银行开户调查不(企业开户银行要实地调查)

我曾在某国有大行反洗钱岗位工作过一段时间，所以借此平台给大家说一下这个问题：

一般而言，每家银行都有两套反洗钱系统，一套是人民银行开发的对接各银行的反洗钱监测系统，另外一套是各银行自己开发的反洗钱日常监管系统。

两套系统都是统一管理，分级授权。也就是说，系统的运行维护都有各银行总行统一管理，每个银行从总行到支行在系统中人员的设置和权限的分配都需要上级部门的授权。

像开头这位客户接到的电话一般是经办银行网点打过来的，他们的日常工作职责如下：

1、核实填报系统下发的每一笔大额和可疑交易数据；

2、核实填报系统下发的关键信息如转账汇款的收款人和收款银行等；

3、核实填报电信诈骗等高风险客户和交易的情况等。

以上问题都有处理时效，不按时填报或者填报有误都要被考核，那究竟多少钱才会被系统监测到需要银行工作人员调查呢？是一般所理解的现金5万元以上或转账10万元或20万元以上吗？

不是的！因为系统下发的交易明细里经常会出现几千甚至几百元的金额，也并不是每一笔20万元的大额交易都需要调查，所以没有一定的金额标准，但也绝非随机下发。

牵涉到反洗钱系统参数设置属于银行商密，所以我只能从大量的工作中总结出来以下方面是反洗钱系统大概率会抓取到需调查的数据：

1、账户资金异动。如一个账户长期没有资金进出，但突然某天进入了一大笔资金，又或者短时间内资金交易异常频繁等账户余额变动。

2、资金进出情况明显与客户身份不符。例如：开户的时候你随便选了个职业是不便分类，殊不知这两种职业主要包括学生和退休人员，但账户某天却有几十笔大额资金进出。

3、交易对手为高风险地区或客户。比如一个海鲜市场的多个商户经常给广西北海的某个批发商账户汇款转账，而北海正好那段时间属于高风险地区。

4、与第三方支付工具资金交易。最常见的就是从自己的微信或支付宝提现到银行账户，因为资金用途无备注，所以很有可能被系统抓取出来调查核实。