银行卡消磁一定要去开户行吗(银行卡消磁了是不是必须去开户银行)

许多人认为自己是聪明人，能够克制住自己的贪心，不会被骗，但是，电信诈骗有其特殊性，巧合让聪明人，无贪心的人也会上当受骗。

一、简要案情

“无巧不成书”，偶然性，机缘是很难用科学解释的，但是，它对人们的生活会造成影响，正如有的人买一次彩票就中巨奖，有的人买一辈子彩票却没有中过奖。犯罪嫌疑人利用我国人口基数大，每天汇款的人数众多，故意编写一些中性的词语，然后，以大众化的名字，向不特定的人群大量发送汇款短信，往往会砸中运气不好的民众。如，小王，款还没有汇吧，就汇这张卡，如果小王正准备给朋友汇款，刚好收到犯罪嫌疑人发送的诈骗短信，小王就可能上当受骗。

二、易受骗人群

案例一

“款还没汇吧？以前的银行卡消磁不能用了，重新发个农行账号给你。”2017年2月7日下午，温岭市泽国镇的翁先生收到这样1条短信时，翁先生恰好就在农行营业所，准备给朋友汇款。几乎是毫无防备，翁先生中招了，向对方账户汇去27950元人民币。汇款后，翁先生才发现收款人不是朋友的名字，立即向公安机关报警。接到报警后，派出所马上与农行沟通，暂时冻结犯罪嫌疑人的账号。

案例二

2020年12月2日9时，陕西某石油公司总经理吴某瑜收到1条短信：“请汇农业银行6228 4834 7107 9405015，户名陈杰，办好后发个信息给我。”当时，吴某瑜正准备给朋友汇款300万元人民币，公司正在开会，未经核实，便将短信转给公司会计林春珠。当日12时，林春珠在招商银行柜台将300万元人民币2次转入农业银行6228 4834 7107 9405015账户内。汇款后，经吴某瑜与朋友核实后发现被骗。

案发后，陕西警方高度重视，立即成立专案组。由于犯罪嫌疑人转账速度特别快，为了与犯罪嫌疑人抢时间，专案组携带法律文书，迅速赶到被害人账户开户行：农业银行西安经开区支行，在银行工作人员的配合下，将法律文书传真到犯罪嫌疑人账户开户银行：江西省农行，先行对嫌疑账户内300万元人民币临时冻结。此时，离银行系统关闭只剩下4分钟。为防止犯罪嫌疑人取现，当晚21时，专案民警乘坐由西安前往南昌的航班，火速赶赴嫌疑账号开户行所在地。当晚23时许，专案民警到达南昌，随即换乘长途班车，奔袭435公里，12月3日凌晨4时，到达瑞金市。3日8时，到达嫌疑账户开户银行门口，此时银行还没有正式上班。在向银行工作人员出具相关法律文书后，专案组将涉案银行卡内300万元资金成功冻结，并调取相关开户资料，交易明细清单，以及与开户银行卡捆绑的手机号码。

经调查，专案组发现涉案银行卡有1张附卡：6228 4834 7107 9405114。经分析，侦查人员发现嫌疑卡6月18日开户后，频繁地在湖南邵阳市邮政储蓄银行敏州西路支行的ATM机上查询。根据调取嫌疑银行卡绑定手机号码的通话记录，专案组发现该手机号码与涉案银行卡使用轨迹相同。至此，案件有了实质性进展。2011年12月13日，侦查人员在严寒，迷雾，南方冻雨的恶劣天气下，驱车1520公里，前往湖南邵阳市开展工作。12月14日早上，专案民警到达邵阳，考虑到银行系统监控录像资料的保存期限，根据嫌疑卡交易清单所显示的ATM机位置，专案民警驱车赶到邵阳市邮政储蓄银行敏州西路支行，依法调取银行监控资料。经比对，专案组明确了1名犯罪嫌疑人。随后，专案民警连续几天冒着冻雨严寒化装侦查，深入ATM取款机周边犯罪嫌疑人可能藏身的住宅小区，菜市场，村社调查摸排，蹲点守候，收集了大量的图片资料。在当地技侦部门的帮助下，专案组发现与嫌疑银行卡捆绑的手机号码联系密切的4个手机号。经对通话语音反复甄别，专案组推断有2至3名犯罪嫌疑人。

经半个月的调查，专案组明确了犯罪嫌疑人的人数及落脚点，抓捕时机成熟。在当地公安机关支持下，2011年12月19日22时30分，专案组在邵阳市的“华夏星园”小区6栋1单元401室内，将正在发送诈骗短信的朱培成，匡卫红抓获。经现场搜查，专案组在犯罪嫌疑人居住的卧室内，缴获正在工作的短信群发器20部，电脑主机7台，手机200余部，手机卡1000余张以及大量的银行卡。

案例三

2019年1月30日，李女士前往银行给朋友胡某汇款。汇款前，李女士电话联系胡某，让其把账号和收款人姓名发到自己的手机上。几分钟后，李女士的手机上收到1条短信,上面就是银行卡汇款账号和收款人姓名。李女士一看收款人姓名与胡某的名字相同，当即汇去92.8万元人民币。随后，李女士电话告知胡某已汇款,胡某却说并没收到,双方核对后发现上当受骗。

二、犯罪过程

一是，犯罪嫌疑人故意编写一些比较模糊的短信，让被害人汇款到指定的银行卡上，如果被害人正好准备汇款，就可能上当受骗。

二是，胡某给李女士发短信告知汇款账号时，犯罪嫌疑人正在向不特定的人群发诈骗短信，恰好诈骗短信中收款人的名字与胡某的名字相同。如此巧合，以致李女士上当受骗。

三是，由于中国人口众多，重名的人员也多，特别一些常见的名字，更容易重复，犯罪嫌疑人故意在诈骗短信中编写一定常见的姓名。一旦被害人准备汇款的名字与犯罪嫌疑人发送的名字相同，被害人就很容易上当受骗。

四是，虽然说巧合的概念较低，但是，中国人口基数大，每天数不清的民众在汇款，犯罪嫌疑人随便从天空扔下一块石头，也会砸到一位或多位民众，被砸到的人只能说他的运气不好。

四、防范对策

一是，一旦被骗后，民众应立即自救，拨打骗子银行卡号的客服电话，根据自动语音提示，故意输错密码3至5次,将骗子的银行账号临时锁定 ,为警方后续处置争取了时间。需要注意的是，通过输错密码锁定银行卡，只限于当天有效，次日骗子还能用，民众还要不断重复上述操作,直到该银行卡被长久冻结。

二是，一旦被骗，民众必须迅速登录网上银行,故意输错涉案帐号的取款密码,锁定骗子银行卡的网银支付功能,因为骗子用的作案卡通常都开通网上银行的功能,以便于将骗来的赃款分成若干笔2万元以下的金额,从ATM机取走。

三是，被害人可以请亲友帮忙自救,争取在最短时间内就近报警。有了自救争取的时间，民警可持法律文书,到银行长久冻结骗子的银行卡账号。　

四是，小心使得万年船，民众在汇款时，一定要认真核对，仔细确认收款人是否错误，特别是大众化的名字是否为重名。