银行开户必须预留联系方式(银行开户预留电话不是本人可以吗)

为了更好地防范电信网络诈骗，所有银行对同一个人在同一家银行只能开立一个一类账户。而对原有多个账户的个人，银行并没有强制要求对其降级或销户。随着电信网络诈骗危害越来越大，许多银行将同一人名下银行卡进行清理，通知持卡人协商办理降级或销户，在持卡人做出说明，银行核实其开户的合理性，有些银行可以保留小于5张银行卡。

一、一类账户、二类账户和三类账户差别

一类账户为全功能账户，可以办理存款、转账、消费缴费、购买理财产品等，使用范围和金额不受任何限制。

三类账户与一类账户、二类账户就像是“钱箱”与“钱包”的关系，大额资金可以存储在一类账户中并通过一类账户办理业务，而日常网上支付、移动支付以及其小额、高频支付，则尽量通二类账户、三类账户办理，三类账户无实体卡片。

二、转账业务管理

银行对存款人转账业务提供实时到账、普通到账和次日到账，除在银行网点办理转账业务外，手机银行上也增加了次日到账功能，而在自助设备上跨行转账，资金只能24小时后到账，如果个人想撤销转账业务，可以向银行申请，办理撤销业务。

三、暂停涉案账户开户人名下的所有账户

经公安机关认定并纳入电信网络新型诈骗交易风险事件管理平台“涉案账户”名单的，银行将终止该账户所有业务。银行会通知涉案账户持有人重新核实身份，持有人需在3日内向银行重新核实身份的，对涉案账户持有人名下其他银行账户也将暂停非柜面业务。如果涉案账户持有人确认账户为他人冒名开立的，应当向银行出具声明，银行将给予销户处理。

四、对于买卖银行账户和支付账户、冒名开户的惩戒机制

出租、出借、出售和购买银行户，支付账户的单位和个人假冒他人身份，虚构代理关系开立银行账户，支付账户的单位和个人，5年内暂停其银行非柜面业务、支付账户所有业务，3年内不得为其新开立账户，同时将记入个人信息网。

五、对异常开户行为的审核

对单位和个人身份信息存在疑义，银行会要求出示辅助证件，单位和个人拒绝出示的，银行将不以办理银行业务。 对开户之日起6个月内无交易记录的账户，银行可能会暂停非柜面业务，重新核实身份后，可以恢复其业务。