军官证开户的银行卡锁(军官证能开立银行账户吗)

银行准确识别客户身份证明材料真伪存在困难。目前，个人身份信息盗用现象十分严重。一方面，不法分子可以通过冒用、伪造他人身份证办理银行卡。另一方面银行对军官证、护照等证件此类开户证件还是采用人工审核方式，不法分子容易利用伪造的军官证、护照等虚假证件开立账户实施诈骗。

针对存在的问题，笔者建议：

一是商业银行应完善转账汇款的附言功能。商业银行可以规定附言信息后缀官方电话，银行转账短信落款后，统一添加官方客服联系电话，使得收款人在收到入账短信后，看到其他手机号码的联系方式心存疑虑时，以防上当受骗。将附言字数上限减少为10个字以内，减少漏洞。建立系统自动过滤机制，对短期内高频转账或附言内容进行监测，对附言中类似“客服电话（个人电话）”等字样进行拦截监测。

二是要严格落实账户实名制，加强可疑交易监测。一方面，银行机构在受理业务时，要认真审查甄别开卡人的身份，以防冒用他人身份开卡。对开通非面对面业务时，银行机构可要求客户提供其他辅助身份证明文件，进一步核实客户身份。另一方面，银行应通过后台监测系统，进一步加强对可疑交易的监测、研判，要对同一账户短期内频繁发生金额很小的交易进行监测，及时防范和堵截诈骗案件。

三是建立跨部门的信息共享机制。加强与公安、工商等相关部门的合作，加大对违法买卖个人信息、银行卡参与者的惩处力度，从源头上遏制非法买卖个人信息、银行卡活动。开展定期联席会议交流及案件发生时临时信息共享机制，加快对此类诈骗信息的处理速度，降低此类案件的发生频率及数量，最大程度上减少受害人经济损失。

四是适时向社会发布相关风险提示。利用掌握的监管信息在重大事项上向社会公众发布权威公告。商业银行网点柜面、电子银行登录界面显著位置应发布案例提醒，如张贴文字图片、播放典型案例视频等，提高社会公众防骗识骗能力，督促自身加强风险防范和控制，尽量避免因信息不对称而导致欺诈案件的发生。

本文原载于2019年7月2日《中国保险报》4版。