工作几年，工资涨得不多，物价却已飞涨。很多人都在感叹：社保缴费上涨，退休时间延长，怕自己活不到领养老金的那个时候。别的不说，不少人埋头工作几年，可能自己的社保都没弄明白？账号养老保险有多少也不知道？今天就来给大家说一下：

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职工“五险”咋回事？

在我们国家，社保有几种制度。其中，企业职工社保就是所谓的“五险”包括养老保险、医疗保险、生育保险、工伤保险和失业保险，而城乡居民社保一般只有养老保险和医疗保险。

首先，我具体来为大家解读一下具体的这“五险”：

1、关于单位和个人承担比例

养老保险：单位承担20%，个人承担8%；

医疗保险：单位承担6%，个人承担2%；

失业保险：单位承担2%，个人承担1%；

生育保险1%；工伤保险0.8%，全由单位承担，职工个人不承担生育和工伤保险。

简单来说，就是单位和个人共同交一部分钱给社保，以此来获得国家基础性的保障。而从这些保险的名称，我们就可以了解到，“五险”是以劳动者的年老、疾病、伤残、失业、死亡等作为保障内容，来进行保障广大的劳动者的。

2、养老保险的使用

在“五险”中，我们最常听说的就是养老保险和医疗保险了。因为一个是对应的是养老，一个对应的是看病医疗，都是大家非常关注的两方面。

对于养老保险的使用，是必须到退休年龄并符合条件，才能办理退休领取养老金的。

不少人担心退休前，不幸去世了，养老金怎么办？

退休前如果去世了，社保交的钱是可以退回的。

根据《社保法》规定，如果参与了社保，但是在退休前死亡的，个人账户里的余额可以继承，不过企业交的钱就拿不到了。这笔钱由继承人或指定人员在提供死亡证明，火化证，身份证明等等资料后才能拿到。

3、医疗保险的使用

医疗保险，俗称“医保”，平时医保卡的里的是个人账户的余额，去医院看病或去定点药店买药，可以直接刷医保卡支付。而医保就重要的作用，就是可以报销，虽然有着医保目录的限制，但是不管你之前生过什么病，甚至得过癌症，医保一直都能用。

个人建议，相对于小病，医保真正的用处其实是在大病治疗的报销上。因为小病用医保，可能会被“过度医疗”

提醒一点：医保如果想终身使用，是必须满足缴纳年限的，有些地方是25年，有些地方是20年，不同地区政策不同。

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养老保险3大常见问题

同时，关于养老保险的问题，我整理了大家最常问的3个问题，来为大家进行解答：

1、养老金断缴不会清零

有传言养老保险，断缴3个月就清零了，这是不正确的。

根据规定，养老保险个人账户的钱，无论是否断缴，个人账户的钱都会累计记录。不过 中断期间不计算工龄，将来会亏损工龄工资。

2、养老金退休领取条件

养老保险不是一退休就能拿到养老金，必须是达到法定退休年龄，并累计缴费满15年才可以。

3、养老保险不能交两份

有些人以前缴纳了职工养老保险，但是都来下岗了，交不了职工养老保险，就只能交城乡居民养老保险。但是，大家一定要记牢！养老保险只能领取一份，如果你符合职工养老保险的领取条件，却去办理领取了城乡居民养老保险，那么是非常吃亏的。

因为，职工养老保险的养老金，一般都比城乡居民的养老金多很多！

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基本养老保险和商业养老保险别搞混

其实除了国家建立的基本养老保险制度，保险公司也推出了商业养老保险，来补充基本养老保险。两者共同的特点就是，长期储蓄性，几十年一直坚持去交钱，然后到达特定年龄，每月领取养老金，不同点在于前者是强制性的，而后者是自愿购买。

那么，购买商业养老保险意义大吗？

如果是为了养老储蓄一笔资金，那么养老保险是有用的，但是如果想获得较高了收益，就不适合了。一些保险业务员，在推销养老保险时，往往会把演示收益夸大到6%左右，但实际上合同上写的保底收益只有2~3%左右，而5~6%的收益往往只是一个预估给你看的东西。

这一点，一定不要因为贪心而把养老保险，当理财产品去买了。因为保险的理财投资收益都是比较低的，而且提取时间长，就是一种长期的强制储蓄。