随着我们国家整体经济的不断发展，近年产业市场的建设逐渐加快，人民群众的生活水平也是越来越提高。在这样的市场发展趋势之下，市场当中的交易资金开始变得越来越多，相关的交易活动也开始愈加频繁。对此我们国家的银行产业对于相应的账户交易和取现要求也是愈发地严格起来。

一、个人存取现金超5万元，要求说明两个事项

根据有关市场媒体报道来看，就在此前的一段时间当中我国央行发布了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。这一文件针对于所有银行当中的账户现金存取制定了新的要求，无论是公司还是个人的账户，今后在资金存取过程当中都将会受到一定的限制。

我们首先来看公户方面，银行对于公户方面的转账要求制定了新的指标，即公户转账超过200万以上的大额交易和对应可以交易都需要接受相应的调查。调查内容不仅包括客户身份的识别，交易目的还包括业务情况以及重点情形的描述。看来我们国家的银行资金监管也是愈加严格了。

除去公户方面的相关规定以外，银行对于个人账户资金的存取也做了相应的限制。文件指出，一旦个人账户存取现金超过5万元以上，就需要说明两个事项，第一个事项就是要告知银行资金的来源，而另一个事项便是取用资金后的用途。这也就是说今后我们对于个人账户内的资金存取要更加的规范化了。

更为值得我们注意的是，这份文件其实对于线上个人转账也是进行了相关的要求。首先是境内的转账，如果说超过了50万元的银行最高无偿赔付限额一样需要受到上述两个要求的限制。至于跨境的线上转账则是以20万为限额来进行要求。由此可见这份文件所涉及的资金流通范围确实非常的大。

这份文件在出台后，央行也是宣布相应规定会从今年起的3月1日就要开始实施。对此，很多人也是非常的疑惑，如果说我们每天取用49999元，连续取几天又会怎么样呢？其实像这样的短期频繁的大额交易一样也是要受到银行方面监管的。那么央行到底为何要实行这样的监管规定呢？

二、为何有着这样的规定

从我们这份文件出台的目的来看，其实就是旨在加强我们国家的市场资金监管力度。市场资金其实是非常不易管理的，如果说对此不加以约束，那么就会发生很多非法违规的事件。例如像是现金乱用，逃避税款以及非法洗钱的事件在这几年当中也是时常发生，所以说我们国家必须要对此进行一定程度的限制。

个人方面的取现额度也是经过了非常详细的考虑，本身我们现今的市场消费就是完全可以在线上市场当中进行，不需要去取用大额现金。像是医疗费用，买房等大额的资金支出我们直接通过线上途径进行转账即可。所以说相应的规定其实也是为了保障我们人民群众的基本利益和资金安全。

至于对于转账方面的限制也是一样，这两年以来类似于跨境电信诈骗以及跨境线上赌博的情况也是经常出现的。类似事件确实让我们国家的人民群众蒙受了极大的损失，一些受害的企业也是不在少数。所以说我们国家必定要加强相应的市场资金流通监管，这样才能够稳定我们社会的发展。

类似的规定其实在去年的发展当中就开始实行了。在去年的时候，我国的河北省、浙江省以及深圳市都已经开展了大额交易的监管，对于公户和个人账户做出了不同程度的要求，现今也是终于出台了全国范围内的新规定。今后我们的资金流通定然不会再像之前那般的自由，非法事件也是会受到限制。

如此规定的施行对于我们企业和个人其实也是有着对应影响的。就企业方面来讲，今后超过200万元的资金流动需要跟银行方面进行提前的预约，登记相关的资金来源和用途。如此体系化的规定会使得企业方面的资金流通环境也是会更加的健康，基本规避了资金非法违规利用的弊端。

对于个人来讲，其实这样的一个限制还是没有太大的影响，毕竟在我国银行当中有着50万元存款的人群还是非常少的，小额的转账其实还是非常的方便。至于5万元的现金取用规定其实也是没有什么影响，因为现今我们国家的市场基本进入了全面的数字化，我们大额的资金支出完全可以在线上完成，因此也是不用担心。

综合全文的内容来看，今年我们国家所出台的相关文件，对于目前市场资金流通包括公司账户和个人账户的取现额度与转账额度进行了相应的规定和限制，这会加强我们国家市场资金流通的安全，稳固我国市场资金的管理体系。保障人民群众以及企业的基本利益和资金安全，确实有着多方面的好处。