔方百乘等品牌，业务涉足房屋金融、财富管理、消费信贷、金融科技、风险投资、普惠服务工具北京等业务板块。
以下为专访文字实录：
问：请简单介绍下自己，这次来巴菲特股东大会有哪些感受？
答：百乘金科是专门为小微企业提供普惠金融服务的科技公司，在这个市场上，我们在国内排前三左右。在创办公司之前，我在中信证券投资银行部工作五年，当时也主要看TMT行业，觉得这些公司挺有意思，一直想上阵体会一下互联网公司的具体运作，然后刚好有个机会，我们几个合伙人一起成立了百乘金科。
我本人是第一次参加巴菲特股东大会，这次是和经纬出行组织的一批创业公司高管合伙人一起过来，一是了解美国市场，来现场体验一下盛况，再一个是和美国的金融科技同行交流学习。
活动现场比我料想得要盛大得多，特别是我刚才从主会场下来，看到好多年纪都比较大的老外步履蹒跚地赶来参加这个盛会，我觉得还挺震撼的，巴菲特不愧是价值投资之王。
问：百乘金科是如何为小微企业提供服务的？
答： 我们的客户大体可以分两类，一类是服务金额比较小的，像消费信贷消费分期，另一类金额比较大的，是跟房产相关的，我们为有房产的小微企业主提供房产抵押经营贷撮合服务，这也符合现在国家提倡的支持实体经济、支持民营企业。
之前小微企业主很难得到金融机构完善的服务，相当于这部分金融的供给不足，所以民间借贷利率很高；大银行不愿普通做这种小单子，单笔几百万在传统银行眼里都是比较小的单子，因为它的人力成本、获客成本都比较高，基本做一笔小单子就赔一笔，我们通过技术创新把这类小单子的审核流程、效率等都提高了，降低银行的人力成本，包括降低他们分支行的物理获客成本，不仅提高了小微金融市场的供给量，使中小微企公司业能更好地享受金融服务，另一方面也帮助银行、信托、保险公司等金融机构降低成本、提升效率，让它做普惠金融可以有盈利，可以持续，现在通过我们流量跟风控的这么一个端口，相当于可以帮他们做审核，把人力、获客等整个成本都降下来，让双方、两端都满意。
问： 公司目前服务的客户数量有多少？有没有能分享的具体案例？
答：我们每年新增的服务金额大概有200亿，新增客户数量至少100万以上，大金额的用户可能一年大概有1万左右，小金额的用户较多。
具体的案例各行各业都有，比如家装行业的小微企业主，当他接到一个工程之后，需要交一定的预付金，才能把和这个项目给承揽下来。在这个过程当中，他如果去银行借款，不仅门槛高、周期长，也存在不确定性，并且这类用款往往都是急用款，可能要求一个月之内就要拿到钱，有的时间要求更短，如果他自己去打听，可能对接人都找不到。
但是他如果找到我们，通过我们对接的30多家金融机构，我们就能为这种小微企业主提供一站式的金融服务解决方案，我们通过创新技术手段，对他进行资质审核、风险评估，一站式的为他匹配资金方，让他在最投资管理短的时间内拿到利息最低的钱。比如整个装修项目大概九个月左右，他可以在工程结束回款之后，再把钱还给我们。
还有一些商贸企业，进货可能是周期性的，需要在某个特定的节点进很多货，然后再进行几个月的销售期，那么他进货的时候可能就会遇到资金短缺的情况，也会需要贷款；还有物流行业的小公司，他可能养了几个卡车，雇人去搞货运收入，他如果想多买一个卡车，增加固定资北京产的这种投入，也会找到我们，我们会帮助他更好的成长。其实我们的客户各行各业都有，各行各业都有这种资金需求。
问：除了与传统金融机构合作，为客户提供资金外，百乘金科与互联网巨头有合作么？是什么样的合作模式？
答：我们跟好多互联网巨头都有百川直接的合作，比如和百度金融、京东，我们现在和京东的合作是针对细分领域，就是小微企业主房产抵押经营。
其实贷款服务这个领域，首先它是需要一部分线下的力量，不光是线上的力量，因为线下有一些必要的风控措施，包括办一些资质办一些手续，必须由线下操作。对于大型互联网公司来说，不论是BAT，合伙人或者其他公司，这和他们的主营业务有一定区别，他们不一定会去自己做，他们首选的也不是自己建一个线上线下项目都能做的普通团队，而是和像我们这种专业的金融科技公司合作，包括资金合作、流量合作，我们现在线上加线下有一千投资管理多人，他们也正需要这合伙人么一个实质的能将这块业务落地的抓手。
这样的话，在整个小微企业服务的生态系统里面，各家都能得到自己相应的价值体现，我们百乘金科相当于是把这个生态系统建立起来，包括银行、信托、保险的资金，包括有限公司互联网巨头的流量，也包括一些不良资产处置公司，其实整个生态链是比较完善的，在这个生态链里面每个合作方都能体现出自己的价值，并且赚到自己的利润。
商业模式上比较灵活，一种形式是我们从企业端收费，比如合作的金融机构会给我们服务费，另一种形式是，我们也有一部分客户愿意支付一定的服务费，我们现在大部分都是企业机构来付费。
问：所以百乘金科的作用主要是一个科技中介，把这种需求和供给结合起来，更好的匹配资源？
答：对，在细分领域我们让资源更好地匹配起来，利用一些新的互联网技术，提供这种百川一站式的金融服务，这种正向发展就像巴菲特说的滚雪球的过程。
首先，我们对接的金融产品越多，对客户的吸引力越大，一个单一客户不可能去了解每一家银行的贷款产品，而对于传统金融机构来说，优势就更明显，我们吸引的客户越多，金融机构获客流量就越大，我们这种导流给他们提供的附加值就越高。这个客户我只要服务好了，只要他的企业还在不断的经营发展，他就不可能只有一次借款需求，等到他下一次有资金需求的时候，还会想到来找百乘金科服务，所以我们现有的客户，基本上是每隔一两年两三年，都会重复续贷、重复借贷。
这样的话，我们服务的客户也像滚雪球一样，越滚越大，我觉得这也是百乘金科之于整个生态系统的一个优势，就是说我们做好客户服务，就会有重复借贷续贷需求。
问：国内现在类似你们这类的同行业竞争公司多吗？
答：百乘金科还属于创业公司阶段，经历了这几年市场的波动，我们做得还是比较稳健的，包括在服务城市的选择上，我们主要选择一线城市和强二线城市的省会城市，基本上全国有9个城市在发展业务。
在经过了这几年市场波动后，目前剩下的竞争对手相对来说比以前少一些，最大的还是平安普惠，另一个友商泛海金融规模也比较大，按市场规模来说，我们在市场上排前三。我觉得行业已经从之前的红海竞争，变成了现在头部企业的市场份额在逐步增加的良性竞争阶段。
这个行业之前基本是红海市场，很多的没有风控能力、没有市场经验的企业杀入，以各种恶性竞争加入行业当中，但经过过去一两年的波动，大量的这类没有风控能力、没有金融专业能力的公司被淘汰。我觉得接下来会是一个发展比较良性的、头部企业逐步提高市场份额的这样一个过程，就像家电行业，09年之前，像空调这些白色家电，整个市场的规模基本上每年50%以上的增长，但是所有企业都不盈利，所有企业都竞争得特别厉害。而09年之后，整个市场基本上每年只有个位数或者10%左右的增长，但是像巨头企业格力、美的，他们的股票十年之内翻了十倍，就是因为当一些小公司逐步被市场淘汰之后，这些巨头的市场份额、市场利润开始逐步体现出来。我觉得现在我们这个行业，仿佛白色家电行业十年之前，我公司认为有市场波动是好事，特别是对有风控能力和专业金融思维的公司，是一个比较好的发展机会。
问：金融科技公司的发展路径也类似互联网初创公司吗？A轮B轮融资这类？
我们目前的股东是这几个，还有一些比较感兴趣的，我们同时也在谈。因为公司利润还算可以，去年是一个亿以聚上的净利润，所以如果单说融资的需求，我们目前没有那么强烈，我们现在主要是在找有战略意义的公司合作，进行资源强强联合。
答： 是的，本身来说我们企业经营相对比较保守，并且这个行业(服务小微企业)好就好在比较稳定，光靠砸钱可能也起不到效果，可能短期之内只能起到打击同行的作用，因为做的业务毕竟需要线下团队配合，它更像是一个比较线性的增长。至于像移动互联网那种砸几百万几千万获客，就像打游戏时的魔法攻击，我只要有币就全屏攻击，但像我们行业是属于物理攻击，得一个怪兽一个怪兽的砍下来，精耕细作，主要是行业不太一样。
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