农业银行开户行管控(农行 监管要求 不能开户)

今年以来，农行山东嘉祥支行积极履行社会责任，以保护客户资金安全为己任，认真贯彻落实上级行涉案帐户防控要求，加强对公、个人账户开户审查力度，有效遏制非法账户开立，全力筑牢防范电信网络诈骗的银行防线，为支行经营管理创造稳定有序的环境，助力区域经济金融健康发展。

严格新开户管理，从源头上“控增量”。该行对出现涉案账户的网点，开户需经网点负责人、经办人员尽职调查后，报支行分管行长签字审批后开户。对新开个人账户出现涉案账户3户（含）以上的，暂停网点2个月个人账户开户业务。将网点K宝上收支行运营财会部集中管理，为客户办理K宝业务，一律经分管行长签字审批后领取办理，并将线上全渠道转账限额由500万元调整至20万元。同时，制作营业网点开户典型可疑特征“明白纸”和“开立银行账户法律责任告知书”，在客户开户前，对客户进行法律知识宣传，并要求客户签字承诺。统一印制反诈宣传手册和宣传折页，通过网点LED显示屏、开展户外集中宣传等方式，大力宣传反诈知识，提高客户反诈意识。

做实常态化风险排查，下大力气“减存量”。充分发挥科技优势，通过反诈平台小额试卡模型和可疑账户数据模型，提取可疑线索，每日下发数据，督促网点逐户进行排查管控。同时，成立由行长任组长的风险排查领导小组，组建由安保部门牵头，运营、个金、公司等部门参与的联合排查工作组，分赴网点督促指导存量账户风险排查工作，构建起横向到边、纵向到底的风险排查机制，确保存量风险账户压降取得实效。

加强员工培训和考核，提高员工防范技能。该行利用晨会、夕会，多次开展账户开户合规操作培训，要求网点工作人员在开户时，从客户开户意愿、信息的真实性、账户的实际控制人及主要股东等多方面加强审核，确保开户业务背景的真实合规。在对网点综合绩效考核中，增设“电信网络诈骗涉案账户增长率”考核扣分项，网点新开立个人账户出现涉案账户的，对网点负责人、经办人员按1000元/户标准给予经济处罚。对涉案个人账户数量居全县前3位的网点，对网点负责人进行约见谈话。

下一步，农行山东嘉祥支行将继续保持高度的敏锐性，增强防控意识，认真落实开户制度，及时掌握开户操作中的疑点难点，全力做好实名核查、交易核查，使账户管理的各个环节做到统一、明确、标准，提升对电信诈骗账户的识别和治理能力，力争从源头上遏制涉案账户的发生，切实保障金融消费者合法权益，维护良好、公平的金融市场竞争秩序，提升广大公众的获得感、安全感和幸福感。