小案例教您选购理财产品

随着投资理财意识的增强，越来越多的人已经不满足于获取微薄的存款利息，银行理财产品成了许多稳健型投资者的首选。但在“繁花似锦”的理财市场中，投资者却似“雾里看花”，时常迷失方向。以下就通过几个小案例，简单介绍一下如何根据自身需求选购银行理财产品。

案例一 对资金流动性要求高

张老板生意做得不错，手头有不少资金。各家银行理财经理曾多次电话邀约和短信营销张老板，都被婉言拒绝，原因是他没时间到银行排队办业务，也没精力研究那么多的产品，不知如何选，最重要的是，当生意来的时候，马上要从账户上提取大量的现金，他觉得为了一点利息影响了生意不划算。

针对张老板这种对资金流动性要求比较高的客户群体，建议选择“天天利滚利”、“

案例二 临时急需大量现金

陈太太前段时间为了追求高收益，将大部分资金投到了固定期限的理财产品上。不巧，她先生突然提出要参加一个招投标项目，急需大量现款，陈太太一下傻眼了：她买的理财产品大多是一年期甚至两年期的，还没有到期，况且这些产品无法提前赎回。如果去私人那里借款，短时间很难筹到那么多的资金，再说民间借贷利息也是高得吓人。

这是一个典型的只追求高收益而忽略了资金流动性的案例。投资者在选择理财产品时，既要关注产品本身的特征和收益，还要看是否符合自己的资产配置要求以及资金流动性需求，如可考虑搭配购买不同月份到期的理财产品，以便在每个时间段都有能够调配使用的资金；另外，投资者应关注理财产品说明书的《流动性安排》栏目，可以选择能够质押贷款的理财产品，如临时有资金需求，便可以该产品为质押向银行申请贷款，解决燃眉之急。

案例三 不清楚产品收益计算方式

李阿姨去年3月27日投资20万元购买了一款非保本浮动收益理财产品，预期收益率为5.6%，募集期7天,期限为180天。9月23日，李阿姨发现收益还未到账，咨询银行后被告知10月8日才到账。随后，她又发现收益并没有预期的高，而且“拖延”的这半个月并没有计算收益，因此十分生气。

投资者在选择理财产品时，要注意认购开始日、认购结束日、产品起息日以及产品到期日这几个重要的时间点，这对收益影响很大。比如李阿姨买的这款产品，认购开始日是2014年3月27日，募集期7天，结束日是4月2日，募集期内投资者理财资金计活期利息。起息日与募集期相隔1天，所以起息日是4月4日，到期日9月30日，到期遇非银行工作日，到账日顺延，即国庆7天长假后的第一个工作日李阿姨的理财收益才到账。

另外，理财并非存款，它是一种投资，投资就会有一定的风险，所以预期年化收益率不一定就是最终的实际年化收益率。

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