宝清县农业银行开户行(宝清农业银行开户行名称)

东北网5月10日讯 一家服务于社会、造福于人类的企业，其生命力将是永恒的。

理事长侯雪（左一）深入村屯指导农户评级授信工作。

主任宋朝晖（右二）慰问贫困农户。

强化服务引领 壮大资金实力

近年来，宝清联社秉持“以客户为中心”的服务理念，在不断优化网点环境的同时，凭借规范化的优质金融服务持续提升客户满意度。

一方面，宝清联社以全省农信社转型发展为契机，全面加强网点服务环境标准化建设。为改善原有营业网点位置偏、面积小、环境差、形象不统一等现实问题，宝清联社按照省联社企业形象建设理念和要求，大力实施辖内网点标准化建设，投入大量资金对网点进行装修改建，高标准加强网点软硬建设。合理划分功能分区，配齐各类设施设备，优化服务环境，统一服务形象，打造良好的客户服务体验。2015年，宝清联社共投入1000余万元新建、改造、迁址14个营业网点，倾力打造金华储蓄所、金街储蓄所2家精品网点。同时，按照省联社VI视觉形象标准要求，对各营业网点柜员桌牌、服务提示牌、填单示例、客户意见簿、医药箱、擦鞋机、饮水机等便民服务设施进行了规范统一，配齐配全了填单台、客户等候座椅、叫号机、室内液晶电视、服务监督评价器等设施，实现所有网点WIFI全覆盖，全力为客户营造了温馨、舒适、便捷的金融服务环境。在优化网点硬件设施的同时，宝清联社十分重视服务“软实力”的提升。为了将优质服务文化深化到每位员工的心中，联社对规范服务的要求落实到经营管理的各个环节，制定了《宝清县农村信用合作联社优质网点创建竞赛活动实施方案》，建立了明确的奖惩机制，做到制度固化，奖惩分明。2015年，宝清联社面对社会大众分别开展了季度、年度“优质服务明星”评比活动，参与评比的客户达4万余人，来自社会的认可进一步强化了员工的主动服务意识，促进了宝清联社整体服务水平的快速提升。同时，联社每个月通过观看监控录像的形式，及时纠正不规范的服务行为，强化员工文明服务的良好习惯，激发员工工作热情，明确各个环节的规范化操作流程，使柜员接待顾客更加“有礼、有节、有度”，处理业务更趋“规范、快速、准确”，让顾客在业务办理过程中体验“和谐、友爱、温馨”的农信社特色企业文化。2015年，宝清联社共举办优质服务培训13次，累计培训583人次，课程包括接待礼仪、服务礼仪与职业素养、营业厅环境6S管理等多项内容。宝清联社员工牢固树立“以客户为中心”的服务意识，坚持服务“七步曲”和“十字”文明礼貌用语，将文明服务、细节服务、规范服务转化为日常服务行为标尺，实现服务品质的“四个到位”，即服务态度到位、服务能力到位、服务效率到位、服务细节到位。通过主动服务、热情服务、用心服务，真正做到让客户来的放心、走的顺心，真正体验到信用社一流的金融服务。通过广大员工的努力，宝清联社优质服务得到社会各界以及新老客户的认可。另一方面，通过开展“春天行动”“信合迎春·E路有礼”“农信红·迎春季”“快乐端午节·真情大回馈”等多种形式的宣传活动，实施营销战略，积极为客户提供具有农信特色的“金融套餐”，满足客户多元化金融服务需求，培养客户对于农信品牌的忠诚度。宝清联社存款规模从2007年成立之初的11.3亿元攀升至2015年末的48.3亿元，庞大的数字变迁，足以证明宝清联社已经真正成为百姓心中自己的银行。

借力地缘优势 追求产品创新

多年来，宝清县农村信用社合作联社始终秉承“立足城乡、服务三农”的经营理念。为积极响应国家政策号召，带动地方经济发展，切实将“服务三农”做到实处，宝清联社不断解放思想，转变经营方式，为适应地方金融市场需求，积极创新金融服务产品及金融服务方式。通过多年的深入调研，截至目前，宝清联社共开发了符合全县“三农”经济发展、独具特色的金融服务产品20余种，贷款对象涵盖了农户、各类企业、个体工商户、农业合作组织、国家公职人员、下岗职工等各类型客户群体，信贷产品体系日臻完善。

今年一季度，为了扩大农户贷款受益期限，宝清联社各基层信用社抢抓一个“早”字，制定了首季行动实施方案，有效利用春耕备耕生产的关键点，组织客户经理，积极开展支持春耕的调查工作，对农户的化肥、农药、种子等农业生产资料的资金需求优先提供信贷支持。结合备春耕期间农户信贷资金需求集中、时间要求急的特点，优先落实信贷计划，并优化信贷流程，实施“问贷上门”，有序推进贷款投放，确保贷款及时足额到位。截至3月末，宝清联社投放各类贷款5.1亿元，其中：涉农贷款投放5.09亿元，各项贷款余额27.5亿元，受到广大农民的欢迎。宝清联社的“信贷及时雨”真正为春耕生产解了渴、助了力。

为实现规模和效益的均衡发展，在保障信贷资产质量的前提下合理配置信贷资源，精准扶持新型农业经营主体和重点领域发展，全力推动现代化大农业发展进程，宝清联社在工作方法和产品开发方面，积极采取创新手段，全力提高金融服务覆盖面。

一是深入农村开展调研，在营销方式上创新。为进一步提高宝清联社金融服务水平，切实将金融知识普及到田间地头，更好地接受百姓监督，建立农民与信用社间深厚的鱼水情谊，宝清联社在充分调研的基础上，在全县10个乡镇3大农场开展了一场空前的与农户面对面、心贴心、零距离的交流座谈活动，由联社领导班子成员及信贷部经理分别带队深入包保基层社所辖村屯开展座谈活动。座谈主要围绕宝清联社服务宗旨、惠农产品、贷款发放条件、服务满意度等方面内容。在宣传全省农信社利农政策及举措的同时，倾听百姓心声；在介绍贷款审批发放流程的同时，聆听百姓的意见和建议；在讲解诚信环境建设的同时，让农民朋友真正了解黑名单的危害以及建立诚信金融环境的重要性。通过深入的座谈交流，使农民真正掌握了国家的支农政策，知晓了农村信用社的服务理念、业务常识，尤其是贷款的申请和发放流程。通过面对面的交流，增进了相互间的了解和沟通，使农民真正意识到农村信用社精心研发的信贷产品是适合农业生产生活的，感受到宝清联社多年来支农富农的良苦用心。同时，传达出宝清联社的日常工作需要广大农民群众支持和监督的殷切期望，使全县信用社做到真正意义上的接好地气、连好民心、植根农村，努力为农业发展提供金融保障。

二是绘制村屯金融生态图谱，在工作手段上创新。为切实增强农村信用社金融服务能力，宝清联社基层信贷人员利用评级授信、摸底调研、贷款发放等走村入户的有利时机，于2014年6月至9月近120天的时间，所有客户经理无休息日，顶着烈日与暴雨，足迹遍及全县145个行政村、198个自然屯，以及五九七、八五二、八五三三大农场的19个分场，将基层信用社辖内所有村屯地形分布、房屋坐落情况绘成图表，编撰17套“三农”金融生态图谱，目前已全部印刷成册。图谱包括村镇简介、村屯目录以及村落分布图三部分内容。简介中详细介绍了各村镇的地域特色、人口特产、经济状况等相关信息，村落分布图中用不同颜色区分标注了正常贷户、逾期贷户、不良贷户，村镇信用环境一目了然，为信贷资源投放提供了可靠的参考依据，为信贷规模拓展、提质、增量的统筹发展奠定了坚实的基础。同时，金融图谱的绘制更是一项具有前瞻性的重要举措，极大地减少了客户经理对于村屯干部及联络员的依赖性，使刚刚完成交接的客户经理能够在最短时间内完成对于村屯自然情况及经济情况的了解，从而有效回避金融风险，极大地提高了工作效率。一本本汇聚信合智慧的金融图谱描绘出了宝清联社宏伟的发展蓝图。目前，宝清联社已启动电子版金融生态图谱的开发计划，将村屯基础信息嵌入IPAD平板电脑，发放到客户经理手中，从而全面提高客户经理走村营销和贷款发放的办贷效率。这一创新举措具有极其重要而深远的意义，一是有利于农村地区信息采集工作。对于部分家庭资产及经营状况发生改变的客户，以及新增申请的客户，包片客户经理可以凭借图谱中的位置，在最短的时间内完成各类信息的采集工作；二是有利于黑名单排查工作。在全县农信社黑名单排查工作中，由于很多黑名单客户更换了联系方式甚至已经举家搬迁至外地，给黑名单排查工作带来了巨大的阻力。鉴于此，客户经理可以充分利用金融图谱，直接深入到村屯实地寻访，当面了解核实。对于搬离本地的客户通过对周边邻居的询问，掌握其目前的联系方式或地址，积极取得沟通，做到落实调查百分百，应解尽解；三是有利于宣传营销。客户经理可以充分利用金融图谱绘制的有利契机，在走村串户的同时，对每一户居民进行金融业务介绍，解除当地居民的疑问，积极进行业务营销；四是有利于防范风险。在金融图谱绘制期间，客户经理可以借机对存量贷款进行贷后检查，真正走到田间地头，深入农业生产第一线，真实地掌握每户家庭生产经营状况，对可能出现的风险有效进行防范。同时，有利于加强对于不良贷款的清收力度，多渠道、多手段地对不良贷款客户进行立体化清收，进一步提高资产质量。

三是发放农村承包土地经营权抵押贷款，在涉农金融产品上创新。宝清县被确定为全省“两大平原现代农业综合配套改革试验试点县”以来，宝清联社不断探索创新农村抵押担保的方式，为有效贯彻落实党中央国务院办公厅发布《关于金融服务“三农”发展的若干意见》及各级政府文件指示精神，切实做好支持现代化农业发展的金融服务工作，促进“农村承包土地经营权抵押贷款”在农村地区的试行实施，宝清联社多次组织信贷人员深入实地调查研究，科学决策，大胆尝试，一项创新应运而生。农村承包土地经营权抵押贷款在宝清县域的全面铺开充分唤醒了农村地区的“沉睡资产”，丰富了农民的融资方式，拓宽了农信社信贷投放渠道，对长期困扰“三农”融资难的问题起到了缓解作用，在信合和农民之间架起了一座双赢的桥梁。

——一项创新，实施了具体的规范运作。

一是明确土地经营权抵押方式。在农村承包土地经营权抵押贷款发放方式上，宝清联社采取单独抵押和组合抵押(例如：农户互保 土地经营权抵押、粮食补贴资金质押 土地经营权抵押等)两种方式。在农户授信额度不足，不能有效满足农户资金需求的情况下，也充分利用了土地经营权对授信额度进行合理扩展，从而有效填补农户资金缺口。二是严格规定贷款用途、金额和期限。要求借款人的贷款用途必须明确、具体，并且指定用于农业生产经营。同时，土地承包经营权抵押贷款金额不得超过土地承包经营权抵押认定价值的50%。贷款期限根据借款人的生产周期合理确定。三是合理确认土地经营权抵押价值。在土地承包经营权抵押价值认定工作上，为了提高授信额度，满足农户贷款需求，抵押价值确定公式为：土地承包经营权抵押价值=抵押土地经营权土地亩数×土地承包剩余期限×每亩土地平均收益。四是完善土地经营权抵押登记。土地权属和面积的确定暂时按乡(镇)、村土地登记台账及经营主体与村签订的经营承包合同认定。办理农村土地经营权抵押登记的部门定为乡(镇)农业经管站，抵押登记实行属地管理。

——两年实践，验证了试行的实际成果。宝清联社在推广土地经营权抵押贷款的过程中，做出了很多努力和尝试，曾多次和相关农业部门协调抵押登记工作，在探索与合作中追求双赢，并在实际试行中求得验证。自2014年以来，累计投放农村承包土地经营权抵押及其他方式组合抵押贷款共14560户，累计投放6.26亿元。截至2016年3月末，农村承包土地经营权抵押贷款5270笔，余额3.5亿元。通过两年来的土地经营权抵押的试行，农户的信誉程度有了较大水平提升，信贷风险明显降低。在充分满足农户生产资金需求的同时，为广大农民生产经营及扩大再生产提供了有力的资金保障，促进了宝清县农村经济的快速发展，实现了社会效益与自身效益的双丰收。

加强渠道建设 打造便捷服务

近年来，宝清联社通过打造物理网点 自助设备 金融服务站 网络金融四位一体的便捷网络，实现了物理网点和现代化支付系统城乡全覆盖。目前，宝清联社业务替代率已超54%，位居全县金融机构前列。